Teie ettevõtte lühiajaliste käibevahendite vajadustega seotud võlgade rahastamine
Mis on lühiajalised äri laenud?
Väikesed ettevõtted vajavad pigem pikaajaliste laenude rahastamise asemel lühiajalisi laene. Enamik lühiajalisteks liigitatud lühiajalistest laenudest on tavaliselt tähtajaga üks aasta või alla selle. Need tuleb laenuandjale tagasi maksta ühe aasta jooksul. Enamik lühiajalisi laene makstakse sageli palju kiiremini, sageli 90-120 päeva jooksul. Lühiajaliste tähtajaliste laenude abil saate kiiresti kohest rahastamise vajadust, ilma et oleks vaja pikaajalisi pikaajalisi kohustusi.
Lühiajalise võlgade rahastamise eesmärgid
Lühiajalised laenud on kasulikud ettevõtetele, mis on hooajalised, näiteks jaekaubandusettevõtetele, kes peavad puhkuseperioodi jaoks inventuuri looma. Selline ettevõte võib vajada lühiajalist laenu varude soetamiseks enne puhkust ja ei suuda laenu tagasi maksta pärast pühade lõppu. See on ideaalne lühiajalistele laenudele.
Lühiajaliste ärilaenude muud kasutusviisid on suurendada käibekapitali fondide ajutiste puuduste katmiseks, et saaksite täita palgakulusid ja muid kulusid.
Näiteks võite oodata, et krediidikliendid maksaksid oma arveid. Teie arveid võib tasuda ka lühiajaliste äri laenude jaoks; st, et täita oma kohustusi, mis on teie võlgnevused teie tarnija ees. Teie rahavoogude vähendamiseks on vaja lihtsalt lühiajalist laenu, eriti kui teie ettevõte on tsükliline äri.
Lühiajalise laenu saamine
Et saada lühiajalist laenu, peate esitama oma laenuandjale ulatuslikud dokumendid, olenemata sellest, kas tegemist on panga, krediidiühiskonna, vastastikuse pangaga või mõne muu laenuandjaga. Laenuandja soovib vähemalt teie maksesõnastikku salvestatud muude laenude kohta, mis teil on võinud olla, sealhulgas teie tarnijatele makstavaid andmeid (makstaolevad kontod) ja teie ettevõtte rahavoo ajalugu viimase 3-5 aasta jooksul. Samuti peaksite olema valmis andma oma kasumiaruande samale ajaperioodile, kui laenuandja seda nõuab. Kõik dokumendid peavad olema professionaalses formaadis.
Teie kvalifikatsioon lühiajaliseks laenuks aitab kindlaks teha, kas laen tagatakse tagatisega või kas see on tagamata või allkirjastatud laen.
Lühiajaline versus pikaajaliste laenude intressimäärad
Tavalises majanduses on lühiajaliste laenude intressimäärad kõrgemad kui pikaajaliste laenude intressimäärad. Majanduslanguse tingimustes võib intressimäär olla madal ja lühiajalised laenumäärad võivad olla madalamad kui pikaajalised laenumäärad. Lühiajalised laenumäärad põhinevad tavaliselt põhilisel intressimääral ja lisatasul. Pank või muu laenuandja määrab lisatasu, määrates kindlaks, millise riski teie ettevõte neile pakub.
Nad teevad seda lühiajalise laenu saamiseks vajalike dokumentide abil.
Lühiajalisi laenuintresse saab arvutada mitmel viisil. Sa tahad saada oma laenuandja intressimäära arvutamiseks nii, nagu oleksite teile kõige soodsam. Vaadake erinevaid viise, kuidas lühiajalisi intressimäärasid saab arvutada ja kasutada seda suunana, kui räägite pangalaenude ohvitseriga. Samuti veenduge, et olete teadlik praegusest peamistest intressimääradest, nii et võite kiirelt arutada pangalaenude ohvitserilt, kui te läbirääkimisi oma lühiajalise laenu intressimäära üle.
Laenud käivitusettevõtetele ja väikeettevõtetele
Alustava ettevõtte jaoks on võimalik lühiajalist laenu kindlustada. Seda seetõttu, et lühiajalised laenud on vähem riskantsed kui pikaajaline rahastamine lihtsalt nende tähtaja tõttu.
Alustavatel ettevõtetel peab laenuandjale esitama laiaulatuslikud dokumendid, nagu prognoositavad rahavoogude aruanded 3-5 järgnevate aastate kohta koos sama perioodi prognoositud finantsaruannetega . Nad peavad selgitama, kust nende tulu saabub ja kuidas seda makstakse.
Enamik käivitusettevõtetest saab laenuandjalt tagatiseks antud laene. Teisiti öeldes peaks alustava ettevõtja pakkuma mingit laenutaotluse tagatise laenuandja tagamiseks.
Lühiajaliste laenude kättesaadavus väikeettevõtetele on meie majanduse tõrgeteta toimimiseks hädavajalik. Ilma lühiajalise rahastamiseta ei saa väikeettevõtted sõna otseses mõttes töötada. Nad ei saa osta oma inventari, katta tööjõupuudust, laiendada oma klientide baasi või toiminguid või kasvatada. Kui kommertspangad karmistasid oma laenupoliitikat suuri majanduslanguse ajal ja hiljem, kannatasid väikesed ettevõtted ja majandus nende väga probleemide tõttu.