Mõistke, kuidas vihmavari töötab, kujutage ette, et vaatate madalat hoone, millel on pikk lamekatus. Katusel on üle, mis ulatuvad ehitist kõigis suundades.
Hoone põrand ja seinad kujutavad endast teie põhilist (esmast) poliitikat . Katus on teie vihmavari. Hoone kõrgus peegeldab teie põhipoliitika piiranguid. Katuse paksus peegeldab teie vihmavarjude piire. Katusel olevad üleulatuvad küljed kujutavad teie vihmavarjude katteid, mis ei sisaldu teie põhipoliitikas.
Katusorganisatsioon annab väärtusliku kaitse suurte kohtuvaidluste eest, mis võivad teie ettevõtet hävitada. Enne poliisi ostmist on siiski mitmeid asju, mida peaksite kaaluma.
Piirangud
Teie ettevõtte piirangud sõltuvad suuresti teie ettevõtte olemusest. Näiteks on hotellides, kraana operaatoritel ja ravimitootjatel katastroofilised kahjud. Neil on vaja kõrgemaid vihmavariite piiranguid kui ütleme jaemüügipood. Küsige oma esindajalt või vahendajalt, et saaksite kindlaks määrata, kui palju katteid vajate.
Katted
Katusorganisatsioon peaks pakkuma katteid, mida teie põhipreform ei võimalda.
Teie ettevõtte vajadused sõltuvad ettevõtte tegevusest. Näiteks kui teie ettevõte töötab õlletehase, võite valida vihavari, mis sisaldab alkoholijoobestiku vastutust . Samuti, kui teie ettevõttel on paat klientide leidmiseks, võite valida vihmavari, mis hõlmab ka veekogude vastutust.
Kulud
Umbrella lisatasud sõltuvad kandjast, piirangutest ja kaasasolevatest katetest. Küsige oma esindajalt või maaklerilt hinnangut selle kohta, kui palju katuspoliitika tõenäoliselt maksab.
Variatsioon
Katusliini katte ulatus võib kindlustusandjalt teisele erineda. Seega on tähtis tutvustada ja võrrelda poliitikat. Hea koht alustamiseks on saada kindlustusvõtjale, kes andis teie esmase üldise vastutuse poliitika, vihmavari. Kui olete hinnapakkumise, saate seda kasutada võrdlusbaasiks. Kui teie vastutuskindlustusandja ei paku vihmavarju, küsige oma esindajalt või maaklerilt alternatiivsete vedajad.
Lõkse
Kõigi vihmavarjude ostmisel tuleb meeles pidada. Esiteks on paljud katusorganisatsioonide kindlustusandjad asendanud "legalese" lihtsustatud keelega, mis on leitud enamikes esmaste põhimõtete puhul. See on vihmavarju lihtsamaks lugeda. Kuid mõned vihmavarjud on nii sarnased põhipoliitikaga, et nad on praktiliselt peegelpildid. Need nn vihmavarjud võivad lubada vähe, kui üldse, esmatasandi poliitikat.
Teiseks võib katuspoliitika sisaldada väljajätmisi, mida teie põhipoliitikas ei leidu. Alternatiivina võib vihmavari sisaldada samasugust tõrjutust kui teie esmase eeskirja, kuid väljajätmine vihavarusse võib olla laiem.
Näiteks eeldatav või eeldatav kahjukäsitlus teie põhiliste vastutuspoliitiliste nähtuste korral näeb ette erandi kehavigastuste või varalise kahju kohta, mis tuleneb mõistliku jõu kasutamisest inimeste või vara kaitseks. Välistamine teie vihavõttepoliitikas ei sisalda neid erandeid.
Kolmandaks sisaldavad mõningad vihmametsid eneses kindlustatud kinnipidamist või "SIR". See kujutab endast summat, mille teie firma maksab igale juhtumile, mis on hõlmatud vihavarjuga, kuid mitte põhipoliitikat.
Poliitikaperiood
Lõpetuseks, teie katusorganisatsioon peaks algama ja lõppema samadel kuupäevadel kui teie põhipoliitika. Poliitilised kuupäevad on olulised, sest paljud vihmavarjud piiravad katteid vigastuste või kahjustuste korral, mis ilmnevad katuseperioodil . Probleemid võivad tekkida siis, kui kuupäevad ei vasta. Mõtle järgmine näide.
Kapitali ehitus on kindlustatud esmaste üldiste vastutuspoliitikate alusel, kus iga esinemispiirang on 1 miljon dollarit ja üldine agregaadi limiit on 2 miljonit dollarit. Poliitika algab 1. jaanuaril 2017 ja lõpeb 1. jaanuaril 2018. Kapital on kindlustatud ka katuspoliitika raames, mis kestab 1. märtsist 2017 kuni 1. märts 2018. 2017. aastal on Kapitali töökoha eri õnnetustes vigastatud kolm inimest saitidel. Iga fail suuna Capital Construction'i vastu. Nõuded on arveldatud allpool näidatud kuupäevadel ja summades.
20. jaanuar: 1.000.000 dollarit
20. veebruar: 800 000 dollarit
10. aprill: 900 000 dollarit
Kapitali esmase vastutuse poliitika maksab esimesed kaks nõuet täies ulatuses. Iga tulemus tulenes eraldi esinemisest ja tekkinud kahjustustest, mis ei ületanud iga esinemispiiri. Siiski maksab poliitika kolmanda nõude puhul ainult 200 000 dollarit, kuna üldise agregaadi limiit on ära kasutatud. Katusemüüja keeldub maksma ülejäänud 800 000 dollarit. Miks? Katusetapi perioodi jooksul tekkinud vigastusest tekkis ainult kolmas nõue. Alusaktiivsust ei ole ammendatud kahju eest, mis tasuti vigastuste või kahju eest, mis leidsid aset katuspoliitika perioodil. Seega ei maksa katuseta midagi.