Väikeettevõtete omanikud võivad osta direktorite ja ametnike (D & O) vastutuse katteid ise või juhtimisvastutuse poliitika osana. Viimane on pakettreiside tüüp, mis hõlmab D & O-d, töövõtuvõlgade vastutust ja usalduskohustusi (töövõtjate hüvitusfondide juhtide vigu ja puudujääke ).
D & O-poliisid ei ole ühtsed ja erinevad üksteisest. Paljud kindlustusandjad on välja töötanud mitu poliitikavormi. Iga poliitika on üldiselt kohandatud konkreetsele organisatsioonile, näiteks eraõiguslikele, avalikele või mittetulundusühingutele. Kuna enamus väikeettevõtteid ei ole avaliku sektori ettevõtted, keskendub käesolev artikkel erafirmadele mõeldud D & O-poliitikatele.
Esitatud nõuded
D & O-poliitikad kehtivad nõuete alusel, see tähendab, et need hõlmavad poliitikaperioodil esitatud nõudeid. Nõudedest teatamise nõuded on erinevad. Mõned piirduvad poliisiperioodil esitatud nõuete üle.
Teised hõlmavad kindlustusperioodil (nt 60 päeva) pärast eeskirjade kehtivusaja lõppemist teatatud nõudeid. Mõned eeskirjad pakuvad võimalust osta pikendatud aruandlusperioodi .
Hüvitamine
Direktorid ja ametnikud on isiklikult vastutavad toimingute eest, mida nad oma kohustuste täitmisel ettevõtte nimel teevad.
Seega näevad äriühingu põhikirjad ette, et äriühing hüvitab direktorite ja ametnike kohtuvaidluste kulud (kahjutasud ja kaitsekulud). Riigi õigus võib keelata äriühingul hüvitada teatud tüüpi nõudeid.
Lepingute kindlustus
Tüüpiline eraettevõtte D & O poliitika sisaldab järgmisi kolme kindlustuslepingut.
- Direktorite ja ametnike vastutus : sageli nimetatakse Side A lehte, see kindlustus kehtib juhul, kui direktor või ametnik on kohtusse kaevatud ja ettevõte ei ole talle hüvitist saanud.
- Hüvitis See hüvitis hüvitab ettevõtte kahju- ja kaitsekulude eest, mille nad on hüvitise maksmiseks (või nende nimel) maksnud direktorid või ametnikud. Seda katvust nimetatakse Side B katmiseks.
- Ettevõtete vastutus Kaitseb kahjutasusid ja kaitsekulusid, mis tulenevad otseselt ettevõtte vastu esitatud nõuetest. Sageli nimetatakse külgseks C või objekti katteks.
Tähtis terminoloogia
D & O-poliitika pakutav ulatus võib olla lai või kitsas sõltuvalt sellest, kuidas teatud olulised mõisted on määratletud.
- Nõuded Lisaks kohtumenetlustele (tsiviilkohtumenetlus) võib see mõiste hõlmata haldus- või regulatiivmenetlusi (valitsuse üksuste poolt), kriminaalmenetlust, alternatiivseid vaidluste lahendamise menetlusi (näiteks vahekohtumenetlust) ja nõudmisi rahalise või mitterahalise hüvitise saamiseks. Mitterahaline soodustus hõlmab konkreetseid tulemusi (mõne toimingu sooritamise järjekord) või ettekirjutust (tellimuse lõpetamine midagi). Mõned poliitikavaldkonnad hõlmavad kohtukutseid regulatiivse uurimise osana.
- Kindlustatud isikud Tavaliselt kuuluvad füüsilised isikud (mitte juriidilised isikud kui inimesed, kes on praegused, minevikus töötavad või tulevased juhatajad ja ametnikud, kui nad on nõuetekohaselt valitud või määratud. Võib sisaldada ka juhte ja töötajaid.
- Kahjum Üldiselt hõlmab kahjusid, arveldusi ja kaitsekulusid. Võib sisaldada ka karistusi, kui selliste kahjude kindlustus on seadusega lubatud.
- Kehtetu seadus Üldiselt hõlmab kõiki tegelikke või väidetavaid toiminguid, vigu, väljajätmist, väärkajastamist või kohustuste rikkumist.
Kuigi mõned D & O-poliitikad hõlmavad direktori või ametniku vastu esitatud kriminaalmenetlust, katab kaitse tavaliselt tavaliselt kaitsekulusid, välja arvatud juhul, kui kohus vabastab kriminaalsüüdistuse isiku.
Kaitse ja arveldamine
Paljud eraettevõtete jaoks mõeldud poliitikad kinnitavad, et kindlustusandjal on kohustus kaitsta. Sellisel juhul valib kindlustusandja advokaat ja kontrollib kindlustatud isiku kaitset.
Kui poliis ei sisalda kaitset, siis on kindlustatul üldjuhul õigus advokaat valida (kuigi kindlustatud isiku valikul võib nõuda kindlustusandjat). Sellisel juhul hüvitab kindlustusandja kindlustatud isiku nõude kaitsmise kulude eest.
Paljudes poliitikates on "haamri" klausel, mis kehtib juhul, kui kindlustusandja lükkab tagasi kindlustusandja soovitatud ja nõude esitaja nõusoleku. See klausel nõuab tavaliselt kindlustatud isikult osa tegelikust arveldussummast ja summast, mida kindlustusandja esialgu pakkus.
Erandid
Erandid erinevad ükskõik millisest reeglist teise. Kuid peaaegu kõik D & O-poliitikad välistavad nõuded:
- kehavigastuse või varalise kahju eest
- üks kindlustatud teise vastu
- pettuse, ebaausate tegude või ebaseaduslikult saadud kasumi eest. Seda välistamist ei saa kohaldada enne, kui kohus on otsustanud, et isik on tõepoolest mõnda neist toimingutest toime pannud.
- mis põhinevad asjaoludel, mis olid esitatud enne menetluse algatamise kuupäeva (menetluses olevatel) algatatud kohtuasjades
- varasemate D & O-poliitikate alusel teatatud
- reostuse kohta
- mis viitab 1974. aasta töötaja pensionihüvitiste seaduse rikkumisele
Enamikus poliitikavaldkondades on "kindlustatud ja kindlustatud" kõrvalejätmine erand aktsionäride tuletisinstrumentide jaoks . Need on aktsionäride vastused äriühingu nimel tegutsevale direktorile või kontorile. Aktsionärid võivad väita, et direktor või ametnik on toime pannud ettevõtte kahjustamist.
Piirang ja säilitamine
D & O-poliitika sisaldab tavaliselt ühte täitematerjali piirangut. Pange tähele, et kaitsekulud vähendavad piiri. Piirang kehtib kahjude ja kaitsekulude eest, mis on makstud kogu poliisiperioodi jooksul esitatud nõuete eest.
Tavaliselt kehtib säilitamine hüvitise ja üksuse katte (külg B ja külg C). See on kindel summa, mida kindlustatud isik peab maksma iga nõude eest. Jätkamine kehtib Side B ulatuses, kui ettevõte ei hüvita direktorit ega ametnikku muul põhjusel kui ettevõtte maksejõuetusest.