Paljud inimesed, kes tuginevad kodukontorile, neid küsimusi ei arva.
Selle tulemusel on nende kontor kindlustamata või alarahastatud. See artikkel selgitab, miks tüüpiline majaomanike eeskiri ei pruugi teie kodukontorile piisavalt katta.
Koduomanike poliitika
Paljud ettevõtete esindajad, kes töötavad kodukontorist, eeldavad, et nende majaomaniku poliitika kaitseb neid mis tahes omandi või vastutuskahjude eest, mis võivad tekkida. See eeldus on vale. Tüüpiline omanikele mõeldud poliitika sisaldab mitmeid ärisaladusi puudutavaid erandeid või piiranguid.
Vara katvus
Majaomanike poliitika omandiosakond ei ole ette nähtud ettevõtte omanduses oleva vara katmiseks. See annab tavaliselt:
- Äriühingus kasutatava vara kahjustamise piiratud ulatus. See piirang võib olla nii madal kui 2500 dollarit. Veelgi madalam piir, näiteks 250 eurot, võib kehtida elukohast eemal asuvale omandile (nt sülearvutile).
- Teistele struktuuridele (nt välimõõdule), mida kasutatakse ärilisel otstarbel, ei levita
- Ettevõtteandmete kadumise või kahjustamise ulatus või puudumine
- Ettevõtteandmete kaotsimineku või kahjustamise katvus puudub
- Äririski kaotuse tagajärjel tekkinud ettevõtte sulgemisega ei kaasne sissetuleku kaotus
Vastutuskindlus
Äritegevusega seotud väljaarvamised kehtivad ka majaomanike poliitika vastutuse osas.
Mitmetes poliitikavaldkondades ei hõlma järgmist:
- kindlustatud isiku äritegevusest tulenev kehavigastus või varaline kahju . See välistamine kehtib ka artermaksete katvuse kohta .
- Vigastused kõigile, kellel on õigus saada hüvitist töötajatele
- nõuded, mis tulenevad professionaalsete teenuste pakkumisest või puudumisest
Ettevõtte määratlus
Enamik majaomanike eeskirju määratleb sõna "äri". Määratlus erineb poliitikast ja poliitikast. siin on mõned näidised:
- mis tahes täis- või osalise tööajaga tegevus, mis on seotud majandusliku kasu saamisega
- kaubandust, elukutset või ametit, sealhulgas põllumajandust
- mis tahes täistööajaga või osalise tööajaga töötamine, kaubandus, elukutse, tegevusala või ettevõtja, olenemata sellest, kas see hõlmab kasumi motiivi või mitte
Need määratlused on üsna lai. Mõned hõlmavad peaaegu kõiki kodus kontoris käitatavaid ettevõtteid. Mõnedes poliitikavaldkondades ei hõlma ettevõte vabatahtlikku tegevust, kodus tasuta päevahoiuteenuseid ja muid tegevusi.
Siseministeeriumi katmine
Mida saate teha, kui teie koduomanike poliitika ei anna teie kodukontorile piisavalt tähelepanu? Teil on mitu võimalust.
Kinnisvaraomanike kinnitused
Paljud majaomanikud kindlustusandjad pakuvad kinnituskampaaniaid, mis laiendavad ettevõtte vara leviala.
Näiteks suurendavad mõned kindlustusandjad ettevõttes kasutatava vara 2500 dollarit kuni 10 000 dollarini või rohkem. Muud kindlustusandjad pakuvad Kodufirmade heakskiitu. See kinnitus laiendab kindlustusvõtja omanduses oleva ettevõtte hõlmavat poliitikat, kui ettevõte vastab teatavatele nõuetele. Lisateavet selle kohta, kuidas oma poliitikat laiendada, pöörduge kindlustusagendi või vahendaja poole .
Ettevõtete omanike poliitika (BOP)
BOP on väikeettevõtete jaoks mõeldud paketipoliitika. See hõlmab nii kinnisvarakindlustust kui ka üldist vastutust ühe poliisiga. Mõned kindlustusandjad pakuvad BOP-i, mis on spetsiaalselt loodud kodus asuvatele ettevõtetele.
BOP on kaubanduspoliitika . See ei asenda teie majaomanike kindlustust. Te peaksite kaaluma BOP-i, kui teil on sageli ärikülastajad teie kodus kontorisse (kohaletoimetajad, kullerid, kliendid) ja on mures vastutuse pärast.
Eraldi ärikindlustuse poliitika
Kolmas võimalus on monopolipõhise äritegevuse ostmine. Näiteks võite osta ärikinnisvara poliitikat, et kaitsta oma ettevõtet oma kontorimööbli ja -varustuse kaotamise või kahjustumise eest. Kui te ei vaja vara katmist, võite osta üldise vastutuspoliitikaga, mis kaitseb teie ettevõtet kolmanda osapoole nõuete või sobivate nõuete eest.
Ohtude hindamine
Enne kodukontori kindlustuse saamist peaksite oma riske hindama. Esiteks võtke inventuuri kogu vara kohta, mida kasutate oma ettevõttes, sealhulgas arvutitesse ja tarkvarasse. Seejärel peate määrama oma äriomandi asendamise kulud. Uute sisustuste ja seadmete hinnad saate kontrollida kohalikus kontoritarvete kaupluses. Kogu asenduskulu on varakindlustuse miinimumpiir, mida vajate.
Järgmisena kaaluge oma väärtuslike dokumentide ja elektrooniliste andmetega seotud riske. Kas teie kontoris on lepinguid või muid olulisi dokumente? Kas hoiate kliendiloendeid või ettevõtte andmeid oma kodukontoris? Kas teie andmed on turvalised? Teie andmed pole turvalised, kui pereliikmed saavad teavet saada.
Kas te töötate töövõtjaid või kodutöid, kellel on juurdepääs paberdokumentidele ning elektroonilistele andmetele ja andmetele? Kui need asjad oleksid kadunud või kahjustatud, siis mis oleks nende asendamine? Kui kulud oleksid märkimisväärsed, võib teil olla vaja väärtpaberite kindlustus ja elektroonilise andmetöötluse katvust .
Kolmandaks kaaluge füüsilise kahjumi mõju teie sissetulekule. Kui teie ettevõtte vara füüsiline kaotus sunnib teid tegevuse lõpetama, kas teie ettevõte kaotab olulise osa sissetulekust? Kui vastus on "jah", peaksite kaaluma ettevõtte tulu katte tegemist .
Lõpuks kaaluge oma vastutusriske. Kas kliendid, sidusettevõtted, pakettide kättetoimetajad või teised inimesed külastavad teie kontorit? Kui jah, kaaluge üldise vastutuskindlustuse ostmist. Kui teie ettevõte teostab teenust või annab teistele tasu eest nõu, võib teil olla vaja vigu ja väljajätmist vastutuskindlustust .
Artikkel redigeerib Marianne Bonnerit