Kindlustus- ja kindlustamata sõidukijuhid
Automaatne vastutuskindlustus on enamikus riikides kohustuslik. Sellegipoolest on kindlustusuuringute nõukogu hinnangul kindlustatud ligikaudu 12,6% sõidukijuhtidest. Seega, kui teid on vigastatud autoõnnetuses, mille eest vastutab teine juht, on juhil kindlustuseta üks kaheksa võimalus.
Kui vea juht on kindlustamata, peate oma meditsiiniliste arvete maksmiseks kasutama oma kindlustus- või muid rahalisi vahendeid. Selle probleemi lahendamiseks loodi kindlustuseta autojuht .
Kohustusliku kindlustusseadusega nõutavad piirangud on üldiselt väga madalad. Näiteks nõuavad mõned riigid ainult 15 000 USA dollarit inimese kohta ja 30 000 USA dollarit õnnetusjuhtumi korral kehavigastuse korral ja 5 000 USA dollarit varakahjude eest (või 35 000 dollarit kombineeritud piirangut). Kui olete autoõnnetuse ajal vigastatu ja veokijuht on ostnud minimaalsed nõutavad piirangud, ei pruugi need piirangud teie ravikulude tasumiseks olla piisavad. Sul võib olla ummikus maksta mõned kulud ise. Seda probleemi saab lahendada kindlustamata sõidukijuhtide katvus .
Kindlustamata autojuhtide (UM) katvus kaitseb teie ettevõtet autoõnnetuste eest, mille on põhjustanud autojuhid, kellel ei ole vastutuskindlustust. Underinsured motorist (UIM) katvus kehtib siis, kui rikkunud juhi kindlustus on kindel, kuid see ei ole teie kahjude katmiseks piisav.
UIMi katvus ei ole kõigis riikides saadaval.
Riikide seadused
UM-i ja UIM-i seadused on riigiti erinevad. Mõnes riigis on need katted kohustuslikud. Teised riigid lubavad teil kirjalikult neid tagasi lükata. Mõned riigid nõuavad, et teie kindlustusandja pakub teile UM / UIM-piiri, mis vastab teie vastutuse piirangule. Näiteks kui teie vastutuspiirang on 1 miljon dollarit, võib teie kindlustusandja kohustada teile pakkima 1 miljon dollarit UM / UIM-i piirangut.
Teil võib olla võimalus seda limiiti tagasi lükata ja valida madalamaid või UM / UIMi katvust täielikult tagasi lükata. Enamikus riikides ei saa teie UM / UIM-piirang ületada teie auto vastutuse piirangut.
UM-i leviala võib lisada ärilise auto-eeskirjaga kinnituse kaudu. Juhul, kui UIM on saadaval, pakutakse seda tavaliselt koos UM-iga. Igal riigil on välja töötatud oma UM / UIM-i kinnitus. Need kinnituslehed avaldatakse ISO-is .
Ainulaadne katvus
UM-i ja UIM-i katted on ainulaadsed. Mõlemad on vastutuskindlustused, mis maksavad kahjutasu kindlustatud isikule, mitte kolmandale isikule. UM-i kindlustus katab summad, mida kindlustatud isikul on seadusega õigus nõuda kindlustamata sõiduki omanikult või käitajalt kahjutasu. See tähendab, et see katab kahju, mida vastutav osapool (või tema kindlustusandja) oleks tasunud, kui ta ostis auto vastutuskindlustuse.
UM-i kindlustus oli algselt mõeldud ainult kehavigastuste katmiseks. Mõned riigid on seda laiendanud ka varakahjude katmiseks. UMPD levialas sätestatud limiit on üldiselt madal, näiteks 3500 dollarit. Tavaliselt UMPD ei kehti ühegi sõiduki kohta, mis on kindlustatud kokkupõrke korral.
Virnastatud piirid
Umbes pool USA osariiki lubab UMi piiranguid virnastada. Stacking kehtib juhul, kui universaalõppe või UIM-i puhul on kindlustatud mitu sõidukit.
Kui ladustatud piirangud on lubatud, saate kombineerida UM / UIM-piirangud kõikidele UM / UIM-i hõlmatud autodele. Saate seda kombineeritud piirangut kohaldada ühe auto jaoks.
Oletame näiteks, et teil on kaks autot, millest igaüks on hõlmatud UM-iga 300 000-dollarise ühtse limiidiga. Kui sõidate ühe autos, olete saanud õnnetuse, mille on põhjustanud kindlustuseta sõidukijuht. UM piirang teile on 600 000 dollarit.
Mõned riigid lubavad koormamist ainult siis, kui mitmed sõidukid on kindlustatud eraldi poliitika alusel. Teised võivad ladustada, kui sõidukid on sama poliitika alusel kindlustatud. Mõned riigid lubavad kindlustusandjatel oma automaatpoliitikast välja jätta virnastamine.
Kes on hõlmatud?
UM on isiklik automaatne leviala, mida võib lisada kaubanduslikule auto-poliitikale. Jaotis "Kes on kindlustatud" sisaldab tavaliselt teie ( nimega kindlustatud ) ja iga pereliikme elukohta.
Kui teie ettevõte ei ole füüsilisest isikust ettevõtja, ei kehti viide "pereliikmetele". Kui teil on oma äri üksikisikuna, siis teid ja teie pereliikmeid kindlustuskattega autosõidu ajal või jalakäijate käitamisel.
Kindlustatud on ka muu, kui kaetud auto, ja iga isik, kellel on õigus nõuda kahju hüvitamist kindlustatud isiku nimel. Näiteks oletame, et kaetud auto reisijat sureb õnnetus, mille on põhjustanud kindlustuseta sõidukijuht. Surnud isiku abikaasal võib olla õigus saada hüvitist surnud isiku nimel ühiskasutusse asumise kaudu.
Töötajate kompenseerimise välistamine
Töötajad kvalifitseeruvad UM-i kinnitustena kindlustusvõtjaks, kui nad on kaetud autode sõitjad. Kuid paljud UM-i kinnitusdetailid välistavad igasuguse kaotuse, mille eest kindlustatud isikul on õigus saada hüvitist vastavalt töötajate hüvitusseadusele .
Näiteks oletame, et teie töötaja sõidab kaetud auto, kui ta kannatab kindlustamata sõidukijuhi põhjustatud õnnetuse tõttu. Tööl tekkis kahju, seega saab töötaja hüvitist teie töötajate hüvitiste poliitika alusel . Kõigi kahjude eest, mida töötaja saab alamrubriiki hõlmavas ulatuses, on nende töötajate hüvitiste ületamine ja dubleerimine. Siiski võib UM katta mõningaid vigastusi, mida WC-poliitika raames ei hüvitata. Näiteks on valu ja kannatused.
Kas ettevõte vajab UM-i katvust?
UM / UIMi leviala ostmise otsustamisel teie ettevõtte jaoks on mitmeid tegureid. Üks on kulukas. Teie vahendaja või vahendaja võib saada hinnapakkumisi erinevate piirangute jaoks. Teine tegur on muu kui kindlustusvahenduse kättesaadavus füüsiliste vigastuste või varakahjude katmiseks, mis tuleneb kindlustusjuhtumitest põhjustatud autoõnnetustest. Allpool on loetletud mõningad võimalikud allikad. Teie esindaja aitab teil otsustada, kas peaksite ostma UM / UIMi leviala või kandma kahjude katmiseks muud kindlustust.
- Töötajate hüvitiste katmine
- Ärikinnisvara kindlustus
- Automaatne kehalise kahju ulatus
- Automaatne arstlike maksete katvus
- Tervisekindlustus
- Õnnetusjuhtumikindlustus
- Enesekindlustus
- Raha varud
- Töötaja UM-i katvus
- Teie isikliku uimasti hõlmatus