Laenu liigid ja tagasimakse tingimused
Pangakonto laenude põhiosa tagasimaksed on tavaliselt amortiseeritud , mis tähendab, et põhiosa ja intressid moodustatakse võrdsete korrapäraste väljamaksetena, mis on ette nähtud laenu maksmiseks kindlaksmääratud aja jooksul.
Varem on väikeettevõtted elanud ja surid pangalaenude, peamiselt väikeettevõtete rahastamise allikana.
2008. aasta suures taandarengus muutus see mõnevõrra tagasi, kuna pangad hakkasid laenu andma ja väikeettevõtted pidid hakkama otsima alternatiivseid rahastamisallikaid.
Pangakontode liigid
American Bankers Association tunnustab üldjuhul kahte liiki pikaajaliste laenude kasutamist. Esimene on keskmise tähtajaga laen, mille tähtaeg on tavaliselt üks kuni kolm aastat. Seda kasutatakse sageli käibekapitali vajaduste rahastamiseks. Käibekapital tähendab igapäevaseid käibefondide, mida väikeettevõtete omanikud peavad oma ettevõtteid käitama.
Käibekapitalilaenud võivad siiski olla lühiajalised pangalaenud ja sageli on need. Ettevõtted soovivad sageli oma laenude tähtaegu sobitada nende varade elueaga ja eelistavad lühiajalisi pangalaene. Tegelikkuses on pankade tähtajalised laenud tegelikult lühiajalised, kuid kuna neid pikendatakse pidevalt, muutuvad need keskmise või pikemaajaliste laenudeks.
Vahepealsed pangalaenud
Pankade vahepealseid tähtajalisi laene võib kasutada ka selliste varade rahastamiseks nagu masinad, mille eluiga on umbes üks kuni kolm aastat, näiteks arvutite või muude väikeste masinate või seadmetega.
Vahepealse tähtajaga laenu tagasimakse on tavaliselt seotud seadme elueaga või ajaga, mille jaoks on vaja käibekapitali.
Vahepealsed laenulepingud on sageli pangale kehtestatud piiravad lepingud . Piiravad lepingud piiravad juhtimistegevusi laenu eluea jooksul.
Nad tagavad, et juhatus maksab laenu enne boonuste, dividendide ja muude vabatahtlike maksete maksmist.
Pikaajalised pangalaenud
Pangad pakuvad harva väikeettevõtetele pikaajalist rahastamist. Kui nad seda teevad, on see tavaliselt kinnisvara, suurte äriettevõtete või suurte seadmete ostmiseks. Pank annab laenu ainult 65% -le 80% vara väärtusest, mida ettevõte ostab ja vara teenib laenu tagatisena.
Pikaajaliste laenulepingutega seotud muud tegurid, mida väikeettevõtted peavad tegelema, on intressimäärad , krediidivõimelisus , positiivsed ja negatiivsed lepingud, tagatised , tasud ja ettemakseõigused. Pärast 2008. aasta suuri langusi on krediidivõime muutunud eriti oluliseks.
Pankurid eelistavad ise likvideerivaid laene, kui laenuraha kasutamine tagab automaatse tagasimaksekava. Enamik tähtajalisi laene on summas 25 000 dollarit või rohkem. Paljudel on fikseeritud intressimäärad ja seatud tähtaeg. Maksegraafikud erinevad. Tähtajalisi laene võib maksta kord kuus, kord kvartalis või igal aastal. Mõnel võib olla laenuperioodi lõpus balloonimakse. Balloonlaen on siis, kui põhiosa ja intresside summa ei amortiseerita täielikult oma tähtaja jooksul, sageli säilitades perioodilised maksed nii madalale kui võimalik.
Seega on ülejäänud summa, tavaliselt põhiosa, tähtaja lõpus.