Agent Versus Maakler
Teie vahendajad (kindlustus ostja) ja teie kindlustusandjad tegutsevad vahendajatena ja vahendajatena. Igaühel on juriidiline kohustus aidata teil saada mõistlikku hinda. Kõigil neil peab olema tegevusluba oma kindlustusliigi levitamiseks. Agent või maakler peab samuti järgima teie riikliku kindlustusosakonna jõustatud reegleid.
Peamine erinevus maakleri ja agendi vahel on see, kellega nad esindavad. Agent esindab ühte või mitut kindlustusseltsi. Ta tegutseb kindlustusandja pikendamisena. Vahendaja, teisest küljest, esindab kindlustusseltsi ostjat.
Esindajad
Ained on vangistuses või iseseisvad . Vangistatud esindaja esindab üht kindlustusandjat. Allstate või State Farm esindajad on vangistuses töötavad esindajad. Sõltumatu esindaja esindab mitut kindlustusandjat.
Kindlustustoodete müümine konkreetse kindlustusandja nimel peab asutus olema selle kindlustusandjaga kokku leppinud .
Ametisse nimetamine on lepinguline leping, milles kirjeldatakse konkreetseid tooteid, mida agentuur võib müüa. Samuti täpsustatakse komisjonitasud, mida kindlustusandja iga toote eest maksab. Lepingus kirjeldatakse tavaliselt agentuuri siduvat asutust, mis tähendab tema volitust algatada kindlustusandja nimel poliitika.
Agentil võib olla luba siduda teatud tüüpi katteid, kuid mitte teisi.
Kindlustusandjad ei määra maaklerit. Nad paluvad kindlustusseltside kindlustuspakkumisi ja / või -poliitikat, esitades täidetud avaldused ostjate nimel. Maakleritel ei ole õigust katteid siduda. Reeglite algatamiseks peab vahendaja võtma kindlustusandjalt sideaine. Sideaine on juriidiline dokument, mis toimib ajutise kindlustuspoliisina. Tavaliselt kehtib see lühikese aja jooksul, näiteks 30 või 60 päeva. Sideaine ei kehti, välja arvatud juhul, kui kindlustusandja on sellele alla kirjutanud. Sideaine asendatakse poliitikaga.
Maaklerid võivad olla kas jaemüük või hulgimüük. Jaemüügi vahendaja suhtleb otseselt kindlustusostjatega. Kui olete külastanud maakleri, kes sai teie nimel kindlustuskatte, on ta jaemüügikohtunik. Mõnel juhul ei pruugi teie agent või maakler kindlustuskaitse teie kindlalt kindlustusandjalt saada. Sellisel juhul võib ta pöörduda hulgimüügi vahendaja poole. Hulgimüüjad tegelevad teatavat liiki kattega. Paljud on ülejääkide maaklerid , kes korraldavad ebatavaliste või ohtlike ohtude katmist. Näideteks on mootorratta tootjate tootevastutuskindlustus ja pikamaatranspordi autojuhtide auto vastutuskindlustus .
Komisjonid
Kuigi mõnda vangistuses olevat agenti palgatakse, on enamik vahendajaid ja maaklerid tulu teenimise eest. Komisjonitasud makstakse kindlustusandjate kindlustusmaksete eest kindlustusvõtjatele. Nende hulka võivad kuuluda baaskomisjonid ja tingimuslikud komisjonid.
Põhikomisjon on kindlustuslepingutes teenitud "tavaline" komisjon. Põhikomisjonitasu väljendatakse lisatasu protsendina ja erineb vastavalt kindlustusliigile. Näiteks võib agent teenida öelda, 10 protsenti komisjonitasu töötajate hüvitamise poliitika ja 15 protsenti üldine vastutuspoliitika . Oletame, et Elite Kindlustusseltsi kaudu saate osta vastutuspoliitikat sõltumatu esindaja Jonesi agentuuri kaudu. Jones teenib üldist vastutuspoliitikat 15 protsenti. Kui teie aastane vastutuskindlustus on 2000 dollarit, kogub Jones teie jaoks 2000 USA dollarit ja säilitab komisjonitasu 300 dollarit.
Jones saadab ülejäänud 1700 dollarini kindlustusandjale.
Selleks, et julgustada agente kirjutama uusi ettevõtteid , maksavad mõned kindlustusandjad uutest poliitikavaldkondadest kõrgemat hinda kui uuenduste eest. Näiteks võib kindlustusandja, kes maksab töötajatele uue hüvitiste poliitika eest 10 protsenti, poliitika pikendamise ajal maksma vaid 9 protsenti.
Tingimuslikud või stiimulid annavad kindlustusandjale kindlaks tasu maksmisega tegelevad agendid ja maaklerid eesmärgiga saavutada maht, kasumlikkus, kasvu või säilitamise eesmärgid. Näiteks lubab Elite Kindlustus maksta Jonesi agentuurile täiendavat 3-protsendilist komisjonitasu, kui Jones kirjutab uut kinnisvarapoliitikat teatud aja jooksul $ 10 miljoni ulatuses. Kui Jones uuendab 90 protsenti nendest poliitikatest, kui nad aeguvad, maksab Elite Jonesile lisaks 2 protsenti komisjonitasu.
Tingimuslikud komisjonid on vastuolulised. Ühelt poolt esindavad maaklerid kindlustust ostjaid. Mõned inimesed väidavad, et maaklerid ei peaks aktsepteerima tingimuslikke komisjonitasusid. Veelgi enam, mõned maaklerid on kogunud kontingentkomisjoni ilma oma klientide teadmata. Teine probleem on see, et tingimuslikud komisjonitasud võivad anda vahendajatele (ja agentidele) stiimuli kindlustusostjate juhtimiseks poliitikatesse, mis on vahendaja jaoks eriti tulusad. Kui agendid ja maaklerid aktsepteerivad tingimuslikke komisjonitasusid, peaksid nad selle asjaolu kindlustusvõtjatele avalikustama. Mõned maaklerid keelduvad nüüd sellistest komisjonidest.
Teie vahendaja või maakler peaks pakkuma teile hüvitise avaldamise avaldust, milles kirjeldatakse agentuuri või maakleritasu liike, mille ta saab kindlustusandjatelt. Selles dokumendis tuleks märkida, kas agentuur või maaklerlus saab ainult baaskomisjoni või kui ta saab ka tingimuslikke komisjonitasusid.
Otsene kirjanikud
Mõned kindlustusandjad müüvad poliisid otse kindlustuspoliitilistele ostjatele vahendajate vahendajate või maaklerite kasutamiseta. Neid kindlustusandjaid nimetatakse otse kirjanikeks . Paljud otsesed kirjanikud keskenduvad isiklikele katetele, nagu majaomanikud ja isiklikud automaatsed eeskirjad. Kuid mõned pakuvad ka väikeettevõtetele äripindasid
Elukindlustus
Samuti teenivad vahendajad ja vahendajad, kes müüvad elukindlustust. Kuid eluagent teenib suurema osa poliitikast, mida ta teeb, poliitika esimese aasta jooksul. Komisjon võib esimesel aastal 70 protsenti kuni 120 protsenti lisatasu, kuid pikendamise eest 4 protsenti kuni 6 protsenti.