Kuidas nad töötavad
Mahaarvamisele pandud väikeste töötajate hüvitis on sarnane kinnisvaraomandi ja auto füüsilise kahjukindlustusega seotud mahaarvamisele. Mahaarvatav näitab iga kahjumit, mille olete (kindlustusvõtja) välja maksnud. Näiteks oleta, et teie töötajatele makstud hüvitised on ainult 1000 ravikulud.
Kui nõue tekitab meditsiinikulude eest 5000 USA dollarit, on teie osa kahju 1,000 dollarit. Teie kindlustusandja maksab ülejäänud 4000 dollarit.
Väikese mahaarvatava programmi alusel võtate endale endale osa iga kahjumi eest oma lisatasu vähendamiseks. Mahaarvatav summa kehtib tavaliselt iga nõude kohta. Sõltuvalt riigist võib see kehtida üksnes meditsiinikulude või meditsiiniliste ja hüvitiste (puudega) kulude katteks. Mõned riigid lubavad teil ka kahju korrigeerimise kulud lisada.
Väike mahaarvamine ei mõjuta nõude käsitlemise protsessi. Teie kindlustusandja haldab nõuet tavapärasel viisil. Ta uurib vigastusi või haigusi ja maksab ravi osutajatele. Ta maksab invaliidsushüvitisi abikõlblikele töötajatele. Kui kaetud nõudega kaasneb kohtuasi, maksab kindlustusandja kaitsekulusid ja töötajatele määratud kahjutasu. Seejärel debiteerib kindlustusandja teile nõude mahaarvatava osa.
Abikõlblikkus
Mõnedes riikides on töötajate hüvitisi vajavad kindlustusandjad pakkuma kõigile tööandjatele väikse mahaarvatava plaani.
Teistes riikides on kindlustusandjatel lubatud, kuid mitte kohustuslik, maha arvata. Kõigis teistes riikides peavad kindlustusandjad maha arvama ainult siis, kui kindlustusvõtja seda nõuab.
Väikestes mahaarvatavates plaanides võivad olla abikõlblikkuse nõuded. Näiteks võib riigi õigus nõuda minimaalset aastast lisatasu, näiteks 5000 USA dollarit.
Mõned riigid nõuavad, et kindlustusvõtja esitaks tagatise, näiteks tagasivõtmatu akreditiivi. Mõnedes riikides võivad kindlustusandjad kindlaks määrata oma kindlustuslepingutel põhinevad eeskirjad.
Paljudes riikides on mahaarvamisõigus lubatud ainult vabatahtlikul turul registreeritud poliitikatel. Kuid mõned riigid lubavad ka riigi määratud riskiprogrammi kaudu kirjutatud poliitikavaldkondade väikseid mahaarvamisi.
Mahaarvatav suurus
Mida tähendab "väike" mahaarvamisõigus riigiti erinevates riikides. See võib olla nii väike kui 100 dollarit või sama suur kui 75 000 dollarit. Üldiselt on väike mahaarvamiste vahemik alates 500 dollarist kuni 5000 dollarini. Paljud riigid määravad kindlaks teatud võimalused, näiteks $ 500 kuni $ 2,500 ja $ 500 sammuga. Mõnedes riikides võivad kindlustusandjad pakkuda riiklikele reguleerivatele asutustele heakskiidu saamiseks lisavõimalusi (nt 7 500 dollarit maha arvata).
Paljud riigid pakuvad suuri mahaarvatavaid plaane. Suur mahaarvamisõigus on kindlustusliik . Suured mahaarvatavad plaanid on erinevad nõuded kui nende väikesed mahaarvatavad osapooled. Suured mahaarvatavad plaanid on ette nähtud suurtele tööandjatele, kellel on rahaline võimsus tasku märkimisväärse osa tasumiseks. Suur mahaarvamisõigus on tavaliselt 100 000 dollarit või rohkem.
Premium krediit
Väikse maha arvatava soodustus sõltub suuresti kahest tegurist.
Esimene on mahaarvatav valik. Mahaarvatav 2500 dollarit annab teile suurema krediidiga kui 500-dollariline mahaarvamisõigus.
Teine tegur on ettevõtte tegevusvaldkond. Töötajate hüvitiste kindlustamisel on tööandjatel üks või mitu liigitust . Igal klassifikatsioonil on unikaalne neljakohaline kood. Paljude väikeste mahaarvatavate kavade alusel jagatakse tööandjad oma klassifikatsioonikoodidesse ohurühmadesse. Madala riskiastmega klassifikatsioonid saavad suurema krediidiga kui suure ohuga. Näiteks saavad kantseleitöötajad (madala ohutasemega klass) suuremat krediiti kui puidumõõdikud (kõrge ohuklass). Ohrühma määratud klassi kood on tüüpiliselt reguleeriv klassifikatsioon (klassifikatsioon, mis kõige paremini kirjeldab teie ettevõtet).
Kogemuste hinnang
Riigid erinevad sõltuvalt sellest, kuidas nad arvutavad tööandjatele kogemuste modifitseerijaid mahaarvatavates plaanides.
Mõnedes riikides on kogu kahjum, sealhulgas mahaarvamisele kuuluv osa, lisatakse kogemuste hindamiseks . Muud riigid ei sisalda mahaarvatavat summat. Kui mahaarvamisele tehtavad maksed ei kuulu kogemuse hindamise valemisse, on teie kogemuste muutja üldiselt madalam kui mahaarvamiste puudumisel.
Mahaarvatava makse mittemaksmine
Iga kahjumi eest, mille te kannate, olete kohustatud hüvitama oma kindlustusandjale mahaarvatava summa. Enamikus riikides käsitletakse mahaarvamisele mittekuuluva summa tagasimaksmist samamoodi nagu lisatasu maksmata jätmine. See tähendab, et kindlustusandja võib teie maksmata jätmise reegli tühistada seni, kuni see annab teile seadusega ette nähtud päevade arvu.