ISO vormid
Üldiste vastutuspoliitikate väljastamisel kasutavad paljud kindlustusandjad Kindlustusteeninduse või "ISO" avaldatud tüüpvorme. Üks põhjus on mugavus.
Poliitikavortide väljatöötamine on aeganõudev ülesanne, mida paljud kindlustajad eelistavad vältida. Teine põhjus on risk. Kui kindlustusandja koostab oma omandi keele, on oht, et kohus võib keelde tõlgendada erinevalt kindlustusandja kavatsusest. Kindlustusandja võib sunnitud maksma nõudeid, mida ta ei kavatse katta.
Kuna ISO vastutusvormid on laialt levinud, on enamuses nende poolt esitatud keelt juba tõlgitud kohtus. Mõistete sõnad ja fraasid on loodud. Seepärast võivad ISO vormid juriidilisest seisukohast pakkuda kindlustusandjatele vähem riske kui omandatud vormid.
CGL
ISO vastutuspõhimõtte aluseks on üldise vastutuskindlustuse vorm või CGL. See vorm sisaldab kolme eraldi katmist:
- Katvuse A, kehavigastuse ja varalise kahju hüvitis
- Katvuse B, isikliku ja reklaamiga seotud vigastuste vastutus
- Katvus C, meditsiinilised maksed
Käesolev artikkel keskendub kehavigastuste ja varalise kahju hüvitamisele. Isikliku ja reklaamiga seotud vigastuste vastutuse ja arstimaksete katteid käsitletakse eraldi. Selle artikli tähenduses eeldame, et teie kindlustusandja on teie vastutuspoliitikas nimetatud kindlustusandja .
Lepingu kindlustus
CGL-i hõlmav ulatus on üldiselt kindlustuslepingus kirjeldatud.
Poliitika katab summad, mille teie firma on kohustatud maksma kahju eest kehavigastuse või varakahjude tõttu . See tähendab, et see hõlmab teie ettevõtte vastu esitatud nõudeid või vastuolusid selle isiku või organisatsiooniga, kes on teie ettevõtte hooletuse tagajärjel saanud kehavigastusi või varakahju.
CGL pakub suhteliselt laialdast levi. See hõlmab sündmusega tekitatud kehavigastusi või varakahju, välja arvatud vigastuste või kahjustuste korral, mille väljajätmine on välistatud. Kaitsmise A puhul tuleb teil kahju või kahju eest õiguslikult vastutusele võtta. CGL ei hõlma vabatahtlikult tehtud makseid.
CGL hõlmab kehavigastusi või varalise kahju:
- see toimub teie ruumides
- mis tuleneb toimingutest, mida te täidate, ruumide sisse või välja
- mis tuleneb lõpetatud töölt
- mis tuleneb teie toodetest
Teie ruumides
Katvus A kehtib nõuete kohta, mis tekivad teie ruumides tekkinud vigastuste või kahjustuste eest. Siin on näide.
Doris töötab kohvikus, kus müüakse ruumides valmistatud kooke ja küpsiseid. Bill, klient, jõuab poodi ja läheb loendisse, kui ta reisib ja langeb juhatusel. Bill vigastab oma põlve sügisel. Kolm kuud pärast õnnetust esitab ta kaebuse Divine Delightsi vastu.
Tema nõue nõuab tema põlveliigesega seotud ravikulude hüvitamist. Kaupluse vastutuse poliitika katab nõude.
Käimasolevad toimingud
Katvus A kehtib väidete kohta, mis tekivad töölt või toimingutest, mida teete oma asukohas. Näiteks teie enda masinapood toimib oma ruumides. Teie töötaja töötab treipingi, kui ta kogemata vigastab teie kauplust külastavat klienti. Kui klient süüdistab teid või töötaja kehavigastuse eest, peaks nõue kuuluma teie poe vastutuspoliitikasse.
Katvus A hõlmab ka nõudeid, mis tekivad töölt või töölt eemal toimunud toimingutest (töökohas). Näiteks on kontorihoonesse renoveeritud sisustuspaneelide renoveerimiseks Capital Construction'i. Kapitaliametnik liigub töökohale tabelisaagis, kui ta kogemata langeb.
Saas langeb põrandale, kahjustades mitu plaati. Kui hooneomanik esitab hiljem kaebuse pealinnakonstruktsioonile põrandaplaatide parandamiseks, peaks kapitali vastutuse poliitika katma ülikond.
Lõpetatud töö või toimingud
Eelmises näites oli põranda kahjustamine käimasoleva töö tulemus. See tähendab, et kahju tekkis ajal, mil Capital Construction tegi käimasolevaid toiminguid. Kehaline vigastus või varaline kahju võib tekkida ka lõpetatud töö või toimingute korral. Ettevõte võib kohtusse kaevata vigastuste või kahjustuste tõttu, mis tekivad defektne töö tõttu.
Oletame, et Kapitali ehitus ehitab veinikelderis kaheksa jalaga parki degusteerimisruumi. Ehitusprotsessi käigus ei suuda Capitali töötajad korralikult asetada. Kaks aastat pärast seda, kui tara on valmis, puruneb see, rikkudes veinikeldri klienti. Kliendi kaebus tekitab kehavigastuse korral Capital Construction'i. Kapitali üldvastutuse kindlustusandja maksab nõude, kuna kapitali poliis hõlmab ka toodete lõpetatud toimingute katmist.
Teie tooted
Mõned väited tulenevad vigastatud toodetest. Divine Delights (esimeses näites) müüb küpsetatud kaupa üldsusele. Oletame, et Divine müüb kirsipisorte. Stuart ostab ühe pirukast ja võtab selle koju. Ta sööb tükk piima, kui ta purustab kirsipesa hamba. Stuart hambaid ei saa parandada, nii et see eemaldatakse ja asendatakse hambaimplantaadiga. Stuart saadab Divine Delightsile hambaraviarveid ja nõuab hüvitist. Jällegi peaks Divine CGL-i poliis katma nõude. Ebaõigete toodete põhjustatud vigastuste või kahjustuste nõuded on kindlustatud toodete lõpetatud toimingute katvuse alusel.
Kaitse
Kui teie ettevõtte vastu on esitatud kattega A hõlmatud kohtuasi, esitab teie kindlustusandja advokaat teie kaitseks . Kaetud kulud hõlmavad advokaaditasusid, kohtukulusid, teatud võlakirjade eest makstavaid lisatasusid ja kohtuotsuse alusel makstud intresse. Kõik need tasud on hõlmatud täiendava maksega . Need on hõlmatud lisaks poliitika piirangutele.