Laenamine (mida nimetatakse ka "rahastamiseks") kõige üldisemas mõttes on raha või vara ajutine andmine teisele isikule eeldusel, et see tagastatakse. Äri- ja finantskontekstis hõlmab laenamine mitut liiki kommertslaene.
Laenamine ja laenamine on sama tehing kahe vaatepunktiga.
Mis on laenuandja?
Laenuandjad on ettevõtted või finantseerimisasutused, kes laenavad raha eeldusega, et see makstakse tagasi.
Laenuandjale makstakse laenu intressina laenu maksumusena. Mida suurem on tagasimaksmata jätmise risk, seda kõrgem on intressimäär.
Ettevõtetele antud laenud (eriti uuele käivitamisettevõttele ) on riskantne, mistõttu laenuandjad võtavad kõrgemaid intressimäärasid ja sageli ei anna nad väikeettevõtte laene.
Laenuandjad ei osale teie ettevõttes samamoodi nagu ettevõtte aktsionärid või muudes ärivormides omanikud / partnerid. Teisisõnu, laenuandjal pole teie ettevõttes õigust.
Laenuandjad on ettevõtte omanikele / aktsionäridele erinevat laadi riski. Laenuandjad tulevad omanike ees maksetest, kui ettevõte ei saa arveid maksta või läheb pankrotti . See tähendab, et peate maksma laenuandjad tagasi, enne kui teie ja teised omanikud saavad pankrotis raha.
Millised on kommertslaenude tüübid?
- Pankade finantseerimine väikeettevõtete käivitamiseks ja käibekapitaliks
- Varade ja masinate või äriautode varade rahastamine.
- Hüpoteek
- Krediitkaardiga finantseerimine
- Müüja finantseerimine (kaubakrediidi kaudu)
- Isiklikud (tagamata) laenud
Laenuandja tüüp, mida vajate ettevõtte laenu jaoks, sõltub mitmest tegurist:
- Laenu summa. Raha suurus, mida soovite laenata, mõjutab laenuandja tüüpi. Suuremate laenude puhul võib osutuda vajalikuks kombineerida kommertslaenude liike.
- Panditud varad. Kui teil on ettevõtte vara, saate laenutagatisena pantida, saate paremaid tingimusi kui siis, kui teie laen on tagatiseta.
- Varade liik. Hüpoteek on tavaliselt maa ja hoone, samas kui seadmete laen on mõeldud selliste kapitalikulude rahastamiseks nagu seadmed.
- Käivitamine või laienemine . Startup laenu on tavaliselt palju raskem saada kui laenu olemasoleva ettevõtte laiendamiseks. Käivitamiseks peate võib-olla vaatama allpool kirjeldatud mõned ebatraditsioonilised laenuandjate tüübid.
- Laenu tähtaeg. Kui kaua on raha vaja? Kui teil on vaja lühiajalist laenu äritegevuse käivitamiseks, otsite teist laenuandjat kui pikaajalise laenu maa ja hoone jaoks.
Mis on erinevad laenuandjate tüübid?
Kõige tavalisemad laenuandjad on pangad, krediidiühistud ja muud finantsasutused.
Viimasel ajal on mõiste "laenuandjad" väikeettevõtete laenudele viitamine vähem traditsioonilistele allikatele, sealhulgas:
Võrdsete laenuandjate kasutamine - üksikisikute laenamine veebipõhiste organisatsioonide, nagu laenuandjate klubi kaudu.
Crowdfunding , läbi organisatsioonide nagu Kickstarter ja teised. Hea asi nende laenuandjate kohta on see, et nad ei nõua intressimakseid!
Laenamine perekonnast ja sõpradelt. On olemas organisatsioone, mis aitavad lahendada nende tehingutega seotud keerulisi rahalisi ja isiklikke küsimusi. Kui te kaalute laenu keegi, keda teate, looge kindlasti laenuleping. Neid kokkuleppeid nimetatakse mõnikord erasektori laenudeks.
Laenamine iseendast. Võite laenata raha oma ettevõttele alternatiivina sellele investeerimisele, kuid veenduge, et teil on kirjalik leping, mis määratleb konkreetselt teie rolli laenuandjana ning korrektsed maksed ja tagajärjed, kui ettevõte on vaikimisi määranud.
Otsite laenuandjat?
Kui otsite laenuandjat, kaaluge laenu tüüpi, mida vajate, kas teil on laenuga seotud varad, ja muud tegurid, mis määravad teie võime saada ettevõtte laenu ja selle laenu tingimused.
Lisateabe saamiseks vaadake minu artiklit 4 C krediidi kohta.
SBA laenud ja laenuandjad
Võite kaaluda ka väikeettevõtete haldust , mis töötab laenuandjatega, et tagada laenud väikeettevõtetele. Nende 7 (a) laenuprogramm aitab väikeettevõtetel laene saada, kellel ei pruugi muul juhul olla oma taotluste nõrkuste tõttu kvalifitseeritav. SBA-l on ka teisi spetsiaalseid laenupakkumisi, mida teie ettevõte võib saada.