Vead, mida vältida ärikindlustuse ostmisel

by Marianne Bonner

Ehkki väikeettevõtete omanikud on sageli oma valdkonna eksperdid, ei tea paljud neist ärikindlustuse kohta . Sellest tulenevalt võivad ettevõtete omanikud kindlustuskaitse ostmisel teha vigu. Mõned vead võivad olla väikesed, kuid teistel võib olla tõsiseid tagajärgi. Siin on 10 vead, mida vältida, kui ostate oma ettevõtte kindlustust.

01 - alati ostma kõige odavam poliitika

Kindlustusmaksete suurus võib kindlustusandjalt üksteisest erineda, seetõttu on kindlustuse ostmisel mõtet vaadata läbi. Kuid mõned ettevõtete omanikud valivad automaatselt odavaima reegli. See on viga. Ostjad peaksid mõistma, mida poliitika teeb ja mis ei hõlma enne, kui nad otsustavad selle osta.

Ärikindlustuse ostmisel küsige oma esindajalt või maaklerilt paljude kindlustusandjate hinnapakkumisi. Seejärel vaadake ettepanekud üksikasjalikult läbi. Kindlasti arvestage kindlustuskatte liike ja summasid, mida iga kindlustusandja on noteerinud oma pakkumises. Odavaim poliitika ei ole sooduspakkumine, kui see annab väikese ulatuse. Kui soovite katte võrdlemise abi, küsige abi oma esindajalt või maaklerilt. Teie eesmärk on saada mõistliku hinnaga asjakohane katvus.

02 - liiga väikese varakindlustuse ostmine

Paljud väikeettevõtete omanikud kindlustavad oma hooned ja isiklikud asjad kaubandusliku omandi poliitika alusel . Kahjuks ei osta nad alati piisavaid piire.

Nagu mõned kindlustusvõtjad, võite eeldada, et poliis, mis sisaldab asenduskulude katvust, katab automaatselt teie kahjustatud vara parandamise või asendamise kulud. Te ei pruugi mõista, et teie poliitika ei maksa rohkem kui kindlustuspiirang. Kui kahjustatud vara parandamise või asendamise kulud ületavad piiri, ei kaeta teie poliis täielikult kahjumit. Teie ettevõte peab võtma kõik ülejäänud kahjud.

Samuti peaksite teadma, et enamus kinnisvarapoliitikat hõlmab kas kaaskindlustust või kokkulepitud väärtuse sätet . Mõlemad panevad teie vara alahindamise eest karistuse. Kui kahjum tekib ja te ei ole suutnud kindlustada minimaalset kindlustussumma, ei maksa kindlustusandja kogu kahjumit. Teie vara sihilikult alahindamine ei ole hea viis raha säästmiseks varakindlustusmaksetel!

03 - Hasartmängud madalate vastutuspiirangutega

Peaaegu iga äri võib tabada kohtuasi. Kohtuotsused on ettearvamatud. Ettevõtete omanikud ei suuda ennustada, kes kaebab oma firma, kui ülikonnad esitatakse, või kahjutasu suurust, mida hagejad otsivad. Keegi ei kavatse kaevata, kuid kohtuprotsessid siiski esinevad. Üks suur nõue võib viia väikese ettevõtte tegevuse lõpetamiseni.

Ostes üldist vastutust või auto vastutuskindlustust , ärge pühkige piiranguid. Kui te pole kindel, kui palju kindlustust vajate, küsige oma esindajalt või vahendajalt nõu.

Pidage meeles, et tulevased üürileandjad, müüjad ja teised võivad keelduda teiega äritegevusega, välja arvatud juhul, kui teil on minimaalne kindlustuspiirang. Samuti võib valitsusasutus keelduda teie ettevõtte väljastamisest loa püstitamiseks, sündmuse korraldamiseks või muu avaliku varaga seotud toimingute tegemiseks, välja arvatud juhul, kui olete ostnud kindlaksmääratud piiri. Tänapäeval vajavad paljud ettevõtted ja valitsusasutused piirmäära 1 miljon või rohkem.

04 - automaatne madalate väljamaksete valimine

Mahaarveldused on enesekindlustuse vorm. Nad võimaldavad kindlustusvõtjatel säästa raha kindlustusmaksete eest, tasudes väikeste kahjude eest tasku. Nad võimaldavad ka kindlustusandjatel vältida väikeste nõuete korrigeerimise kulusid.

Kaubandusliku vara või auto füüsilise kahjukindlustuse ostmisel ei tohi automaatselt valida madala mahaarvatava summa. Te võite osta kindlustust rohkem kui vaja. Selle asemel kaaluge, kui palju lisatasu teile säästate, suurendades mahaarvamist, näiteks 100 kuni 250 dollarit või 250 kuni 500 dollarit. Üldiselt peaksite valima suurima mahaarvatava summa, mida teie ettevõte suudab mugavalt ära kasutada. Suurem mahaarvamine loob stiimulit oma vara kaitsmiseks kahju eest.

05 - teie katvuse kohandamine teie ettevõtte muudatuste tõttu

Enamik ettevõtteid muutub aja jooksul. Väikeettevõtted kasvavad, omandavad uue vara ja võtavad tööle rohkem töötajaid. Mõned laiendavad oma tootepakkumisi, samas kui teised liiguvad uutes geograafilistes piirkondades. Kui ettevõtted muutuvad, muutuvad ka nende kindlustusvajadused. Seega peavad ettevõtete omanikud hoidma oma kindlustusagendid ajakohastatud muutuste tõttu. Kahjuks ei tee mõned ettevõtete omanikud seda. Tulemuseks võib olla ebapiisav kindlustuskaitse.

Parim aeg teie kindlustusvajaduste ümberhindamiseks on mitu kuud enne teie poliiside uuendamist. Koht oma esindaja või vahendajaga isiklikult, et saaksite seletada oma ettevõttes toimunud muudatusi. Teie esindaja peaks teie katted ja piirangud üle vaatama, et teha kindlaks, kas on vaja muudatusi.

06 - teie poliitika lugemine ei õnnestunud

Võimalik on öelda, et mõned ettevõtte omanikud saavad lugeda kindlustuspoliisid. Kuid vältimine ei ole hea taktika riskide juhtimiseks. Peate lugema oma poliitika, et mõista, mida nad teevad ja mis ei katta. Ärge oodake, kuni teie poliitika vaatab kahju. Te ei saa osta kaetud kahju, mis on juba toimunud.

Kuigi paljud kindlustuslepingud on kirjutatud lihtsustatud keeles, sisaldavad need siiski mõnda "legalese". Kui teil on probleeme sõnastuse mõistmisel, küsige oma kindlustusagendilt või advokaadilt selle seletust teile laitmatute tingimustega.

07 - Potentsiaalsete tulukahjumite kindlustamata jätmine

Nagu paljud ettevõtete omanikud, võite olla kindlustanud oma ettevõtte materiaalse vara kahjumi või kahjude eest kaubandusliku omandi poliitika alusel. Siiski ei pruugi te kaaluda füüsiliste kahjude üldist tagajärge, nimelt sissetulekute kaotamist.

Kui teie äriruume kahjustab tulekahju või muu oht, võib teie ettevõte peagi seiskuda, kuni kahju on parandatud. Teie ettevõte ei saa tulu teenida, kui see ei tööta, nii et sulgemine võib olla katastroofiline. Võite aidata tagada, et teie ettevõte kaotab tegevuse katkestuse, ostes ettevõtte tulu . See katvus hüvitab teid sissetuleku eest, mille oleksite teeninud, kui kahju ei oleks toimunud. See hõlmab ka kulusid, mida peate jätkama (nt rentimine või elektrienergia), olenemata sellest, kas teie ettevõte tegutseb või mitte.

Ettevõtete sissetulekukindlustust pakutakse koos lisakulude katmisega sageli. Viimane katab kulud, mis teil on tekkinud, et vältida või minimeerida ettevõtte sulgemist pärast füüsilist vara kaotust.

08 - sama kindlustusandja kinni liiga pikk

Kindlustus on inimeste äri, seega on oluline, et teie kindlustusandjaga oleksid head suhted. See aga ei tähenda, et peate kindlasti kinni pidama sama kindlustusseltsiga.

Nagu kõik ettevõtted, muutuvad kindlustusandjad aja jooksul ja muutused ei ole alati paremad. Kindlustusmakse võib tõusta, kui teenuse kvaliteet langeb. Tooted ei pruugi olla ajakohased. Kindlusturi finantsnäitajad võivad langeda. Teie kindlustusandja söömine sellistele ettevõtetele nagu teie võib kahaneda. Kui jälgite selliseid muudatusi, on tõenäoliselt aega, et tutvuda sellega. Küsige oma esindajalt või vahendajalt teiste kindlustusandjate hinnapakkumisi. Võite proovida ka kindlustuskauplust veebis .

09 - vale agendi või vahendaja valimine

Teie vahendaja või vahendaja teenib kindlustusmaksete eest makstavaid kindlustusmakseid. Kuna te maksate selle isiku teenuseid, peaks ta teie vajadustele vastama.

Mõned ettevõtete omanikud vajavad tihedat koostoimet oma esindajaga. Teised soovivad rohkem käepärast lähenemist. Mõned soovivad näost-kontakti, samas kui teised tahavad suhelda telefoni või e-posti teel. Sõltumata teie eelistustest peaks teie agent teie stiilile vastama. Ärge hoidke sobimatut ainet inertsi all või kui te ei soovi suhte lõpetamisel oma tundeid vigastada. Kui te ei saa seda, mida soovite, leidke teine agent .

10 - täpselt ei ole loetletud üksusi või asukohti

Enamik vastutuspoliitilisi eeskirju katab deklaratsioonides näidatud isikute või äriüksuste nimega kindlustusandjad . Inimesed või üksused, kes ei ole poliisil loetletud, ei kvalifitseeru nimega kindlustusandjatele. See reegel kehtib

üldine vastutus, kaubandusautomaat ja katusraud . Poliitikas oleva majandusüksuse loetelus hoidmine võib avaldada katastroofilisi tulemusi.

Näiteks oletame, et ABC Inc. toodab kommi. Maksude kaalutlustel moodustab ABC tütarettevõtte nimega XYZ Inc. ABC ja seejärel edastab XYZ oma tehasehoone omandiõiguse. ABC omanikud ostavad vastutuse poliitikat, mis loetleb ABC nimega kindlustatuks. Nad unustavad XYZi. Tehases on õnnetus ja XYZ Inc on kohtusse kaevatud. Kuna XYZ ei ole ABC-i poliisil loetletud, keeldub ABC kindlustusandja nõude katmisest.

Sarnased probleemid võivad ilmneda siis, kui äriüksuse asukohad jäetakse välja turustuspoliitikas. Enamik kinnisvarapoliitikat hõlmab deklaratsioonides kirjeldatud ruumides kaetud vara füüsilist kaotust või kahjustamist. Kui kahjustatud vara asub ruumides, mida polises pole näidatud, ei pruugi kahju olla kaetud.