Kohustuslik või valikuline
Mahaarvatav või SIR võib lisada poliisile või lisada kinnituse kaudu. See võib olla kohustuslik (nõutav kindlustusandja) või vabatahtlik. Kindlustusandja ei pruugi soovida pakkuda teatud tasu ilma maha arvata või SIR-i.
Näiteks on kaubanduslik katusorganisatsioon . Paljud kindlustusandjad pakuvad vihmavarju hulka SIRi. Kui soovite poliitikat osta, peate SIRi vastu võtma.
Mahaarvatavaid või SIR-i võib nõuda ka siis, kui teie ettevõttel on halva kahjukäsitlus või see on seotud ohtliku tööga . Näiteks hõlmavad katuseprojekteerijatele müüdavad üldised vastutuspoliitikad kohustusliku mahaarvamise varakahju nõuetega.
Mõnel juhul võib lisatasu alandamise võimalus olla mahaarvatav või SIR. Selleks otstarbeks kasutatakse töövõtjate hüvitiste kindlustust. SIRi kasutatakse sageli üldises vastutuskindlustuses. Paljud suured ettevõtted säästavad oma vastutuskindlustust, valides SIR-ile poliitika 100 000 dollarit või rohkem.
Kuigi mahaarvatav ja SIR teenivad sarnaseid eesmärke, on neil mõned olulised erinevused. Need on toodud allpool.
Mahaarvatav
Mahaarvatavaks tunnuseks on see, et see vähendab saadaoleva kindlustusmakse suurust.
Oletame näiteks, et teie üldine vastutuspoliis sisaldab mahaarvatavat 5000-st kinnisvarakahjumit . Teie iga leppimispiirang on 500 000 dollarit. Sa juhuslikult põhjustasid tohutu tulekahju, mille tulemuseks on 505 000 dollarilise varalise kahju nõue. Teie kindlustusandja maksab 495 000 USA dollarit (500 000 dollarist minimaalne 5000 USA dollarit maha arvata).
Te olete vastutav mahaarvatava 5000 USD eest, millele lisandub 5 000 dollarit kahjutasu, mis ületab piiri. Kuna mahaarvatav väärtus on piirmäärast maha arvatud, ei ole kogu kahju piirmäär võimalik katta.
Vastutuspoliitikasse sisestamisel kohaldatakse tavaliselt mahaarvatavat ainult kahju hüvitamiseks. Kindlustusandja tegeleb teie kaitsega ja maksab kõik nõuete kulud. Need kulud ei kuulu mahaarvamisele. Eespool kirjeldatud näites oletame, et teie vastutuskindlustusandja maksab 50 000 euro kohtukulude eest oma vara kahjunõude rahuldamiseks. Kohustuslikud kulud ei kuulu mahaarvamisele. Teie kindlustusandja maksab neid lisaks täiendavatele maksetele lisaks 495 000 USA dollari suurusele kahjutasule.
Isiklik kindlustatud kinnipidamine
Erinevalt maha arvatavast summast ei vähenda eneses kindlustatud kinnipidamine teie kindlustusliiki. Kui teie SIR on täidetud, on nõude katmiseks saadaval kogu piirang. SIR-id leitakse sageli vigade ja tegevusetuse (kutsealase vastutuse) poliitika.
Eelmises näites oletame, et teie üldine vastutuspoliis sisaldab sissemaksetega seotud kahjunõuete mahaarvamise asemel 5000 USA dollarit. Teie poliisi piirang ja nõude suurus on samad, mis eespool. Sellisel juhul maksate esimese 5000 euro suuruse kahjutasu (teie SIR-i) ja teie kindlustusandja maksab ülejäänud 500 000 dollarit (poliisilimiit).
SIR ei vähenda teie piiri.
SIR võib kohaldada ainult kahjude hüvitamise või kahju hüvitamise ja nõude kulude suhtes. Kui kaebuse kulud on lisatud, peaks teie poliis täpsustama, kas teie või teie kindlustusandja vastutab nõuete käsitlemise eest. Tavaliselt haldab teie kindlustusandja nõuet ja esitab seejärel nõude kulude osa (teie kinnihoidmismaht). Mõned eeskirjad võivad kinnitada, et olete vastutav nõuete käsitlemise eest, kuni teie SIR on ammendatud.
Terminoloogia pole täpne
Mahaarvatavaid ja enesesindatud kinnipidamisi ei kasutata alati järjekindlalt. Poliis võib sisaldada "mahaarvatavat", mis toimib nagu SIR. Vastupidine on ka tõsi. Seega on oluline oma poliitikat hoolikalt lugeda. Kui te ei saa aru, kuidas mahaarvamisi või SIR-i teie leviala mõjutaks, küsige oma esindajalt või vahendajalt abi.