Agentuuride ja vahendajate liigid
Üks otsus, mida peate tegema, on see, kas kasutada agenti või maakleri.
Kindlustusagendid ja maaklerid täidavad paljusid samu ülesandeid ja sarnaseid ülesandeid. Mõlemad on kohustatud teie nimel kindlustama, mis sobib teie ettevõttele ja mõistliku hinnaga. Mõlemad peavad tagama, et teie poolt saadav poliitika hõlmab teie soovitud katteid ja selgitab mis tahes lahknevusi. Siiski on nende kahe vahel erinevusi.
Kindlustusagendid on kindlustusseltside esindajad. Ained sõlmivad kindlustusandjatega lepinguid , mida nimetatakse siduvateks kokkulepeteks. Lepingud võimaldavad agentidele teatud tüüpi poliitikat müüa. Tavaliselt annavad nad agentidele siduvat volitust, mis tähendab volitust katte algatamiseks. Iga poliitika puhul, mille nad müüvad, saavad esindajad komisjonitasu. Ained võivad olla vangistuses või sõltumatud. Vangistatud esindaja esindab ainult üht kindlustusandjat, samas kui sõltumatu esindaja esindab mitut kindlustusandjat.
Maaklerid tegutsevad kindlustuse ostjate esindajatena.
Nad ei sõlmi kindlustusandjatega siduvad kokkulepped, seega ei ole neil volitusi poliitikate sidumiseks. Kui vahendaja soovib algatada kliendi nimel kliendikaarti, peab ta küsima kindlustusandjalt kindlustusvahendit . Nagu esindajad, makstakse maakleritele iga poliitika eest, mille nad müüvad.
Õige vahendaja leidmine
Teie ettevõtte õige agendi või maakleri leidmine hõlmab mitmeid samme:
- Viidete saamine
- Taustakontrolli tegemine
- Kandidaatide läbivaatus
- Parima kandidaadi valimine
Viidete saamine
Parim viis agent või vahendaja leidmiseks on rahuloleva kliendi pöördumine. Siin on mõned allikad, mida tuleks kaaluda:
- Kolleegid ja äripartnerid
- Sõbrad, naabrid, tuttavad
- Kaubandus- või kutseorganisatsioonid
- Kindlustusseltside veebisaidid
Taustakontrolli läbiviimine
Kui olete kindlaks määranud võimaliku kandidaadi, peate teda sobivaks tegema. Teie esimene ülesanne on veenduda, et agentil on kehtiv litsents.
Litsents
Paljud riiklikud kindlustusosakonna veebisaidid sisaldavad otsingu tööriista, mis võimaldab teil kontrollida agendi litsentsi olekut. Veenduge, et agent litsents on aktiivne. Samuti peaksite tagama, et tal oleks luba müüa kindlustusliiki, mida soovite osta. Näiteks vajab agend kaubandusliku auto poliitika müümiseks õnnetust (või vara ja õnnetusjuhtumit). Agent ei saa müüa teile auto-poliitikat, kui tal on litsents ainult elukindlustuse müümiseks.
Teie riikliku kindlustuse osakonna veebisait võib ka anda teavet agendi vastu esitatud kaebuste või täitemeetmete kohta.
Veebisait peaks selgitama kõigi loetletud juhtumite tulemusi.
Interneti-otsing
Kui olete kinnitanud, et agent on õigesti litsentseeritud, saate läbi viia põhilise Interneti-otsingu. Enamik kindlustusagentuure säilitab veebisaidi. Mõned saidid sisaldavad ettevõtte juhtide ja töötajate biograafiaid. Teised teabeallikad hõlmavad sotsiaalmeedia saite ja kaubandusorganisatsioonide veebisaite, nagu kindlustusagentide professionaalne assotsiatsioon.
Intervjuu oma kandidaadiga
Nüüd, kui olete litsentsi ja taustakontrolli lõpetanud, peate isiklikult intervjueerima agenti. Siin on mõned küsitavad küsimused.
- Kas olete oma tööstusega tuttav? Agentil peab olema vähemalt põhiteadmised oma tööstuse ja sellega kaasnevate riskide kohta.
- Milliseid kindlustusi te müüte? Agent peaks tundma, millist tüüpi katted on teie ettevõtte vajadustele. Agent, kes käitleb enamasti isiklikke liinide katteid, pole tõenäoliselt ettevõtte jaoks õige valik. Kui teie ettevõte vajab spetsiaalset katvust, näiteks poliitiline riskikindlustus, veenduge, et agent saab seda pakkuda.
- Kui kaua olete töötanud agendina? Kogemused on olulised, nii et vali agent, kes on juba mitu aastat tegutsenud.
- Milliseid mandaate olete saanud? Paljud esindajad on omandanud kindlustusandja jaoks spetsiifilised volitused. Näideteks on Chartered Property ja Casualty Underwriter (CPCU) ja Certified Insurance Counselor (CIC). Kui agendi visiitkaart loetleb teie jaoks tundmatu nimetuse, paluge agentil selgitada, mida see tähendab.
- Milliseid kindlustusandjaid te esindate? Uurige, millised kindlustusseltsid esindaja esindab ja kontrollige nende kindlustusandjate finantsnäitajaid .
- Kas saate anda viiteid? Paluge agentil esitada rahulolevate klientide nimed ja kontaktandmed teiega samalaadsete ettevõtetega. Helistage inimestele ja küsige tagasisidet.
- Kas sa suudad oma vajadustele vastata? Selgitage agendile, milliseid teenuseid te otsite, ja küsige, kas ta suudab neid pakkuda. Mõned ettevõtete omanikud soovivad palju näost-näkku suhtlemist. Teised eelistavad suhelda e-posti või telefoni teel.
Agentuuri valimine
Võib juhtuda, et teil on vaja korrata kontrolliprotsessi paar korda, kuni leiate agent, kellega soovite töötada. Pidage meeles, et hea töösuhe võtab aega, et areneda. Side on võti. Kui te ei ole rahul teenusega, mida teie agent pakub, kõnelege. Olge selge, mida soovite. Kui agent ei vasta teie taotlustele ja olete ikka veel õnnetu, leidke teine agent.