Ajalugu
ISO on selle loomisest alates oluliselt arenenud.
ISO loodi 1971. aastal, kui mitmed reitinguagentuurid konsolideerisid ja moodustasid kindlustusandjate mittetulundusühingu. 1993. aastaks oli ISO ümberkorraldatud kasumitaotluseta iseseisvaks ettevõtteks. 2008. aastal lõi ta uue ettevõtte Verisk. Järgmisel aastal muutus ISO avalikkusele ja sai Veriski 100% -lise tütarettevõtte. Aktsiaseltsi tütarettevõtjatena ei kontrolli ISO enam kindlustusandjad.
Vajadus ISO
Kindlustajad töötavad tulevikus tekkivate kahjude prognooside põhjal välja määrad. Nad saavad andmeid varasemate kahjude kohta ja seejärel kasutavad tõenäosust, et ennustada, kas tulevased kahjumid on suuremad, väiksemad või samad kui varasemate kahjumite korral. Andmete hulga suurenemise tõttu on kadud muutunud prognoositavamaks. See tähendab, et kindlustusandjad saavad prognoosida tulevikus tekkivaid kahjusid täpsemalt, kui neil on suur hulk kahjude andmeid, millega töötada.
Kuigi mõned kindlustusandjad võivad prognoosida kahjumit, kasutades täpselt omaenda kahjuandmeid, ei suuda enamik neist teha.
Enamik kindlustusandjaid on suhteliselt väike. Nad ei saa enda kohta piisavalt andmeid, et saada täpsed prognoosid tulevaste nõuete kohta. Seega on paljud kindlustusandjad andmetele ISO.
Andmete jagamine
ISO kogub kahjumiandmeid kindlustusandjatest, kes ostavad oma tooteid ja teenuseid. Neid kindlustusandjaid kutsutakse ISO-i abonentideks .
Igal aastal annavad abonendid oma kindlustusmaksed, kahjumid ja kulud ISO-le. Kindlustajad klassifitseerivad andmed äritegevuse järgi (katvuse tüüp). Näiteks võib kindlustusandja esitada eraldi andmeid kaubandusomandi , auto füüsilise kahju ja üldise vastutuse kohta .
ISO töötleb kõiki kogutud andmeid ja seejärel edastab selle kindlustusandjatele tagasi. Kindlustandjad kasutavad neid andmeid, et hinnata iga kindlustusliigi kasumlikkust. Nad otsivad ka kahju suundumusi. Mõne kindlustusliigi puhul võivad kaotused suureneda ja kolmandatele isikutele kahaneda.
Kahjumi kulud
Varem kasutas ISO kindlustusandjate poolt kogutud kindlustusmaksete ja kahjumiandmete avaldamise määrasid . ISO abonendid kasutasid neid makseid kindlustusmaksete arvutamiseks. Tänapäeval avaldab ISO enamasti kahjumit, mitte hindu. Kindlustandjad määravad kindlaks oma määrad, kasutades lähtepunktiks kahjujuhtumite andmeid. Kindlustusandja võib arvutada intressimäära, alustades kahjumikuludega ja lisades halduskulude, maksude ja kasumi eest tasu.
Poliitilised vormid
Üks oluline teenus ISO sätestab, et kindlustusandjad on poliitikat kirjutanud. Uute poliitiliste vormide loomine on kulukas ja aeganõudev ülesanne. Kindlustusandjad saavad seda ülesannet vältida, kasutades eelnevalt trükitud ISO vorme. Samuti on võimalik vältida mõnda poliitikakirjutamisega seotud riski.
Kindlustusandjate koostatud eeskirjad võivad kohtud tõlgendada erinevalt, kui kindlustusandjad kavatsesid. ISO-vormides esineb üldiselt vähem riske, sest kohtupraktikat on juba analüüsinud enamikku poliitilisest keelest.
Tööstandardina kasutatakse paljusid ISO poliitikavorme. Need vormid on üksikute kindlustusandjate välja töötatud poliitikate analüüsimise ja võrdlemise kriteeriumid. Näiteks on üldist vastutuskindlustust käsitlev tööstusdisaini standard ISO üldise vastutuse katte vormi. Mõned kindlustusandjad on välja töötanud poliitikavorme, mis on ISO formaadist laiemad. Turundusmaterjalides osutavad need kindlustusandjad sageli valdkonnad, kus nende vorm on laiem kui ISO standardvorm.
Mõned kindlustusandjad väljastavad kindlustuspoliisid, kasutades ISO vorme ja kinnitusi "nagu on" (ilma muudatusteta).
Muud kindlustusandjad kasutavad ISO-keelena lähtepunkti oma poliitikavaldkondade väljatöötamiseks. Turul leiduvad paljud vormid ja kinnitusdetailid sisaldavad ISO standardi keelt ja kindlustusandjate patenditud sõnastust.
Reitingu ja kindlustuslepingu reeglid
Üks oluline toode, mida ISO kindlustusandjatele annab, on ärilabade käsiraamat. Käesolev väljaanne kirjeldab eeskirju ja juhiseid emissiooni tagamiseks ja ISO poliitikavaldkondade pakettide hindamiseks. See sisaldab eraldi sektsioone kaubandusliku auto, üldise vastutuse ja ärikinnisvara kindlustus .
Ärilõikejuhendit kasutavad nii kindlustusandjad kui ka kindlustusagendid ja maaklerid . Selles selgitatakse, kuidas kasutada erinevaid ISO vorme. Näiteks kommertsautomaatide jaotises kirjeldatakse sõidukite tüüpe, mida võib hõlmata äriautopoliitika. Käsiraamat sisaldab liigitustabeleid, hindamiseeskirju , territooriumide kirjeldusi ja juhiseid kindlustusmaksete arvutamiseks. Samuti näitab see, millal peaks kindlustuskatte lisamise, eemaldamise või muutmise eeskirja juurde lisama konkreetseid kinnitusi.
Muud teenused
ISO pakub lisaks eespool kirjeldatule palju teenuseid. Siin on näited.
- Finantsaruandlus ISO annab toodete kindlustusandjatele võimaluse esitada oma iga-aastased finantsaruanded riiklikele kindlustusandjatele.
- Töötajate kompenseerimise aruandlus ISO pakub tööriistu, mis lihtsustavad riigiteenistujate hüvitusasutuste tasude , eeskirjade ja vormide esitamist.
- Kinnisvara inspekteerimine ISO teostab konkreetse hinnangu saanud ehitiste füüsilist kontrolli.
- Pettuste tuvastamine ISO kogub nõudeid paljudelt kindlustusandjatest ja salvestab need keskandmebaasi. ISO abonendid saavad andmebaasi kasutada, et tuvastada kindlustuspettusi, mis leiavad aset tööstuses.