Lihtsuse huvides eeldame, et kõik järgnevate näidetega viidatud varad on kindlustatud asenduskulude põhjal 100% ulatuses selle väärtusest (see tähendab, et kaaskindlustust ei kohaldata). Samuti ignoreerime mahaarvamisi .
Eripiirang
Konkreetne piirang on individuaalne piir, mis kehtib teatud tüüpi varale.
Kui see vara on kahjustatud või hävitatud kaetud riskiga, on selle vara eest kõige rohkem kindlustusandja, kui see on konkreetne piirang.
Oletame näiteks, et teil on samas asukohas asuv ärihoone ja äri isiklik asetus (BPP). Hoone asendamise kulud on 1 miljon dollarit, samas kui teie BPP asendamiseks kulu on 500 000 dollarit. Sa kindlustate vara vastavalt poliitikale, mis sisaldab eraldi konkreetseid piiranguid 1 miljoni USD väärtuses hoonele ja 500 000 dollarit BPP-le.
Teki limiit
Tavaline piirang kehtib mitme asukoha ühes või mitmes kinnisvara tüübis. See võib kehtida ka mitmes kohas kõigi varade puhul.
Eelmises stsenaariumis oletame, et kindlustad oma hoone ja BPP kinnisvara eeskirjade alusel, mis sisaldab üldist piirangut. Sellisel juhul näitab teie poliitika piirangut 1,5 miljonit dollarit, mis kehtib nii hoone kui ka teie BPP-i kohta.
See piirang on saadaval, kui teie hoone, teie isiklik vara või mõlemat tüüpi vara on kahjustatud või hävitatud kattega.
Nüüd arvake, et teie kaks kaubanduslikku hoonet asuvad erinevates kohtades. Igas hoones on äri isiklik vara. Varakinnisvara maksumus on:
Asukoha # 1: 1 miljon dollarit hoone ja 500 000 dollarit BPP jaoks
Asukoha nr 2: hoone jaoks 1,5 miljonit dollarit ja BPP jaoks 700 000 dollarit
Kui soovite kindlustada kinnisvara piirmääradega, on teil kolm võimalust.
- Ehitiste ja BPP eraldiseisvad piirangud Võite valida ehitiste jaoks 2,5 miljoni USA dollari suuruse limiidi ja BPP jaoks 1,2 miljoni USA dollari piiri. Ehituspiirang kehtib mõlema ehitise kohta. BPP-i piirang kehtib mõlemas asukohas BPP-le.
- Igas asukohas eraldi kattepiirang Teise võimalusena võite valida ehituspiirkonna suuruse piirmääraks 1,5 miljonit dollarit ja asukohta # 1 BPP. Ehitisele ja BPP-le asukohal # 2 kehtib eraldiseisev kogusumma 2,2 miljonit dollarit.
- Mõlema asukoha ühe sularaha piirang Kolmas võimalus on ühe ehitiste ja BPP-i puhul mõlemas asukohas 3,7 miljoni dollarise suuruse limiit.
Teki piiri eelised
Kui valid globaalse limiidi, on kogu limiit võimaliku vara suhtes, mille suhtes kehtib piirmäär, kaotada. Tavaline limiit annab suurema eelise ühe piiri üle, kui mõni teie vara väärtus tõuseb pärast poliitika algust. Näiteks oletame, et te valite oma kahe asukohas olevate ehitiste ja isiklike asjade varjamiseks 3,7 miljoni euro suuruse üksikpaketi.
Kolm kuud poliitikavaldisesse ostate mõnda seadet, mille olete salvestanud asukohas # 1. BPP asendusväärtus asukohas nr 1 on nüüd 650 000 dollarit.
Hiline üks öövälk käivitab tulekahju hoones asukohas # 1. Hoone ja kogu selle sisu hävitatakse. Isegi kui teie BPP väärtus on suurem kui see, mis oli teie poliisi alguses, kaetakse. Kahju summa (1 650 000 dollarit) on väiksem kui 3,7 miljonit dollarit.
Siin on veel üks näide, mis näitab üldise piiri väärtust. Oletame, et olete otsustanud kindlustada oma vara nelja spetsiifilise piiranguga:
- Ehitamine asukohas nr 1: 1 miljon dollarit
- Hoone asukohas nr 2: 1,5 miljonit dollarit
- BPP asukoht # 1: 500 000 dollarit
- BPP asukoht # 2: 700 000 dollarit
Kui teie hoone põleb asukohas nr 1, on teie isikliku vara kaotuse summa (650 000 dollarit) teie piirist üle 150 000 dollarit.
Peate maksma 150 000 dollarit ise.
Kui valite kindlad piirangud, veenduge, et kõik on sobivad. Kindlasti suurendage oma limiiti, kui omandate täiendavat vara või parandate vara perioodi jooksul. Vastasel juhul ei pruugi teie limiit kahjumi katmiseks piisav olla.
Lisapunktid
Siin on mõned punktid, mis peaksid meeles pidama üldiste piirangute kohta.
- Kinnisvara katteid, mis hõlmavad üldpiirangut, on natuke kallimad kui kindlad piirangud.
- Kaaskindlustus kehtib, kui kindlustate oma vara alla 100% selle väärtusest. Tavaline limiit on saadaval ainult siis, kui kindlustate oma vara vähemalt 90% ulatuses selle väärtusest.
- Olenemata sellest, millist piirangut te valite, arvatakse see tõenäoliselt maha arvatavaks.
- Kinnisvarapoliitika võib hõlmata nii kindaid kui ka konkreetseid piiranguid. Näiteks võib hoonetele kehtida üldine piirang, samas kui isikliku vara suhtes kehtib konkreetne piirang.
Hoiduge marginaali klauslist!
Lõpuks lisavad mõned kindlustusandjad marginaali klauslit üldise piirmäära sisaldavale poliitikale. See klausel on lisatud kinnituse kaudu. See vähendab teie kindlustusandjalt saadud summat, kui teie vara kannab suurt kahju. Kui leiate oma kinnisvarapoliitikaga seotud marginaalklausli, paluge oma kindlustusandjal selle eemaldada.