Kinnipoliitika piirangud
Kunstiteosed, kogumisobjektid ja muud sarnased esemed kvalifitseeruvad kinnisvaraks tavapärase kinnisvarapoliitika raames .
Kuid paljudes poliitikates on sätted, mis piiravad sellise vara hulka.
Hindamine
Üks suur probleem on hindamine. Paljudes poliitikavaldkondades ei kehti asenduskulude katmine kunstiteostele, antiikesemetele ega haruldastele esemetele. Isegi kui olete valinud oma äritegevuse isikliku vara kindlustamise asenduskulude alusel, määratakse mis tahes kunstiteoste kaotus kindlaks kahjustatud eseme tegelikule rahalisele väärtusele. "Kunstiteosed" hõlmavad graveeringuid, pilte, kujundeid, marmorit, pronksi, portselanit ja bric-a-braci. Need esemed võivad olla kallid, et neid parandada ja neid on raske asendada. Mõned võivad olla teie kindlustusandja jaoks unikaalsed ja keerulised väärtused. Nendel põhjustel ei peaks kunstiteosid olema kindlustatud tegeliku rahalise väärtuse alusel.
Erandid
Paljud kinnisvarapoliitikad ei hõlma ohtusid, mida maalid ja muud kunstiteosed võivad haavatavaks muuta. Siin on näited:
- Muutused või äärmusused temperatuuril;
- atmosfääri niiskus või kuivus;
- marrastades või kriimustades;
- putukate, lindude või näriliste pesitsemine või nakatamine;
- f ungus ;
- Pidev vee või niiskuse lekkimine 14 päeva või rohkem;
- Külmumisest põhjustatud vee lekkimine torustiku või kliimaseadme eest.
Esimesed viis väljajätmist, mis on loetletud eespool, on sageli seotud erandiga, mis tuleneb kahjust "konkreetse kahjumiga" (nn oht).
See tähendab, et kui temperatuuri muutused, niiskus jne põhjustavad nimega ohtu, on nimega ohtu põhjustatud kahju kaetud. Näiteks lindid, mis pesitsevad kerge vaheseina lähedal, käivitab teie ettevõtte hoones tulekahju. Tulekahju kahjustab teie kontori seinale rippuv maal. Pesastatud linnud on välja jäetud ohud, kuid tulekahju on "määratletud kaotus põhjus." Seega peaks maalimise kahjustus olema kaetud.
Purunemise piirang
Paljudel poliitikatel on piirangute jaotis, mis välistab hõre objektide, nagu joonistused, marmorid ja portselantooted, purunemise katvus. Sellise vara purunemine on välistatud, välja arvatud juhul, kui see tuleneb "konkreetsetest kahjumitest".
Näiteks vandalid sisenevad teie kontorisse ühel ööl ja viskavad betoonpõrandale väärtusliku kuju. Kuju laguneb. Kuna purunemine on tingitud kaitstudest ohust (vandalism), tuleks statue kahjustada. Kuid kahju ei kuulu ka siis, kui põhikiri murdis, sest töötaja tabas juhuslikult selle riiulist, millel see oli kuvatud.
Kaunite kunstide katvus
Eespool nimetatud põhjustel ei tohiks te väärtuslike kunstiteoste katmiseks tugineda oma kinnisvarapoliitikale. Et kaitsta oma ettevõtet kahjude eest, peate ostma kunsti kindlustus.
Selline katvus lisatakse tihti kinnisvara omandiõigusesse. Samuti võib see kirjutada eraldi eraldi poliitikana. Tarbekunsti vormi või kinnitust nimetatakse sageli ilusate kunstnike veetmiseks .
Järgnevas arutelus keskendutakse kunstiteostele, mida tavaliselt ostavad väikeettevõtted. See katvus on mõeldud ettevõtetele, kes omavad väärtuslikku kunstid, kuid ei ole kunstiteoste valdkonnas. Muuseumid, kunstikaupmehed, näitused, kommertstöölised ja muud kunstiga seotud ettevõtted vajavad spetsiaalset katvust.
Hindamine
Enamik ilukunstivorme katab kunstiteosed ja muud kogumisobjektid kokkulepitud väärtusel . See tähendab, et teie ja teie kindlustusandja lepivad kokku iga kirje väärtuses perioodi alguses. Kui kunstiteos kaob, kahjustatakse või varastatakse, arvutatakse kahju vastavalt kokkulepitud väärtusele.
Iga kahjumi suhtes kohaldatakse mahaarvamist .
Kunstiteoste ostmisel veenduge, et väärtused, mille esitate oma kindlustusandjale, oleksid täpsed. Kui te pole kindel objekti väärtuse osas, on kinnisvara hinnatud usaldusväärse hindaja poolt. Teie poliis peaks sisaldama iga kindlustatud eseme ja selle kokkulepitud väärtust. Kui toode on hävinud või varastatud, ei maksa kindlustusandja rohkem kui kokkulepitud väärtus, millest lahutatakse mahaarvatav väärtus.
Kaetud vara
Enamik väikeettevõtteid, kes ostavad kunstipiirdeid, on kindlustatud kavandatud vormis. Selline vorm hõlmab deklaratsioonides loetletud esemeid. Ebaseaduslikku vara pole kaetud. Ajastatud vormi eeliseks on see, et iga kindlustuskauba väärtus määratakse graafikus. Äriomanikud teavad ette, kui palju nad saavad oma kindlustusandjalt, kui kindlustatud isik kannab kogu kahju.
Ettevõtted, kes ostavad uusi kunstnikke sageli, võivad kaaluda tasuliste kunstide levitamist üldvormis. Viimane katab igasuguse vara, mis poliisil vastab "kaunite kunstide" määratlusele. Kindlustatud esemed ei pea olema eraldi loetletud.
Enamik ilusat kunsti vorme hõlmab teie enda vara ja vara, mis on teie vahi all, kuid kellele kuulub keegi teine. Näiteks näitab teie ettevõte kunstniku omanduses olevat kunstniku tööd. Kui teie poliitika jaoks on kavandatud kunstiteos, tuleb see kvalifitseeruda kaetud vara hulka.
Paljud vormid pakuvad piiratud ulatuses kinnisvara, mis viibib transiidi ajal või asukohas, kus te ise ei oska. Väljapanekul kuvatav vara võib konkreetselt välistada. Enne disaini väljalülitamist tuleb hoolikalt läbi lugeda oma poliitika.
Enamik ajakava vorme annab mõningase katvuse graafiliste kunstide kohta, mida omandate poliitikaperioodi jooksul. Piirmäär on tavaliselt madal ja katvus on lühiajaline (sageli 30 päeva). Kui ostate uut kujundust, pöörduge oma kindlustusandja viivitamatult, et toode oleks teie poliisile lisatud.
Välistatud ohud
Kaunid kunstivormid sisaldavad vähem välistusi kui tavaline kinnisvarapoliitika. Enamik katab kahju, mis on põhjustatud igasugusest riskist, mida ei ole konkreetselt välistatud. Siin on mõned tavalised väljaarvamised:
- Sõda, tuumaoht, valitsuse tegevus (näiteks arestimine);
- teie, ettevõtte peasekretäri või teie töötajate poolt toime pandud käitumine ;
- salapärane kadumine;
- vabatahtlik lahkumine varaga;
- saasteainete eraldumine;
- kulumine;
- artišokk ja üleujutus ;
- nõrkade esemete purunemine.
Katkestuste välistamine on sageli sarnane tavapäraste kinnisvarapoliitikatega. Kuid see välistamine võib kõrvaldada täiendava lisatasu saamiseks. Samuti võib olla saadaval üleujutuste ja maavärina katvus.
Laiendatud katvuse kinnitused
Väikeettevõtted omandavad tihti kunstiteoste, mis on osa kommertskinnisvara või ettevõtte omaniku poliitikale lisatud laiendatud katvuse kinnitamisest. Paljud kindlustusandjad pakuvad neid kinnitusi turundusvahendina. Need on mugav viis saada katteid mõistliku hinnaga.
Mitu teemat tuleb kaaluda, kui kaunite kunsti kindlustus osutatakse "laiendatud katvuse" kinnitusele. Esiteks on piirmäär tavaliselt madal, näiteks 10 000 dollarit või 25 000 dollarit. See piirang võib osutuda ebapiisavaks väärtusliku kunstiteose katmiseks. Teine probleem on hindamine. Paljude kinnitustena hinnatakse kahjustatud kaunite kunstid kõige vähem järgmistest:
- vara parandamise kulud;
- vara asendamise kulud;
- vara tegelik rahaline väärtus.
Nagu eelnevalt mainitud, ei peaks kunstiteosid olema kindlustatud tegeliku rahalise väärtuse alusel.
Kolmandaks võivad kaunite kunstide suhtes kehtida samad väljaarvamised, mis on kinnisvarapoliitikas. Mõned kinnitused muudavad poliitika väljajätmiste jaotist, nii et ainult mõned neist puudutaksid kaunite kunstidega. Teised ei tee muudatusi üldse.