Peaaegu kõik pangad nõuavad väikeettevõtete finantseerimise tagatisi
Tagatis viitab varale, mille olete valmis pakkuma turvaliseks krediitiks, näiteks väikeettevõtete laen .
Laenud, mis kasutavad materiaalset vara tagatisena, nimetatakse tagatiseks antud laenudeks (erinevalt tagamata laenudest). Turvaliste laenude eeliseks on see, et neil on sageli madalamad intressimäärad kui tagatiseta laenud.
Kuid parem intressimäär (või mõnikord mis tahes laen üldse) võib olla riskantne; kui te ei suuda oma laenu tasuda vastavalt ajakavale, arveldatakse ja müüakse tagatisena kasutatavaid varasid ning laenu tagasimakseks kasutatakse vara müügist saadud raha.
Sellepärast laenuandjad armastavad tagatisi; kui laen läheb lõunasse, saavad nad ikkagi midagi raha laenamiseks.
Tagatise vormid
Teie maja, teie auto, vara või varustus on kõik näited materiaalsest varast, mida võite kasutada võlgade rahastamiseks tagatisena. Eelkõige peab varal olema omandiõigus, mida laenu andnud asutus saab kasutada, kui laenu ei tagastata.
Tagatisena võib kasutada vara, millel on sellelt laenudelt laene (nt hüpoteegi maja), kui pank saab olemasolevat laenu üle võtta ja nõuda omandiõigust.
Ettevõtete jaoks võib tagatisena kasutada varasid, näiteks seadmeid. Näiteks võib ettevõte, kes vajab laenu uue haagise ostmiseks, võib kasutada haagist tagatiseks. Samuti võidakse nõuda ettevõtte poolt võlgu olevat raha ( debitoorne võlgnevus ). Kui näiteks ettevõte saab suure hulga tellimusi teenuste ja seadmete jaoks, kuid vajab ajutist laenu seadmete hulgimüüjatele ostmiseks või täiendavate töötajate palkamiseks tellimuse täitmiseks, võib tellimus ise olla tagatiseks.
Tagatise hindamine
Varade vaatamisel viib tavaliselt laenuandja turuväärtuse kindlaksmääramiseks tagatise hindamise ja hindamise läbivaatamise protsessi. Siiski on määratud tagatisväärtus tavaliselt lähemal "tuletõrje" väärtusele, mitte õiglasele turuväärtusele. Olukorras, kus laenuandja peab laenatud summade tagasinõudmiseks pandiga tagatud vara müüma, võivad nad kiiremini müüa varasid alla hinnata.
Tagatise väärtused võivad aja jooksul märkimisväärselt muutuda. Langenud kinnisvaraturul võib näiteks maja ja vara vara väärtus olla oluliselt väiksem, kui laenu tuleb uuendada ja tagatisi uuesti hinnata.
Laenuandja otsustada, kas konkreetne vara kvalifitseerub tagatiseks ja kui palju see on väärt, on ainuüksi laenuandja kaalutlusõigus. Tavaliselt määrab laenuandja intressimäära kooskõlas tajutava riskiga. Kui tagatisvara on marginaalse väärtusega ja / või maksejõuetuse risk on suurem, nõuab laenuandja tõenäoliselt laenu intressi kõrgemat määra, mis on sageli olukord väikeettevõtete omanikele.
Isiklikud varad tagatisena väikeettevõtete rahastamiseks
Erinevalt suurtelt ettevõtetelt, kellel võib olla märkimisväärseid varasid, nagu vara, hooneid või seadmeid, väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ( VKEd ) sageli ei ole mingit laadi tagatisi ja seetõttu ei ole neil finantseerimisasutustelt laene õigus saada, välja arvatud juhul, kui nende omanikud ettevõte on valmis pakkuma oma varasid tagatisena (tuntud kui isiklik tagatis).
Äriühingu tagatiseks olevate isiklike varade tagastamine kujutab endast suurt riski - isegi kui ettevõte on asutatud, saab laenuandja laenu tagasimaksmata jätmise korral kasutada omaniku (de) vara.
Ettevõtte aktsiate rahastamine
Paljude väikeettevõtete jaoks ei ole krediidiasutusele tagatud laenu saamiseks lihtsalt piisavalt äri- või isiklikke tagatisi; nad peavad uurima muid võimalusi, nagu mikrolaenud ja kogukondlikud fondid (kui taotletav summa on piisavalt väike) või sõltuvad omakapitali rahastamisest . Omakapitali rahastamise korral võtab teie ettevõte vastu investoreid, kes sisendavad omakapitali osakaalu ettevõttes kapitali - nad saavad osaluse ettevõtte omanikud ja seega saavad öelda, kuidas seda tegevust juhitakse.
Aktsiainvestorid jagunevad tavaliselt kahte klassi:
- Inglise investorid - tavaliselt suured netoväärtusega isikud, kes soovivad investeerida kuni 100 000 dollarini ettevõtetes, mis pakuvad suuremat tulusust kui traditsioonilised investeeringud. Samuti on inglise investorirühmad, kes ühendavad oma raha ettevõtete investeerimiseks.
- Riskikapitalistid - partnerlusrühmad, kes tavaliselt investeerivad vähemalt 1,000,000 dollarit asutatud ettevõtetes, mis kasvavad ja vajavad kapitali laienemiseks.
Vaata ka:
Kuidas saada väikeettevõtete laenu
Väikeettevõtete rahastamise leidmine
Väikeettevõtte käivitamise raha leidmine
10 asja, mida peate teadma väikeettevõtete rahastamise kohta