Tüki valdajal on sellega seotud kindlustusõigus. Kui vara kahjustatakse või hävitakse, kaotab omanik kõik või osa vara väärtusest.
Näiteks Sam maksab sularahas 500 000 dollarit ladu oma äritegevuses kasutamiseks. Viis aastat hiljem on hoone hinnatud 600 000 dollarini. Kui hoone hävitab tulekahju, kannaks Sam ka 600 000 dollarit. Seega on Sam'i kindlustuskohustus hoones 600 000 dollarit.
Kindlustatud huvi seadus
Kinnisvarakindlustus põhineb reeglil, mida nimetatakse kindlustuseraldisteks . See reegel põhineb mõtetel, et isik ei saa kindlustatud vara kahjustamist saada, kui temal ei ole kahju tekkimisel kindlustuskindlust. Reegel on mõeldud ühiskonna kaitsmiseks pettuse , ebaaususe ja spekulatsioonide eest. Järgmine näide näitab, miks see on oluline.
Billil kuulub kommertskinnisvara, mille ta kindlustas kinnisvarapoliitika raames . Kuus kuud pärast poliisi ostmist müüb Bill hoone Steve'ile. Eelnõu ei teavita tema kindlustusseltsi müügist.
Kaks nädalat hiljem hävitab hoone tornaado. Steve on väljaspool riiki kahju tekkimisel ja ei tea, kas see on aset leidnud.
Bill esitab nõude hoone asendusväärtuseks tema vara poliitika alusel. Eeldades, et seaduseelnõel ei ole enam hoone huvi, maksab tema kindlustusandja talle kahju.
Bill on kogunud oma kindlustuspoliisist juhuslikku kasumit. Ta on saanud tasu rahalise kahju eest, mida ta ei kandnud. Kui kahju tekkis, ei olnud Billil hoonele kindlustuskohustust.
Kindlustus on ette nähtud kindlustatuks "tervikuks" kahju saamiseks, mitte sellest kasu saada. Seega erineb kindlustus hasartmängust. Hasartmängud võivad saada kasu, kuid kindlustust ei saa. Kindlustusseltsid nõuavad, et kindlustusandjad saaksid kindlustatud osaluse kindlustatud vara suhtes, et kinnisvarapoliitikat ei saa hasartmängude jaoks kasutada.
Laenuandjate huvid
Laenuandjal on kindlustatud huvi laenu tagatiseks kasutatud vara suhtes. Oletame, et Sarah saab pankalt laenu 25 000 dollarist kaubandusliku külmkapi ostmiseks. Pangal on õigus külmkappi omada, kui Sarah võlgneb laenule. Kui külmkapp hävib tulekahju või mõne muu ohu tõttu, kaotab pank tagatise väärtuse. Pank võib kaitsta oma finantshuve külmkapis, nõudes Sarahilt seadme kindlustamist kinnisvara poliitika alusel.
Kui isik saab pangast hüpoteegi hoone ostmiseks, on pangal (hüpoteegipidajal) ehitisele kindel huvi tasumata hüpoteegi ulatuses.
Pank huvi hoone langetab aja jooksul, kuna laenusaaja tasub laenu. Ostjal (hüpoteegipidajal) on kindlustushüvitis oma vara omandiõiguse ulatuses.
Oletame, et Bob ostab ühe miljoni euro eest hoone. Bob kindlustas kinnisvara omandamise poliitika raames 1 miljoni euro suuruse hoone. Viis aastat hiljem hävitab hoone tulekahju. Tulekahju ajal võlg Bob pankadele 500 000 dollarit. Bobi kindlustusandja otsustab, et hoone väärtus on 1 miljon dollarit. Ta saadab pangale ühe miljoni dollari suuruse makse. Pank säilitab 500 000 dollarit ja edastab ülejäänu Bobile.
Kindlustatava intressi ulatus
Kahjukindlustushüvitise suuruse summa sõltub kindlustuskõlblikust osalusest vara kaetuse tekkimisel . Kui teie huvi kinnisvara pärast poliiside kirjutamist on muutunud, arvutab teie kindlustusandja teie kahjumi tasu, mis põhineb teie huvil vara suhtes kahju tekkimise ajal.
Näiteks oletame, et ostate hoone, mille olete kindlustanud kaubandusliku omandi poliitika alusel. Neli kuud hiljem müüte oma huve poole oma huvist oma sõbra Jimi juurde. Kaks kuud pärast müüki ehitab hoone maapinnale. Te esitate nõude oma kinnisvarapoliitikaga, mis taotleb tagasisaamist hoone kogu kindlustatud väärtuse kohta. Teie kindlustusandja avastab, et kaotuse tekkimisel oli teil ainult 50% hoones. Teie kindlustusandja hüvitab teile ainult 50% hoone väärtusest.
Füüsilise füüsilise kahjustuse katvus
Kindlustatud huvi puudutavad eeskirjad kehtivad füüsilise kahju hüvitamise kohta kaubandusautopoliitika alusel . Kindlaksmääratud auto kaotsimineku või kahjustuse taastamise saamiseks üldise, määratletud kaotuse põhjuste või kokkupõrke katvuse all, peab kahju tekkimise ajal olema kindel huvi kahjustatud auto vastu.