Riskide välistamise põhjused
Erandid on erinevad. Enamikku kohaldatakse riskidele, mis kuuluvad ühte järgmistest kategooriatest.
- Katastroofiline Mõned riskid ei ole kindlustatud, kuna need mõjutavad tõenäoliselt korraga suurt hulka kindlustusvõtjaid. Näide on sõda.
- Muuhulgas hõlmab muuhulgas mitmeid riske, sest neid käsitletakse mõnes teises poliitikavaldkonnas. Näiteks kuuluvad auto vastutuse nõuded üldise vastutuspoliitikasse, kuna need on hõlmatud kaubandusliku auto poliitikaga .
- Lihtne juhtida Mõned riskid on välistatud, kuna kindlustusvõtja neid hõlpsalt kontrollib. Näiteks on vihm, lumi, jää või udune põhjustatud isikliku vara kahjustused avatud. Enamiku kinnisvarapoliitikast tulenev kahju on välja jäetud, kuna kindlustatud isik on seda hõlpsalt ära hoida.
- Mitte juhuslik. Enamik kindlustuslepinguid katab juhuslikud sündmused. Seega välistavad need kindlustatud isikute tahtmatud kahjud. Näiteks nii üldise vastutuse kui ka kaubandusliku auto vastutuse poliitika ei hõlma kehavigastusi, mida kindlustatu põhjustab tahtlikult kolmandale isikule.
- Hooldusprobleemid Mõned riskid ei ole kindlad, kuna need esinevad loomulikult. Näiteks on kulumine. Kandevõime põhjustatud kahjustused on välja jäetud nii kaubanduslikust kui ka füüsilisest kahjustusest . Sellist tüüpi ohte võib sageli kontrollida nõuetekohase hoolduse kaudu. Sõiduki rehvid saab korraliku pöörlemise tõttu kaitsta kulumise eest.
- Ebaseaduslik Paljud poliitikavaldkonnad välistavad kahju, mis tulenevad seaduste rikkumisest või kuritegudest. Näiteks ei hõlma üldised vastutuspoliitikad kehavigastusi, varakahju või isiklikku ja reklaamkahju, mis tulenevad telefonitarbijakaitseseaduse või CAN-SPAM-seaduse rikkumisest .
- Osaliselt Kindlustatav Mõned riskid on kindlustatud konkreetsete parameetrite alusel. Näiteks mitmed vastutuspoliitikad välistavad lepingust tuleneva vastutuse. Siiski nähakse ette katvus lepingujärgse vastutusega, mis kvalifitseerub kindlustuslepinguks (nagu määratletud poliisis).
- Kindlustatav hind. Mõned riskid on kindlustatud, kui olete nõus maksma lisatasu. Näiteks on teie töötajate varguse põhjustatud kahju. Sellised kahjud on tavapäraselt välja jäetud kommertskinnisvara poliitika alla. Kuid võite selliseid kaotusi kindlustada, ostes töötaja varguse katteid .
Välistused muudavad
Poliitikavaldkonnad ei ole kividega kaetud. Enamik neist on perioodiliselt läbi vaadatud. ISO uuendused on kaubandusautomaadid, üldised vastutusvaldkonnad ja kaubandusomandi vormid iga paari aasta tagant. Kindlustusseltsid järgivad sageli muudatusi, mis ISO on muutnud oma omandivormideks. Kujutise läbivaatamise protsessi tavaline tulemus on poliitikat tõkestamise lisamine või muutmine.
Paljud poliiside välistamisest tehtud muudatused on vastus hiljutistele kohtuotsustele. ISO ja kindlustusandjad koostavad poliitikavorme eesmärgiga piirata teatud riskide katvust. Kohus võib otsustada, et see poliitika hõlmab riski, mille eeldatav loovutaja oli välja jäetud. ISO või kindlustusandja võib selle riski katte kõrvaldamiseks lisada kõrvalekalde või seda muuta.
Eraldised jaotis
Poliitiliste väljaarvamiste otsimiseks on ilmne koht jaotises " Erandid" . Mõned eeskirjad sisaldavad nii väljaarvamisi kui ka piiranguid. Piirang on osaline välistamine. See kitsendab kindlustusriski katvuse ulatust. Näiteks kinnisvarapoliitika piirab sageli väärtuslikke esemeid, nagu karusnahad ja ehted, määratud (madalale) piirangule.
Poliitika, mis pakub rohkem kui üht tüüpi katvust, võib sisaldada mitut välistuste loendit.
Igale katvuse tüübile kehtib eraldi loend. Näiteks tüüpiline kaubanduslik auto-poliitika sisaldab kaht väljaarvamiste kogumit, millest üks kuulub vastutuskindlustuse alla ja teine füüsilise kahjustuse katte alla.
Mõned eeskirjad, mis pakuvad mitut kaitset, hõlmavad ainult üht väljaarvamiste kogumit. Iga välistamine kehtib kõikide katteta kohta. Teistes poliitikates on eraldi väljajätmised iga katvuse tüübi ja ühiste väljajätmiste kohta, mis kehtivad kõikide katte puhul.
Muudel juhtudel asuvad erandid
Eeskirjad võivad sisaldada väljajätmisi, mis ei asu väljalendude osas. Siin on mõned kohad, kus need sageli ilmuvad.
Mõisted
Üks kõige tavalisemaid kohti poliitiliste väljaarvamiste leidmiseks on mõisted jaotis . Mõisted annavad sõnadele kindla tähenduse, nii et nad võivad kitsendada katvuse ulatust. Näiteks määratlevad mitmed poliitikavaldkonnad katvusterritooriumi , mis piirab kindlates riikides aset leidvate sündmuste katvust. See määratlus on väljajätmine, sest sündmused, mis asuvad väljaspool määratletud riike, ei ole hõlmatud. Reeglid, mis ei määra leviala, hõlmavad üldjuhul sündmusi, mis asuvad kõikjal maailmas.
Tingimused
Välistamisi leiate ka eeskirjade sektsioonist. Näiteks sisaldab ISO kaubanduslik auto-poliitika sätet, mis piirab levialas aset leidvate õnnetuste ulatust . See säte on esitatud üldiste tingimuste osas, mitte määratlustes .
Kinnitused
Paljud kindlustusandjad lisavad poliitikale väljajätmisi, lisades kinnitusdetailid eelvormitud vormidele. Kinnitus võib lisada uue välistamise või muuta olemasolevat.
Lepingu kindlustus
Kindlustusleping on poliitika selgroog. Tavaliselt sisaldab see üldist avaldust, milles kirjeldatakse esitatud ulatust. Kuid isegi kindlustusleping võib sisaldada erandeid. Näiteks kindlustusleping tavapärases üldises vastutuspoliitikas välistab konkreetselt kehavigastuse või varakahjude , mida teatud kindlustatutele teatakse enne poliitika alustamist.