Kogemuste muutja
Kogemuste muutja on numbriline tegur, mida korrutab teie lisatasu. Muutuja võib olla väiksem, võrdne või suurem kui 1.0. Muutuja, mis on alla 1,0, toob kaasa krediidi (lisatasu vähendamine), kui modifikaator, mis on suurem kui 1,0, toob kaasa debiteerimise (lisatasu suurendamine).
Töökogemuse modifitseerijaid arvutab töötajate hüvitusgraafikute organisatsioon. See peaks olema NCCI, kui teie ettevõte tegutseb NCCI riigis. Muidu arvutab teie modifitseerija tõenäoliselt teie riigi töötajatele hüvitise reitingu büroo. Olenemata sellest, milline organisatsioon teie modifikaatorit välja annab, peaks see sisaldama töölehte, mis selgitab, kuidas teie modifikaator oli määratud. Muutuja arvutatakse teie palgafondi ja kahjumite kolmeaastase ajaloo järgi. See teave edastatakse teie kindlustusandjale reitinguagentuurile.
See artikkel selgitab NCCI kogemuste hindamise töölehte. Kuigi NCCI-ga mittekuuluvates riikides kasutatavad töölehed võivad NCCI-dest mõnevõrra erineda, sisaldavad nad tüüpiliselt sama liiki teavet.
Kokkuvõte jaotis
Töölehe ülemine osa koosneb konto kokkuvõttest. See jaotis sisaldab järgmist teavet:
- Riski nimi Teie ettevõtte nimi
- Riskide identifitseerimine Numbe r 9-kohaline number, mille NCCI on teie ettevõttele määranud
- Hinnang jõustumiskuupäev Muutuja jõustumise kuupäev . See on tavaliselt sama kui teie aastapäeva hindamise kuupäev.
- Valmistamiskuupäev Muutuja arvutamise kuupäev
- Riik Riik, kus te tegutsete, kui teete äritegevust ainult ühes riigis. Näitab "riikidevahelist", kui kasutate mitmes riigis.
Kogemuste periood
Peamine tööleht jagatakse vertikaalselt kolmeks osaks, üks igaks aastaks kogemuste hindamise perioodil. Igas jaotises on kokkuvõtlikult märgitud aasta lisatasude ja kahjumi teave. Andmed on paigutatud nii, et kõige vanem info on ülaosas. Näiteks oletame, et 2015. aasta modifikaator arvutati 1. jaanuarist 2011 kuni 1. jaanuarini 2014 pärinevate andmete põhjal. Ajavahemiku 1. jaanuarist 2011 kuni 1. jaanuarini 2012 andmed kuvatakse ülaosas. Sellele järgneb järgmise aasta andmed (2012-2013). Uuemate aastate (2013 kuni 2014) andmed kuvatakse allosas.
Iga kolme aasta jooksul sisaldab tööleht poliisinumbrit ja poliitika jõustumiskuupäevi. Siia kuulub ka viiekohaline vedaja kood. Selle koodi määrab NCCI. See tuvastab kindlustusandja, kes poliitikat välja andis.
Klassikoodid, palgaarvestus ja oodatavad kahjud
Tööleht on paigutatud nii, et teie klassifitseerimiskoodid , palgafond ja oodatud kadu andmed kuvatakse lehe vasakus servas. Nõueteave (käesoleva artikli teise osa kohaselt) on paremal küljel.
Alljärgnev tabel näitab töölehe esimeses kuues veerus kuvatavat teavet. Esimene veerg (kood) näitab teie ettevõttele määratud klassifitseerimiskoode.
Selles näites on kaks klassi koodi, 8810 (kantseleitöötajad) ja 8742 (välistranspordiettevõtjad).
Teises veerus on esitatud prognoositud kaotuse määr (ELR). ELR on aktuaaride poolt arvutatud kogusumma. See põhineb kõigi teie tootmisharu tööandjate lisatasude ja kahjumi andmete puhul. ELR on dollari summa, mille teie kindlustusandja prognoosib tööjõukulude katmist 100 töötasu kohta. Näiteks kui ELR on .10, siis teie kindlustusandja loodab kulutada kümme senti kahjumitest iga 100 töötasu kohta.
| Kood | ELR | D-suhe | Palgaarvestus | Oodatavad kahjud | Oodatavad esmased kahjud |
|---|---|---|---|---|---|
| 8810 | .10 | .38 | 3,500,000 | 3500 | 1330 |
| 8742 | .25 | .32 | 1800000 | 4500 | 1440 |
Oodatud kahjum arvutatakse, korrutades ELR-i teie palgafondiga (jagatud 100-ga). Eespool toodud näites arvutatakse eeldatav kahjum koodi 8810 järgmiselt:
.10 X 3,500,000 / 100 = 3500
Siin on arvutuse kood 8742:
.25 X 1,800,000 / 100 = 4500
Esmane versus ülemäärased kahjud
Kogemuste hindamiseks kasutatakse ainult osa teie suurtest kaotustest. Selle eesmärk on vältida ühe suure kaotuse, mis tõsiselt mõjutab teie kogemuste modifikaatorit. Enamik riike on kehtestanud künnise (nt 15 000 dollarit), mis eraldab esmasest kahjumist liigsetest kahjudest. Kindlaksmääratud künnisele vastav kahju on esmane kahjum . Ülejäänud kahjum on liigne kahjum . Sõltuvalt nõude tüübist võib kogemuse hindamiseks kasutada kogu esmasest kahjust, kuid ainult osa ülemäärasest kahjust.
Kindlaksmääratud kahjumi esmaste osade kindlaksmääramiseks on aktuaari jaoks välja töötatud tegur, mida nimetatakse allahindluse suhtena (D-Ratio). Esmane oodatav kahjum arvutatakse, korrutades diskontomäära oodatud kahjumiga. Kui oodatava kahjumi kogusummast lahutatakse esmased oodatavad kahjumid, on tulemuseks üleliigsed eeldatavad kahjumid.
Siin on toodud eespool toodud kahe klassi koodi eeldatavate esmaste kahjude arvutused:
Kood 8842: .38 X 3500 = 1330
Kood 8742: .32 X 4500 = 1440
Teie kogemuse modifitseerija arvutatakse, kui võrrelda oma tegelikku kahjumit oodatud kahjumiga.
Nõuded ja tegelikud tekkinud kahjud
Töölehe viimased viis veergu kuvatakse lehe paremas servas. Need veerud sisaldavad nõudeid ja tegelike tekkinud kahjumitega seotud andmeid (st kaotatud kahjumit). Näide on toodud allpool.
| Nõuded andmed | IJ | OF | Tegelikul tekitatud kahjum | Tegelik esmased kahjud |
| 123456 | 05 | F | 18 000 | 15 000 |
| 654321 | 05 | O | 12.000 | 5000 |
| NO.6 | 06 | F | 12.000 | 12.000 |
Nõude andmed
Nõuded on esitatud nõude numbri all pealkirja "Nõuete andmed" all. Ülaltoodud näites on kaks numbrit loetletud. Väiksed nõuded (alla 2000 $) võivad siiski olla kokku pandud. Nõuete gruppi tähistatakse tähtedega "NO". Tähtedele järgneb number, mis näitab, kui palju väiteid rühmas on. Eespool toodud näites tähendab "NO6", et kuus nõuet on rühmitatud kokku. Väiksemaid nõudeid ühendatakse ainult siis, kui need hõlmavad sama tüüpi vigastusi, näiteks meditsiinilist.
Vigastuste kood ja staatus
Nõude andmete paremal on veerg pealkirjaga IJ. "IJ" tähendab kahjukoodi. See on numbriline kood, mis tähistab nõude tüüpi. Näiteks tähistab "5" ainult meditsiinilist nõuet, kui "6" tähendab ajutise töövõimetuse nõuet (osaline või täielik).
Kahjukoodi kõrval on tulp pealkirjaga OF. Need tähed tähistavad nõude olekut kas "O" või "F." Täht "O" tähendab, et nõue on endiselt avatud, kuid "F" tähendab, et see on lõplik (suletud).
Eespool olev tabel sisaldab andmeid kaheksa väite kohta. Kuus meditsiinilist nõuet on rühmitatud kokku, kui kaks ajutise töövõimetuse nõuet on eraldi loetletud. Selles näites on esmaste kahjumite künnis 15 000 dollarit.
Tegelikul tekitatud kahjum
Töölehe paremas servas asuvad kaks viimast veergu sisaldavad andmeid teie tekkinud kahjude kohta. Need on töötajate hüvitised (ravikulud ja invaliidsusmaksed), mille teie kindlustusandja on teie nimel vigastatud töötajatele maksnud. Kahjud sisaldavad reservid, mis jäävad avatuks. Reserv on summa, mille teie kindlustusandja on tulevase makse jaoks ette näinud.
Tegelikul tekitatud kahjumil on kahjum, mis teie nõude (või nõude rühmade) suhtes on tekkinud. Tegelikud esmased kahjumid kajastab kogukahjumit, mida peetakse esmasteks kahjumiteks. Kui tegelikud esmased kahjud arvatakse tegelikest tõsisematest kahjudest maha, on tulemuseks Actual Excess Losses. Kogemuste hindamiseks kasutatakse ainult osa ülemäärast kahjumit.
Kogemuste hindamise korrigeerimine
Paljudes riikides kehtib ainult meditsiiniliste nõuetega kogemuste hindamise korrigeerimine (ERA). Kui kohaldatakse ERA-d, kasutatakse kogemuse hindamiseks ainult 30% nõude summast. Ülejäänud 70% ignoreeritakse. Euroopa lähenemiskeeld kehtib ainult ravikindlustust nõudvate nõuete kohta. Seda ei kohaldata väidete suhtes, mille tulemusena on tegemist puuetega maksetega.
Hindamistegurid
Kogemuste hindamise valem sisaldab aktuaaride poolt loodud kahte tegurit. Esimest nimetatakse kaalufaktoriks. See tegur määrab, kui palju teie tegelikku ülemäärast kahjumit kasutatakse teie modifitseerija arvutamiseks. Väikeettevõtete kaalufaktor on väike ja kasvab, kui teie ettevõte kasvab. Kui teie ettevõte on väike ja teil tekib suur kahju, vähendab kaalufaktor kahjumit oma kogemuste modifitseerijale. Kahju mõjutab teie modifikaatorit rohkem, kui teie ettevõte oleks suurem.
Teist tegurit nimetatakse ballastiks . Nagu nimigi ütleb, on ballast stabiliseeriv mõju. Selle eesmärk on hoida teie modifikaatorilt liiga (ülesse või alla) kõrvalekallet ühtsusest (1.0).
Arvutus
Kogemuste hindamise valem kohandab nii oma tegelikke kahjumeid kui ka oodatavaid kaotusi. Kui mõlemad numbrid on korrigeeritud, jagatakse teie tegelikud kaod eeldatavate kahjumitega. Tulemuseks on teie kogemuse modifikaator.
Esiteks, teie tegelikud kahjud määratakse kolme järgmise elemendi summa arvutamisel:
- Teie tegelikud esmased kahjud Kui ERA kehtib teie riigis, siis lisatakse valemis ainult 30% teie meditsiinilisest nõudest.
- Stabiliseeriv väärtus See väärtus määratakse, korrutades oodatud ülemäärased kahjud (1 minus kaalufaktor) ja seejärel lisades liiteseadise.
- Teie pingelised ülemäärased kahjud See on tegelik kogukahjude kogus, mida kasutatakse kogemuste hindamiseks. See arvutatakse massifaktori korrutamisel teie tegelike ülemääraste kahjumitega.
Järgmisena määratakse teie eeldatavad kahjud järgmiste summade arvutamisel:
- Oodatavad esmased kahjud Selle numbri annab reitinguagentuur.
- Stabiliseeriv väärtus See väärtus arvutatakse ülaltoodud viisil
- Teie pingelised üleliigsed kahjud See on oodatud ülemääraste kahjude kogus kogemuste hindamiseks. See arvutatakse massifaktori korrutamisel eeldatavate ülemääraste kahjumitega.
Lõpuks jagavad teie tegelikud kaod eeldatavate kahjumitega. Oletame näiteks, et teie tegelikud kahjud (valemi alusel) olid 45 000 dollarit ja oodatavad kahjud olid 50 000 dollarit. Teie kogemuse modifikaatoriks oleks 45 000 dollarit / 50 000 dollarit või .90.