Miks sa vajad seda
Nõuetekohased eeskirjad hõlmavad nõudeid, mis on esitatud teie ettevõtte või muu kindlustusandja vastu poliisiperioodi jooksul. Need ei kajasta nõudeid, mis on esitatud pärast teie katvuse lõpetamist.
See võib olla problemaatiline, kui teie poliitika tühistatakse või mitte uuendatud ja teil pole asenduskaitset. Kui teie poliiside lõppedes teie ettevõtte vastu esitatakse mis tahes nõudeid, siis peate maksma need tasuliste kulutustega.
Raskused võivad tekkida ka siis, kui asendate nõudeid esitanud eeskirja ja esinemispoliitika . Juhtumistingimused hõlmavad nõudeid, mis tulenevad perioodi jooksul tekkinud vigastusest või kahjust (või mõnest muust sündmusest). Nõude võib esitada kindlustusperioodil või igal ajal pärast seda. Nõuded vigastuste või kahjustuste kohta, mis aset leiavad enne või pärast poliisi perioodi, ei kuulu. Järgnev näide näitab katvuse puudujääki, mis võib ilmneda juhul, kui ümbersite nõudluspõhisest poliitikast eeskirjale, mis kehtib sündmuste korral.
Oletame, et ostsite üheaastase nõuete esitamise üldise vastutuse poliitika , mille alguskuupäev on 1. juuni 2018. Teie kindlustusandja tühistab teie poliitika 31. märtsi 2019. aasta seisuga ja asendab selle sündmusepoliitikaga.
1. mail 2019. aastal saate teate, et teie vastu on esitatud 1. septembril 2018. aastal toimunud kehavigastuse vastu esitatud nõue. Nõudele ei kuulu teie nõudeid käsitlevad eeskirjad, kuna see on tehtud pärast teie poliitika lõppemist. Uue sündmusepoliitikaga ei kaasne seda ka seda, et väidetav kahju tekkis enne selle poliitika jõustumist.
Ühepoolne või kahesuunaline kraavi
Mõned poliitikad pakuvad ERP-i ainult siis, kui kindlustusandja tühistab või uuendab teie poliitikat või salvestab teie levialuse sündmusepoliitikaga. Puudub, kui te (kindlustusvõtja) otsustate katte tühistada või mitte uuendada. Sellist tüüpi ERP-d nimetatakse ühesuunaliseks sabaks, kuna seda antakse ainult kindlustusandja valikul. Teised tegevussuunad hõlmavad kahesuunalist sammu. See tähendab, et nad pakuvad ERP-d, kui teie või teie kindlustusandja otsustab oma poliitika tühistada või mitte uuendada.
Põhi- ja täiendavad ERPd
Nõuete alusel koostatud poliitika hõlmab sageli nii lühiajalisi kui ka pikaajalisi pikemaid aruandeperioode. Kui kindlustusandja teie poliitikat tühistab või uuendab, uuendatakse sageli automaatselt lühiajalist saba. Tavaliselt kestab see 30 või 60 päeva pärast teie reegli kehtivusaja lõppemist.
Paljud kindlustusandjad pakuvad lisatasu saamiseks pikaajalist saba. See leviala antakse tavaliselt kinnituse kaudu. Pikaajaline saba läheb paljude nimedega. Olenevalt poliitikast võib seda nimetada täiendavaks ERP-ideks, valikuliseks ERP-deks, avastamisperioodiks või lihtsalt laiendatud aruandlusperioodiks. Vabatahtlik ERP osutatakse üldjuhul ainult siis, kui seda taotletate kirjalikult ja maksate lisatasu kindlaksmääratud ajavahemiku jooksul, näiteks 60 päeva pärast selle kehtivusaja lõppemist.
Näide - ISO nõuded Made Policy
ISO standardi üldise vastutuse (CGL) poliiside väidetav versioon pakub mugavat näidet selle kohta, kuidas ERP-sid võib kohaldada. See poliitika pakub põhilist ERP-d ja valikulist (täiendavat) ERP-d. Kui poliitika tühistatakse või seda ei pikendata, antakse üks või mõlemad ERP-d. Reeglites ei täpsustata, kes peab tühistama või mitte uuendama, seega on ERP kahesuunalised sillad. Samuti antakse üks või mõlemad ERP-id, kui poliitika on asendatud sündmusepõhise poliitikaga või nõudluspõhise poliitikaga, mille kehtivusaeg on varasemaga võrreldes tagasiulatuv.
Põhiline ERP
Nõuetekohane CGL annab Basic ERP-i automaatselt, kui poliis tühistatakse, seda ei pikendata ega asendata, nagu eespool kirjeldatud. Basic ERP kestab viis aastat alates poliitikaperioodi lõpust. See annab kindlustusvõtjale viie aasta jooksul kindlustusandjale poliisiperioodil või 60 päeva jooksul pärast seda teatatud väidetest, mis tulenevad sündmusest või süüteost.
See tähendab, et kui poliitikaperioodil toimunud intsident teatati kindlustusandjale 60 päeva jooksul pärast poliisi aegumist ja intsident tekitab nõude, peaks nõue kuuluma, kui see on esitatud viieaastase pikendamise kohta. Nõudel tuleb taotleda kahju hüvitamist kehavigastuse, varalise kahju või isiklike ja reklaamkahjude eest .
Näiteks oleta, et olete kindlustatud nõuete esitamise CGL-i poliitika alusel. Lip- ja langemisjuhtum ilmneb teie poliisi kehtivusaja jooksul. Teatate juhtumit oma kindlustusandjale selle toimumise päeval. Kui teie poliitika aegub, asendab teie kindlustusandja selle sündmusepoliitikaga. Kui teie suhtes libisevuse ja langemise juhtumi tõttu esitatakse hiljem nõue, peaks teie põhiline ERP-l olema õigus nõuda, kui teate sellest oma kindlustusandjale viie aasta jooksul alates kuupäevast, mil teie nõue on esitatud.
Põhiline ERP pakub 60 päeva ka sündmustest või õiguserikkumistest tulenevate nõuete kohta, millest pole kindlustusandjale poliitikaperioodil teatatud. Näiteks oletame, et teie nõudepõhise poliisi kehtivusaja jooksul tekkis teine libisemise ja langemise juhtum. Kahjuks unustasite oma kindlustusandjat teavitada. Kui teine libisemise ja langemise juhtum tekitab nõude, kaetakse see nõue ainult juhul, kui teate sellest oma kindlustusandjale 60 päeva jooksul alates selle kehtivusaja lõppemisest.
Täiendav ERP
Nõuetekohane ISO vorm annab võimaluse osta täiendavat ERP-d. Täiendav saba jõustub, kui teie põhiline ERP lõpeb. Selle kestus on piiramatu. Kui soovite osta täiendavat ERP-i, peate oma kindlustusandjat kirjalikult teavitama 60 päeva jooksul pärast oma kehtivuse lõppemist.
Kui ostate nõudeõigusega CGL-le täiendava saba, tagab kindlustusandja teie üldise koondmäära. See tähendab, et täiendavale ERP-le teatatud nõuete puhul kehtib uus üldine agregaadi limiit.
Lugege ERP sätteid hoolikalt
Laiendatud aruandluse sätted on eri poliitikatest erinevad. Erinevalt ülalkirjeldatud CGL-ist, et enamik nõuete väljatöötatud eeskirju ei anna pikendatud aruandlusperioodi jooksul uut koguväärtust. Veelgi enam, vähesed poliitikad annavad avalduste esitamiseks piiramatu aja. Enamik ERP-sid taotlevad kindlat ajavahemikku, näiteks viis või kümme aastat.