Lugege pikaajaliste ja keskmise tähtajaga laenude kohta

Teie ettevõtte võla rahastamine kapitalinõuete jaoks

Kõik, välja arvatud väikseimad ettevõtted võivad oma äritegevuse rahastamisel kasutada nii võla kui ka omakapitali . Pankade laenud kommertspankade kaudu on laenude rahastamise kõige levinum viis. Ettevõtted vajavad lühiajalisi laene , keskmise tähtajaga laene ja pikaajalisi laene. See artikkel keskendub nii pikaajalistele ärilaenudele kui ka keskmise tähtajaga ärilaenudele ning sellele, miks väikeettevõtted vajavad oma ettevõtetes pikaajalisi ärilaene.

Tähtajalised laenud on erinevad tähtajad, kuid erinevad eesmärgid.

Pikaajalised ärilaenud

Pangakontode laenudel on tavaliselt fikseeritud tähtajad ja intressimäärad ning igakuine või kvartali tagasimaksegraafik. Pikaajaliseks laenuks on tavaliselt 3-10 aastat, kuigi pikaajalised pangalaenud võivad oma eesmärgist sõltuvalt ulatuda kuni 20 aastani.

Pikaajalisi pangalaene toetab alati ettevõtte tagatis , tavaliselt ettevõtte vara kujul. Laenulepingud sisaldavad tavaliselt piiravaid lepinguid, milles täpsustatakse, mida ettevõte saab ja ei saa laenu tähtaja jooksul rahaliselt.

Näiteks võib pank täpsustada, et ettevõte ei saa pikaajalise laenuperioodi jooksul enam võlgu võtta. Pikaajalised laenud kaetakse tavaliselt ettevõtte rahavoogu kogu laenu eluea jooksul või teatud protsendi ulatuses kasumit, mis on sellel eesmärgil ette nähtud.

Pikaajaliste laenude eesmärk

Ettevõtted peaksid üldiselt järgima reeglit, mille kohaselt nende rahastamise pikkuseks sidumine nende poolt rahastatava vara elueaga.

Seega, kui ettevõte vajab olulist kapitali täiustamist, näiteks kümne aasta jooksul tootmisprotsessi varustuse ostmine, oleks sobiv pikaajaline laen finantsturg. Lühiajaline ärilaen ei oleks antud juhul asjakohane. Kui ettevõte vajab kapitaliseadmeid, hooneid, muid ettevõtteid või ehitusprojekte, siis on ka pikaajaline laen.

Pikaajalise äritegevuse laenu saamine

Pikaajalised äri laenud on start-up ettevõtetele raske saada. Tavaliselt on pikaajaliste pangalaenude jaoks heaks kiidetud ainult kindlaksmääratud ettevõtted, kellel on mõni aasta pikkune rahaline edu. Ettevõte peab koostama oma äriplaani ja mitmeaastased ajaloolised finantsaruanded , et tagada pikaajaline laen.

Lisaks peab ta koostama prognoositud finantsaruanded, et tõendada, et ta saab laenu tagasi maksta. Enne, kui väikeettevõte otsib pikaajalist laenu, peaksid nad alati võrdlema laenu maksumust vara rentimisega, mille nad otsivad, et seda rahastada. Pikaajalise laenu intressimäärad on tavaliselt mõned punktid madalamad tavapärases majanduses lühiajaliste laenude intressimääradest.

Kui olete kursis huvipakkuva intressimääraga , võite lisada sellele mõne punkti ja tuua välja midagi, mis on lähedane intressimääraga, mida pank teie laenult tasub. Need vähesed punktid kajastavad, kui riskantne on teie ettevõtte tunne. Mida riskantsem on teie ettevõte, seda rohkem punkte lisab see intressimäärale. Teie ettevõtte riski hindamisel vaatavad pangad teie ettevõtte krediidivõime 5C-d.

Pikaajalise laenu saamine

Pikaajalise laenu omandamise lihtsus sõltub paljudest teguritest, sealhulgas pangast, mille olete otsustanud äri teha, oma ettevõtte finantstugevust ja majanduse tervist.

Suurel majanduslanguse ajal on krediit olnud väga pingeline ja laene ei ole olnud lihtne saada.

Kui palju saate pikaajalise laenu saamiseks

Pikaajalised laenud algavad tavaliselt 25 000 dollarilt ja tõusevad 200 000 dollarini. Mida rohkem raha vajate, seda rangem kinnitamisprotsess muutub.

Kuidas vahepealne laen erineb pikaajalisest laenudest

Vahepealsetel tähtajalistel laenudel on tavaliselt tähtaeg 1-3 aastat. Neid kasutatakse selliste varade rahastamiseks, mis ei ole pikaajalised, näiteks arvutisüsteemid, mille majanduslik eluiga on vaid umbes kolm aastat. Maksed tehakse panka kord kuus või kord kvartalis. Vahepealse tähtajaga laenu heakskiitmise menetlus on peaaegu sama ranged kui pikaajalise laenu puhul.