Ärikinnisvara eeskirjad
Enamik kommertskinnisvara eeskirju , sealhulgas ISO poliitikat, annab kellelegi teisele kuuluva isikliku vara automaatse katvuse. Ainult isiklikud asjad on kaetud. Hõlmatus ei kehti kinnisvara (hoonete) kohta, mis kuulub teistele isikutele peale nimetatud kindlustatud isikute .
See artikkel selgitab, kuidas mitteomandatavat vara käsitletakse standardse ISO reegli järgi. Enamik kindlustusandjate koostatud kinnisvarapoliitikat pakub katteid, mis on samaväärsed või ISO-formaadis laiemad.
ISO vorm hõlmab kahte kategooriat vara, mis kuulub keegi teine:
- Renditud isiklik vara: see on vara, mille olete rendinud ja mis on renditingimuste kohaselt kindlustatud.
- Muu vara: see on keegi teine omandisse mitte kuuluv isiklik vara. See kategooria hõlmab ka renditud vara, mida te kindlustust ei nõuta.
Renditud isiklik vara
Sarnaselt paljudele ettevõtetele võib teie ettevõte oma vara kasutada oma igapäevastes toimingutes.
Näiteks on koopiamasinad, kontorimööbel ja ehitusseadmed. Mõnel juhul võib kinnisvaraomanik nõuda vara kindlustamist füüsilise kaotsimineku või kahju eest.
Näiteks oletame, et olete oma raamatupidamisarvestuse jaoks üürinud kahte eksemplari. Te olete rendilepingu alusel vastutav mis tahes kahjude eest, mida masinad peavad rendiperioodi jooksul kandma.
Üürileping nõuab ka koopiamasinate kindlustamist kogu riskiga vara poliitika alusel nende asendusväärtuses.
Renditud isiklik vara, mille olete kohustatud kindlustama, on automaatselt kaetud teie ettevõtte isiklikuks varaobjektiks. See vara on hõlmatud teie BPP-iga kehtivate piirangutega. Kui teie kaubandusliku omandi poliitika hõlmab, öelge BPP-le 100 000-dollariline piirang, kohaldatakse seda piiri mõlema järgmise puhul:
- teie ettevõtte omandis olev isiklik vara
- renditud isiklik vara, mille olete kohustatud kindlustama rendilepingu tingimuste kohaselt
Kui renditud vara kaotab või kahjustub, hinnatakse kahjumit samamoodi nagu teie omanduses oleva isikliku vara kaotus. See tähendab, et renditud isikliku vara kaotusi hinnatakse vastavalt asenduskuludele või tegelikule rahalisele väärtusele, olenevalt sellest, kumb hindamismeetod teie BPP-le rakendub.
Kui ostate oma ettevõtte vara, rentige hoolikalt läbi. Leping võib olla vastutav kahju eest, mis ei kuulu teie kinnisvarapoliitikale. Näiteks võib üürileping öelda, et olete kohustatud kaotama või kahjustama "mis tahes põhjustel".
Muu vara
ISO vara poliitika hõlmab teise kategooria mitteomandatavat vara nimetusega Property of Others.
See kategooria hõlmab mõlemat järgmist:
- vara, mis kuulub kellelegi teisele, kuid ei kuulu rendile. Näiteks on koopiamasin, mille olete laenanud ettevõtte kõrval.
- vara, mille olete rendile andnud, kuid mida ei ole vaja kindlustada. Üheks näiteks on büroomööbel, mille olete rendinud, kuid mida ei ole vaja rentimise tingimuste kohaselt kindlustada.
Erinevalt renditud isiklikust varast ei kuulu teiste vara koos teie enda omandiõigusega. Teiste varade kategooria on pigem varjatud vara kategooria. See on kaetud ainult siis, kui teie muu omandiõiguse eeskirjas on loetletud eraldi kindlustusliik. Kui piirangut ei kuvata, võib teie poliis pakkuda väheseid tagatisi teiste varade kohta. Standardi ISO vara poliitika sisaldab sellise vara jaoks väga madalat (2500 dollarit) piiri.
See piirang ei ole lisakindlustus, vaid see sisaldub teie ettevõtte isikliku vara eeskirjades.
Erinevalt renditud varadest hinnatakse teiste vara tegelikku rahaväärtust. Isegi kui olete ostnud oma BPP-le asenduskulude katte, arvutatakse teiste vara väärtus selle tegelikule rahalisele väärtusele (mitte selle asenduskulule). Teise vara asendushüvitiste saamiseks võite osta täiendava lisatasu.
Vajadus eraldiseisev limiit
Kui kasutate vara, mis vastab teiste vara kirjeldusele, peaks teie poliis sisaldama selle vara jaoks eraldi piirangut. See on eriti oluline, kui vara, mida te kasutate, võiksite seda parandada või asendada. Mõtle järgmine näide.
Mark omab Marathon Machining, ettevõte, mis remondib ja remondib metallitööriistu. Maratoni töötaja parandab Larry's Lathe'ile kuuluvat treipingi, kui ta juhuslikult tulekahju tekitab. Masin hävib. Märgi peagi õpib, et treipink on top-of-the-line mudel, mis läheb maksma 75 000 dollarit. Marki masinapood on kindlustatud kaubandusliku omandi poliitika alusel. Poliitilised deklaratsioonid näitavad 25 000-dollarilist piiri teiste omandi jaoks. Isegi kui Mark on ostetud teiste vara asenduskulude katte eest, tasub tema poliitika ainult kolmandik (25 000 dollarit) 75 000 dollari kahjumist.
Vara off-ruumid
Kommertskinnisvara eeskirjad on mõeldud kindlatele kohtadele vara katmiseks. Enamik pakub ainult väikest kogust vara kohta, mis asub teie ruumidest eemal. ISO kinnisvarapoliitika hõlmab kinnisvara, mis asub hoones (või 100 jala kaugusel) deklaratsioonides kirjeldatud ruumides. See pakub ainult 10 000 dollarit Off-Property Property. Piirang kehtib teie või keegi teisele kuuluvale varale (olenemata sellest, kas te rendite seda või mitte), kui:
- ajutiselt asukohas, mis teile ei kuulu, rendib ega tegutse
- teie poolt renditud salvestusruumis
- õiglasel messil või näitustel
Kui kasutate teiste inimeste vara oma ruumidest eemal, peate võib-olla lisakindlustuse ostma. Teie kindlustusandja võib olla nõus suurendama oma varade piirangute piiri.
Vallasvara kindlustus
Mõned ettevõtted rendivad või laenavad kinnisvara oma ruumides kasutamiseks. siin on mõned näidised:
- Ehitustöövõtja rendib buldooserit ehitusprojektis kasutamiseks.
- Raamatupidamisbüroo rendib sülearvuteid kasutamiseks väljaspool koolitusprogrammi.
- Arhitektuuribüroo hoiab oma ruumides eemal asuvatest klientidest ühiskondlikku üritust. Ettevõte kaunistab ruumi kunstnike poolt laenatud kunstiteostega.
Varakindlustuse eraldi üksus, mida nimetatakse siseveekindlustuseks, on mõeldud vallasvara katmiseks. Seal on palju siseveekindlustuse tüüpe, millest igaüks on ette nähtud teatud tüüpi vara katmiseks. Paljud siseveetranspordi poliitikad hõlmavad automaatselt vara, mille omanik on muu kui kindlustatud isik.
Ülaltoodud näidetel võib töövõtja kindlustada renditud buldooseri töövõtja seadmete poliitika alusel . Raamatupidamisbüroo võis kindlustada renditud arvutid elektroonilise andmetöötluse poliitika alusel . Laenatud kunstiteose kindlustamiseks võib arhitektuuribüroo osta kaunite kunstide katvust .
Kui teie ettevõte kasutab renditud, renditud või laenatud vara eemal oma ruumidest, võib teil olla vaja siseveekindlustust. Küsige oma kindlustusagendilt või vahendajalt, millist kindlustusastust teie vajadustele kõige paremini sobib.
Vastutuspoliitikaga hõlmamata
Teie vastutuspoliitikaga ei kuulu tõenäoliselt teie ettevõttes kasutatavate teiste inimeste varale tekitatud kahju. Ülalkirjeldatud Marathon Machining näitel oletame, et Marathoni kindlustusandja maksab Tachi kahjustuse eest Larry's Lathingi 25 000 dollarit (teiste omandi ülempiir). Larry's Lathing sundab Marathon Machining ülejäänud 50 000 dollarini treipingi asendamiseks.
Marathon Machining on kindlustatud ISO standardi üldise vastutuse poliitika vastutusel . Kui Marathon esitab nõude oma kindlustusandjale, kaotab kindlustusandja tõenäoliselt katte. Vastutuspoliitika välistab varakahju isikliku vara eest kindlustatud isiku hoolduse, vahi alla võtmise või kontrolli all. Treipink oli Marathoni vahi all, kui tulekahju tekkis. Seega oleks treipingi kahjustuse suhtes kohaldatav välistamine .