Kui ettevõte kasutab kellegi teise omanduses olevat vara, nõutakse tihti kahjukõlbmatut klauslit. Laenuandja kahjutasu klausel taotleb laenuandja. Siin on näide.
Näide
Bill Buckley omab Buckley teenindusjaama, mis asub Pleasantville'is asuvas bensiinijaamas. Bill laiendab oma tegevust, et hõlmata autopesu teenuseid. Ta lisab ühe uue lahe, mis sisaldab uut automaatset autopesula, mida Buckley oma pangalaenuga ostab. Teine laht sisaldab iseteenindusega auto pesemisseadet, mille Buckley's rendib Laver Supply, autopesu pood.
Bill on saanud kaks nõudmist. Esiteks soovib Laver Supply, et Buckley äriregistrisse kuuluva kahjumi saaja kannab kahjumi saaja kahjuks tasumata klausli alusel kindlustusandjaks. Teiseks, laenuandja Pleasantville Bank otsib Buckley kinnisvarapoliitikaga seotud kahjumi saajana laenuandja kahju hüvitamise klauslit.
Mis on kahjumi saaja?
Kahjumi saaja mõiste on üldnimetus, mis tähendab isikut või üksust, kellel on huvi omandi valduses või mida keegi teine kasutab. Kaotatud saaja võib olla vara omanik, laenuandja, vara ostja või mõni teine isik.
Eespool toodud näites on Pleasantville Bank huvitatud automaatsest autopesumasinast Buckley's antud laenude ulatuses. Laver Supply on huvitatud iseteenindusseadmetest, kuna Laver omab masinat.
Mõiste " kahjumi saaja" tähendab enamasti isikut, kellel on huvi isikliku vara vastu.
Hüvitise saajalt tuleks eristada hüpoteegipidajast . Viimane mõiste tähendab laenuandjat, kes pakub raha kinnisvara (maa ja / või ehitiste) ostmiseks. Hüpoteegipidajad on hõlmatud tavapärase hüpoteegi klausliga, mis sisaldub enamikus kinnisvarapoliitikas.
Kahjumiga maksmisele kuuluvad eraldised
Kahjutasu saajad on tavaliselt hõlmatud standardse ( ISO ) kinnitusena, mis on lisatud äriregistrile. Käesolev kinnitus on pealkirjaga "Kahjumiga maksmisele kuuluvad eraldised". Iga kahjumi saaja peab olema märgitud kinnituses. Kinnitus näitab kahjumi saaja nime ja aadressi ning vara kirjeldust, milles kahjumi saaja huvi on.
Kahjumit tõendav nõusolek sisaldab nii kahjumit makstavat klauslit kui ka laenuandja kahjumiga maksmise klauslit. Kahjumi saaja võib katta ühe või teise, kuid mitte mõlema. Need kaks tingimust on oluliselt erinevad. Mis klausel sobib, sõltub kahjumi saaja suhe isiklikust varast.
Kahjumiga maksmise klausel
Kahjumiga maksustatavat klauslit kasutatakse üldjuhul siis, kui kahju saaja on pigem kinnisvaraomanik kui võlausaldaja. Eespool nimetatud Buckley teenindusjaama näites on Laver Varul autopesumasin. Seega on Laveril masinaga kindel huvi .
Selleks, et kaitsta oma osalust auto pesumasinas, nõuab Laver Buckley kindlustusandjalt Buckley kinnisvarapoliitikaga seotud kahjumi saaja kindlustamist. Kui masin on Buckley poliisiga kaitstud rünnaku ajal kahjustunud, peaks Buckley poliitika katma kahju. Pange tähele, et Buckley kindlustusandja korrigeerib kahjumit Buckleyga, mitte Laveriga. Lisaks teeb kindlustusandja Buckley ja Laver'i kahju hüvitamise ühiselt.
Laenuandja kahjumi tasumise klausel
Seda klauslit kasutatakse juhul, kui kahju saaja on võlausaldaja. Selle tingimuse alla kuuluva võlausaldaja puhul tuleb tema intressid kindlaks määrata kirjaliku dokumendiga, nagu ladu või saatekiri. Kui vara, mille kahjujuhtumi saajal on kindlustuskindel intress, kahjustab kaetud riski, annab kindlustusandja kahju kahju otse kahjujuhtumi saajale.
Allpool loetletud põhjustel annab laenuandja kahjumiga maksmise klausel kahjumi saajale tunduvalt suuremat kaitset kui eespool kirjeldatud kahjumiga maksmisega seotud klausel.
Väljalangemise tegevus
Kaotatud makse saajal on õigus saada kahjumit ka juhul, kui ta on varjatud turult sulgemise või sarnase tegevuse alustanud. Näiteks oletame, et Buckley teenindusjaam ei tee Pleasantville Banki laenule makseid. Pank hakkab sulgemisega seotud menetlusi. Kaks nädalat hiljem hävitab automaatne sõiduki pesemisseade tulekahju. Isegi kui pank on Buckley teenindusjaamast laenult välja lülitatud, on ta endiselt õigus saada Buckley kinnisvarapoliitikaga seotud kahju hüvitamist.
Kindlustatu poolt toime pandud toimingud
Kaotatud raha saajal jääb õigus saada kahjumit ka juhul, kui kindlustusandja eitab kindlustatud nõude, mis tuleneb sellest, et kindlustatud on toime pandud (näiteks ebaausus) või kui kindlustusandja ei ole järginud poliisi tingimusi. Näiteks jätab Pleasantville Bank endale õiguse saada kaetud kaotuse eest tasu, isegi kui Bill ei ole tasunud kvartalis makstavat lisatasu. Kuid pank peab täitma teatud kohustused.
Esiteks peab kahjumi saaja tasuma mis tahes tasumata preemia, mis tuleb maksta. Kui kindlustusandja ei ole esitanud allkirjastatud, vandetõendit kahju saamiseks, peab kahju saaja esitama selle. Kaotatud saaja peab ka kindlustusandjale teatama, kui kindlustatud vara omandiõigus on muutunud (näiteks võib kahjujuhtumi saaja võõrandada vara).
Tühistamine
Kahjumi saaja teavitatakse, kui kindlustusandja poliitikat tühistab või otsustab seda mitte pikendada. Kui kindlustusandja ei ole lisatasu maksnud, annab kindlustusandja 10 päeva ette, et ta kavatseb lisatasu mittemaksmise korra tühistada. Kindlustusandja annab etteteatamist 30 päeva ette, kui see tühistab mis tahes muu põhjuse. Kui kindlustusandja otsustab mitte uuendada poliitikat, teavitab ta kahjujuhtumi saajat kümme päeva enne poliisi kehtivusaja lõppemist.
Võlausaldajatele on vaja täiendavat kaitset
On selge, et võlausaldajad saavad palju paremat kaitset varakahjude vastu, kui nad on kinnisvarapoliitika alusel kindlustatud laenuandja kahjujuhtumiga klausli asemel kahjukõlbmatu klausliga. Pidage seda meeles, kui teie ettevõte laenab raha või laiendab krediiti teistele ettevõtetele.