Eesmärk
Mahaarvamised teenivad mitut eesmärki. Esiteks aitavad need kindlustada taskukohase hinnaga. Väikesed nõuded on töötlemiseks kallid. Nende korrigeerimise kulud võivad ületada kindlustusvõtjale makstud summat. Kui kindlustusandjad peaksid katma iga väikese varakahjumi, suureneks kindlustuse maksumus.
Kindlustusmaaklerid pakuvad ka kindlustuspoliitilistele ostjatele paindlikkust. Mahaarvatav on ise kindlustusliik . Kindlustusvõtja võib oma lisatasu vähendada, valides suurema mahaarvatava summa. Kindlustusvõtja võib seejärel investeerida ettevõtte säästudesse. Lõpuks, mahaarvamised julgustavad kindlustusvõtjaid tegutsema hea riskijuhtimisega. Kinnisvaraomanikud kaitsevad tõenäoliselt oma vara kahju eest, kui nad teavad, et nad peavad endale võtma osa mis tahes kahjust.
Kaubandusliku kinnisvarapoliitika raames leitakse tavaliselt kolme tüüpi mahaarvamisi: tasa mahaarvamised, mahaarvamiste protsent ja ooteajad.
Korter maha arvata
Enamik kommertskinnisvara eeskirju sisaldab kindlat mahaarvamist (mida nimetatakse ka otseseks mahaarvamiseks). Korter maha arvata on konkreetne dollari summa, mis kehtib iga kahjumi kohta. See lahutatakse kaetud kaotuse summast. Ülejäänud summa maksab kindlustusandja.
Näiteks oletame, et teie poliis sisaldab 2500-dollarilist mahaarvamist ja 250 000-dollarilist limiiti.
Teie vara on tulemas kaotanud 50 000 dollarit. Kui kaaskindlustust ei kohaldata, maksab teie kindlustusandja 47 500 dollarit (50 000 dollarit - 2500 dollarit). Kui kahjum kuulub kaaskindlustuse hulka, määrab teie kindlustusandja kindlaks, kas teie piirangud on piisavad. Kui ei, siis kindlustusandja vähendab teie kindlustatud kahjumit kaaskindlustushüvitisena .
Kindlustusandja maksab seejärel korrigeeritud kahjumäära ja teie mahaarvatava dividendi 2,500 vahe vahe.
Korter maha arvatakse iga sündmuse korral. Kui poliitikaperioodil leiab aset rohkem kui üks juhtum, kohaldatakse mahaarvamist igaüks eraldi. Näiteks oletati, et kindlustatud hoone kahjustab vandaalid. Üks kuu hiljem hävitab hoone tulekahju. Vandalism ja tulekahju olid kaks eraldi sündmust. Seega tuleb maha arvata iga üksiku kohta eraldi.
Protsent maha arvata
Mahaarvatav protsent kehtib sageli ohtudele, mis võivad põhjustada katastroofilisi kahjusid. Näideteks on näiteks maavärin ja vulkaanipursked. Kui need ohud on kaetud ja kahju tekib, vähendatakse kahjumit mahaarvatava protsendimäära alusel. Mahaarvatav summa võib olla kahjustatud vara piirmäär või väärtus.
Näiteks oletame, et hoone on kindlustatud maavärina eest piiril 500 000 dollarit. Maavärinakulude katmiseks on mahaarvatav 15% hoonepiirist. Ehitis kannatab 250 000 dollarit maavärina kahjust. Kindlustusandja maksab $ 175,000 ($ 250,000 - $ 75,000).
Samuti võib nõudeid maha arvata ka orkaanide, muude tuulte või rahe põhjustatud kahjude eest.
Orkaani mahaarvamised on levinud riikides, mis piirivad Atlandi ookeani või Pärsia lahe rannikut. Orkaanide mahaarvamised kehtivad ainult orkaanide tekitatud kahju (mitte teiste tuuletõmbede) tõttu. Orkaani kujul võib määratleda poliitika sõnastus või riigi õigus. Tavaliselt ei loeta tuuletõkkeks orkaani, kuni riiklik ilmastikuolud seda deklareerib. Mahaarvatav orkaan väljendub tavaliselt hoone kindlus- tatud väärtuse protsendina.
Mõnedes riikides võib kinnisvarapoliitika sisaldada tuule- või tuuleenergia mahaarvamist. Tuuleenergia, mis on maha arvatav, kehtib igat tüüpi tuule tekitatava kahju kohta (orkaan, tornaado, sirged tuuled jms). Tuule- ja rahetoode kehtib tuule- või rahekahjustuste tekitatud kahju kohta. Tuule- või tuuleenergia mahaarvamine on tavaliselt kindlustatute hoone väärtuse protsent.
Ooteaeg
Enamik ettevõtte tulumaksu vorme ei kasuta sõna "maha arvatav". Sellest hoolimata võivad need sisaldada mahaarvatava tüübi nimega ooteperioodi . Ooteperiood on ajavahemik, mis peab kulgema enne katte algust. Tüüpiline äritulude ooteaeg on 72 tundi (3 päeva). Ooteajal kaotatud sissetulek ei ole kaetud. Ooteaeg kehtib ka tsiviilhalduse katvuse kohta .