Kaitseb suuri kahjusid
Ärikindlustus on mõeldud ettevõtte kaitsmiseks katastroofiliste kahjude eest.
Näideteks on tulekahju, mis hävitab hoone ja autoõnnetus, mis tekitab ettevõtte vastu suuri kohtuasju. Sellised sündmused võivad olla väga kulukad. Kui nad ei ole kindlustatud, võivad nad põhjustada ettevõtte pankrotti.
Ärikindlustus ei ole mõeldud väikeste kahjude katmiseks, mida ettevõte saab hõlpsasti ära kasutada. See on põhjus, miks paljud poliitikad sisaldavad mahaarvamisi . Näiteks sisaldab kaubandusautopoliitika tavaliselt mahaarvamist, mis kehtib füüsilise kahju kohta . Kui poliis katab kokkupõrkekahju, ei maksa kindlustusandja väiksele "fenderi" kahjule, mis ei ületa mahaarvamist.
Mõned riskid ei saa kindlustada standardsete kindlustuspoliiside alusel. Näited on näiteks maavärinad ja üleujutused . Need ohud vajavad spetsiaalset katvust. Mõned riskid on kindlustamata. Näiteks ei saa te oma hoone kindlustada sõja või tuumakiirguse põhjustatud kahju eest.
Riskide levik
Kindlustuse esmane eesmärk on riski levitamine.
Kõik ettevõtted satuvad katastroofikahjude ohtu. Ükskõik millise ettevõtte puhul on suurte kahjude tõenäosus väga väike. Kuid suured kaod tekivad, nii et iga ettevõte peab kindlustama ise ostma. Ettevõte maksab lisatasu ja vastutasuks võtab kindlustusandja riski suurte kahjumite tekkimisel.
Kindlustusseltsid koguvad kindlustusvõtjatelt raha kindlustusmaksetena. Kindlustusandjad on seadusega kohustatud hoidma seda raha reservidena . Nad investeerivad need vahendid, et nad saaksid neile tulu teenida. Kindlustajad kasutavad mõnda raha, mille nad on nõudmiste eest kõrvale pannud.
Kindlustusseltsid on välja töötanud kahjumit prognoosiva tööriista, mis põhineb matemaatilisel reeglil, mida nimetatakse suurte seaduste järgi . See seadus on põhimõtteliselt idee, et kahjukäsitluse prognoosimine muutub täpsemaks, kui suureneb kokkupuuteühikute arv. See tähendab, et kindlustusandjad suudavad paremini prognoosida kahjumit, kui nad kindlustavad palju vidinaid, mitte mõnda.
Näiteks oletame, et kindlustusandja kindlustab kuus hoonet. Kuna kokkupuuteühikute arv (hooned) on nii väike, ei suuda kindlustusandja täpselt ennustada, kui paljud neist tulevad järgmise aasta jooksul tulekahju. Kindlustusandja suutlikkus prognoosida tulekahju kahandusi paraneb oluliselt, kui kindlustusandja kindlustab kuus miljonit hoone kuuenda asemel.
Kindlustandjad koguvad ja analüüsivad iga tööstusharu kahjumiandmeid. Tuleviku kahjumite ennustamiseks kasutavad nad ajaloolist kahjuandmeid. Kindlustusandjad kasutavad neid andmeid, et arendada kindlustusvõtjate nõudeid. Riskiga ametites tegutsevad ettevõtted maksavad kõrgemaid hindu kui madala või keskmise riskiga ametikohtadel.
Kindlustuse ostmise sammud
Ettevõtte kindlustuse ostmine on protsess, mis hõlmab nelja põhietappi.
Harida ennast
Enne kindlustuse ostmist peaksite olema põhiteadmised poliitikavaldkondade kohta, mida ettevõtted ostavad. Võib olla kasulik küsida teistelt oma valdkonna ettevõtete omanikelt, millised on nende kindlustuskatted. Enamik ettevõtteid vajavad üldist vastutust , kaubandusautot , kaubanduslikku omandit ja töötajate hüvituspoliitikat . Sa ei pea mõistma nende poliitikate kõiki aspekte, kuid peaksite teadma, millist eesmärki nad teenivad.
Analüüsige oma äri
Järgmine samm on teie ettevõtte hindamine, et määrata kindlaks teie ettevõtte vajadused. Valmistame oma ettevõtte kirjaliku kirjelduse, selgitades, mis see on ja kuidas see toimib. Looge vooskeem, mis kirjeldab teie tegevuse kõiki samme.
Lisage oma ettevõtte vara nimekiri.
Valige esindaja või vahendaja
Kindlustus on inimeste äri. Teil on vaja agentit või vahendajat , kellega saate luua pikaajalisi suhteid. See isik peaks olema litsentseeritud professionaalne, kellel on kindel kindlustuskaitse. Samuti peaks ta mõistma kindlustusmarket. Anna oma esindajale oma kirjaliku kirjelduse oma äri kohta. Esitage lisateavet, mida ta soovib. Mida rohkem teie agent teie ettevõttest teab, seda parem on see, kui suudate täita teie kindlustusvajadusi.
Vaadake oma kindlustuskatte regulaarselt üle
Teie äri ei ole kividega kaetud. See kasvab ja aja jooksul muutub. Teie kindlustuslepingud peavad neid muudatusi kajastama. Teil võib olla vaja täiendavaid katteid või kõrgemaid või madalamaid piirmäärasid. Koht oma agendi või maakleriga üks kord aastas, enne kui teie poliisid uuenevad, teie katte hindamiseks.
Artikkel redigeerib Marianne Bonnerit