Põhimäär - ja miks pank seda kunagi sulle ei paku

Peamine intressimäär ja LIBOR

Pangad kasutavad tavapäraselt võrdlusalust, et arvutada intressimäärad, mida nad pakuvad pankade laene väikeettevõtete omanikele. Kõige sagedamini on see võrdlusalus peamine intressimäär. Põhimäär on see, mida pangad maksavad oma kõige usaldusväärsematele klientidele, ja see on ettevõtete laenude baasmäär, mille on postitanud vähemalt 75 protsenti riigi 30 suurimast pangast. Mõnedel juhtudel võib ettevõtete omanikele ja laenuandjalt pakkuda intressimäära, mis põhineb sarnasel võrdlusalal Londoni Interbank Offered Rate (LIBOR).

USA peaminister

Peamine intressimäär on väikeettevõtete jaoks oluline, kuna pangad kasutavad seda tavaliselt lähtepunktiks pangalaenude intressimäära arvutamiseks. Keskmise väikeettevõtete klient võib tavaliselt arvestada pankadega, lisades praegusele põhisummale mõned protsendipunktid. Pingelisel perioodil võivad väikeettevõtted pidid maksma veelgi kõrgemaid makseid. Peaaegu olematu on see, et väikeettevõtetele antakse laenu põhipreemiaga.

Fikseeritud vs muutuja

Põhimäär on aja jooksul oluliselt muutunud. Näiteks 1972. aasta veebruaris oli USA põhitariif 4,5 protsenti. Seejärel algas lainepõhine tõus, mis tavaliselt muutis kas veerandi punkti või poolpunkti kuus. Seal oli perioodid, mil ta langes tagasi, kuid ainult teatud määral. 1980. aasta detsembriks oli peamine intressimäär üllatavalt 21,5 protsenti - kõigi aegade kõrgeim.

Selline vahemik ja sellega kaasnev intressimäära volatiilsus võivad väikeettevõtetele hävitada, eriti seetõttu, et laenuandjad, kes teevad lühema tähtajaga ettevõtluslaene, jätavad sageli väikeettevõtetele fikseeritud intressimääraga laenu, mis võib nendega kaasneda jätkusuutmatu intressikuluga, kui suurim intressimäär .

Üldreeglina on mõistlik, et väikeettevõtete omanikud saavad madala intressiga keskkonnas fikseeritud intressimäära, nagu 2007. aasta finantsseisundit järgiv kvantitatiivne leevendusperiood. Kuigi fikseeritud intressimääraga laenude intressimäärad on tavaliselt muutuva intressimääraga laenu puhul samad või kaks kõrgemad, on pisut kõrgem fikseeritud intressimääraga intressimäär kindel ja kaitseb ettevõtete omanikke 1970. aastate tõusust.

Pidage meeles, et väikeste ettevõtete omanikud ei maksnud 1980. aastaks 21,5 protsenti; nad maksid tavaliselt 1-5 protsendipunkti võrra rohkem.

LIBOR

Impordi / ekspordi või muude rahvusvaheliste operatsioonidega seotud väikeettevõtted võivad tegeleda LIBORi intressimääraga. See on Londoni eurodollari laenuturu üleöö intressimäär. Tavaliselt liigub see üldse samaaegselt maksimaalse intressimääraga, kuigi ajalooliselt on see veidi pisut madalam ja volatiilsem kui USA peamine intressimäär.

Parima hinna saamine

Investopedia soovitab vaadata laenu panga vaatenurgast. Nad annavad suurema tõenäosusega soodsa hinna pikaajalisele kliendile, kellel on mitu kontot, kui kellelegi, kellega nad varem teinud vähe või üldse mitte. Samuti on hea mõte, et veebileht soovitab kaaluda laenude võtmist turgude aegadel. Neil juhtudel otsib laene vähem kliente, mistõttu pangad on võimelised pakkuma soodsamaid hindu, et omandada täiendavat tegevust.