Seega on kindlustuspiiride valimisel oluline kaaluda prahisiseseid kulutusi.
Prügi eemaldamise katvus
Enamik kaubandusomandiga seotud poliitikavaldkondi katab prahi väljaviimise kulud samamoodi kui ISO standardvorm. ISO poliitika käsitleb neid kulusid jaotises "Täiendavad katted". See katab kahjustatud kinnisvara prahist väljavõtmisega seotud kulud, kui kahju tekib kahjustatud põhjusel. Kulud peavad tulenema kindlustusperioodil tekkinud kahjumisest ja sellest tuleb teatada oma kindlustusandjale 180 päeva jooksul kahju tekkimise päevast arvates.
Kaetud vara
Kuigi praktiliselt kõik kinnisvarapoliitikad maksavad prügi eemaldamise eest, ei pruugi need katta samu liike prahti. Mõned poliitikad piiravad Covere d Propertyi katteid . Need ei kaeta kinnisvara prahikust eemaldamise kulusid.
Näiteks kujutan ette, et teie linna läbi puhub tuuletõug, mis kahjustab teie laod.
Torm ka kahjustab hoone teie kõrval. Kui torm on lõppenud, asuvad teie ruumides kõrval asuvast hoones asuvad prügikorpused. Kas teie poliitika katab selle eemaldamise kulud? Vastus sõltub teie poliitika sõnastusest. Prügi pärineb teie naabri hoones, mis ei kuulu teie poliitika alla.
Kui teie prügi eemaldamise katvus kehtib ainult kaetud kinnisvara prahist, ei katta see teie naabri hoone jääkide eemaldamise kulusid.
ISO laiendas prügilaste eemaldamise standardvarustuse vormi 2012. aastal. Praegune vorm katab teie kulud, et kõrvaldada varjatud kinnisvara ja muud prahid ümbritsevatel aladel, kui praht tuleneb kahjustatud põhjusel. Muud prahid on kinnisvara praht, mida ei ole konkreetselt välja jäetud prügilaste eemaldamise katte all.
Jäätmete eemaldamise katvus ei kehti kulude kohta, mis on seotud teie omandiõiguse purustamisega, kuid ei ole selle poliitika alusel kindlustatud. Näiteks on teie ruumides asuv ladustamisruum, mille olete valinud ilma kindlustuseta. Samuti on välja jäetud kõik kulud, mis on seotud kellegi teise valduses oleva vara purunemisega ja mis ei kuulu teie poliitikaga hõlmatud vara hulka. Näiteks ei hõlma teie poliitika kulusid, et eemaldada väike lennuk, mis kuulub naaberettevõtetele ja mis lammutati tornaado abil teie varale, praht. Õhusõiduk ei kvalifitseeru kaetud vara hulka.
Ka prügilaste eemaldamise katmiseks on välja jäetud ka kulud, mida on vaja katta kinnisvara prahist välja võtmisega.
See hõlmab ka välistingimustes olevate kinnisvara, nagu aiad ja puud, prügi eemaldamise kulud.
Põhijäätmete eemaldamise piir
ISO-vormi kohaselt on prahide eemaldamise piirmäär 25 protsenti kahjustatud vara parandamiseks või asendamiseks koos mahaarvatava maksuga . Näiteks oletame, et teie ettevõttel on laos, mis on kindlustatud kaubandusliku omandi poliitika alusel. Teie poliis sisaldab 1 miljoni euro suurust limiidi, mis kehtib hoone ja selle sisu kohta. Teie poliis sisaldab 1000-dollarilist mahaarvamist. Hoones lõhkeb tohutu tulekahju, põhjustades kahju 500 000 dollarit. Teie jäätmete eemaldamise piir on 25 protsenti ($ 500,000 ja $ 1,000) või 125 250 dollarit.
Kulud, mida kulutate prügi eemaldamiseks, on lisatud kahjustatud vara suhtes kehtivasse piiresse. Eelmises näites oletame, et kannate kahjustatud lao ja isikliku vara prügi eemaldamiseks 100 000 krooni.
Teie vara parandamise või asendamise kulud on 500 000 dollarit. Teie kogukahjum on 600 000 dollarit. Teie kahjum tuleks täies ulatuses (välja arvatud teie maha arvata), kuna teie kogukahjum ei ületa teie $ 1 miljoni piiri.
Ülalkirjeldatud lao näites oletame, et tuule jõgi kahjustab teie naabri hoone ja prügimängu teie ruumides. Teie ladu päästab kahju. Kuna ükski kaitstud vara ei ole kahjustatud, võib teie poliis pakkuda ainult 5 000 dollarit prahi väljaviimise limiidi.
Lisatasu $ 25 000 limiidist
Paljud poliitikad pakuvad täiendavat 25 000 dollarit, kui ilmnevad mõlemad või mõlemad järgmised asjaolud:
- Teie prügi eemaldamise kulud ületavad ettenähtud hüvitise suurust. See tähendab, et teie kulud ületavad 25 protsenti kahjumitest koos teie mahaarvatava summaga.
- Teie jäätmete kõrvaldamise kulude ja vara kaotuse summa ületab kindlustuspiiri.
Oletame näiteks, et teie laos on tulekahju tekitanud 300 000 dollarit. Teie puhastamiskulud on suured (100 000 dollarit), kuna kahjustatud kinnisvara oli saastunud laos ladustatud ohtlike kemikaalidega. Teie jäätmete eemaldamise piirang on 75 250 dollarit (.25 X $ 301 000), kuid teie kulud on 100 000 dollarit. Teie kulud ületavad teie piiri 24 750 dollariga. Õnneks katab teie poliitika poolt pakutav lisa 25 000 dollarit puudujääki.
Nüüd oleta, et teie kahjustatud vara parandamise kulud on 825 000 dollarit. Sa kulutad oma kahjustatud laost prügi eemaldamiseks 200 000 dollarit. Teie jäätmete eemaldamise kulud ei ületa teie prahi eemaldamise piiri, mis on 25 protsenti ($ 825,000 ja $ 1,000) või $ 206,500. Sellegipoolest ületab teie kahjum ja teie prügilaste eemaldamise kulud teie piirmäära 1 miljonit dollarit (825 000 dollarit pluss 200 000 dollarit = 1,025 000). Ülejäänud 25 000 USD kogukuludesse tuleks katta 25 000 $ suuruse lisatagatisega.
Reostuse ja saasteainete puhastamine
Tulekahjud, tuuletused ja muud ohud võivad kahjustada ohtlikke aineid sisaldavat vara. Kui nende konteiner on kahjustatud, võivad need ained saastata jäänud maha või imeda maasse või vette. Ohtlike ainete näideteks on lahtised kemikaalid, värvid, pestitsiidid, väetised, plii patareid, bensiin ja asbestipõrandakate või isolatsioon.
Paljudel riikidel on seadusi, mis reguleerivad ohtlike ainete puhastamist ja kõrvaldamist, sealhulgas neid, mis eksisteerivad prahis või mis on vabastatud tulekahju või muu katastroofi ajal. Mõned ained võivad vajada erilist käitlemist, mis võib tõsta jäätmete eemaldamise kulusid.
Enamik kinnisvarapoliitikat sisaldab reostuse välistamist , mis välistab saasteainete eraldumise või eraldumise põhjustatud kahju katvuse. Väljajätmine ei kehti, kui heitkogus on põhjustatud konkreetse kahjumiga, määratletud mõistega, mis hõlmab tulekahju, jõidu, vandalismi ja paljusid muid ohtusid. Ülaltoodud stsenaariumides kahjustas teie laost tuuletõk või tulekahju. Kui saasteained vabastati mõne ohu tõttu, peaks nende kõrvaldamise ja kõrvaldamise kulud sisalduma teie jäätmete eemaldamise katmises.
Saasteainete puhastamine maast või veest
Pidage meeles, et prügi eemaldamise katvus välistab konkreetselt saasteainete eraldamise kulud maast või veest. Näiteks oletame, et teie laost kahjustub tulekahju. Tuli sulab vedela väetisega metallist trumlit. Väetis seob ehitusjäätmeid. Samuti ulatub see mulda ja sööb vett teie vara lähedale. Teie prügi eemaldamise kattekiht peaks kehtima saastunud prahi puhastamise kulude suhtes. See ei kata väetise maapinnast või voolust eemaldamise kulusid.
Kuigi veekogude ja maaparanduskorralduskulud ei sisaldu prahi väljaviimise katmisel, on need hõlmatud eraldi kattega, milleks on saasteainete puhastamine ja eemaldamine. Puhastamisega seotud kulude katmiseks peavad saasteained olema kaotatud kaetud põhjuste tõttu. Pakutav piirang on tavaliselt väike, näiteks 10 000 dollarit. Piirmäär on kõige rohkem kindlustusandja, kes maksab saasteainete puhastamiseks kogu poliitikaperioodi jooksul.