Piiravad pangalaenukokkulepped väikeettevõtetele

Kuidas mõista väikese äri laene piiravaid laenulepinguid

Kui väikeettevõtted esitavad pangalaenu või pankadevahelisi laene ja on heaks kiidetud, sisaldab laenuleping sageli laenu- või piiravaid lepinguid. Kitsendav laenuleping on laenuandja ja laenuvõtja (antud juhul väikeettevõte) vahel sõlmitud laenuleping, milles väidetakse, et väikeettevõte saab ja ei saa pangalaenuga maksta teatud asju.

Ettevõtted, mille puhul pangad peavad suuremat riski , on rohkem piiravaid lepinguid.

Ettevõtted, mida pangad peavad madalama riskina, on vähem piiravaid lepinguid. Pank määratleb riski mitmel teguril, sealhulgas krediidivõime , finantsaruanded , rahavood , tagatis , ärikindlustus ja teie äriplaan . Piiratud lepingute kindlaksmääramiseks võib kasutada ka muid tegureid.

Positiivsed või positiivsed laenulepingud

Positiivsed lepingud on asjad, mida väikeettevõte või laenuvõtja peab tegema, kui ta tagastab oma ärilaenu. Positiivsete või positiivsete lepingute näited on väga põhilised - täidavad rahalisi kohustusi, maksavad makse ja säilitavad positiivse rahavoo. Muud võimalikud positiivsed lepingud on kindlustada ärikindlustus, säilitada tagatis ja täpne arvestus.

Pank võib paluda ka väikeettevõttel säilitada teatud kindlad finantssuhtarvud . Näiteid finantssuhetest, mida pangad võivad vaadata, on võla ja omakapitali suhe , võla ja vara suhe ning ettevõtte netokäive .

Piiravad või negatiivsed laenulepingud

Negatiivsed laenulepingud piiravad laenuvõtja käitumist panga kasuks. Teisisõnu peab väikeettevõte raha laenuma hoiduma konkreetsete meetmete võtmisest. Kõige sagedasem negatiivne leping eeldab, et ettevõte ei laena ühestki teiselt laenuandjalt mingit raha.

Teie pangaga läbirääkimistega laenulepingud

Mida tugevam on teie ettevõte finantsiliselt, seda parem on teie panga laenulepingute üle läbirääkimised. Pangad kasutavad oma huvide kaitseks ja riskide vähendamiseks laenulepinguid. Nad ei tee laenu oma väikeettevõtetele, aga kui nad ei soovi, et teie ettevõte õnnestuks. Seega on ruumi läbirääkimisteks. Pankadele pankadega lepingute üle peetavate läbirääkimiste pidamiseks peate panka esitama hästiarenenud äriplaaniga koos finantsaruannetega .

Laenulepingute jälgimine ja pakti rikkumistega toimetulek

Väikeettevõtte omanik peab pidevalt jälgima, kas ettevõte järgib laenu pakte või mitte, eelistatavalt praeguste ja prognoositavate finantsaruannete abil. Parim on see, kui teie CPA aitab teil seda ülesannet teha, kuna mitte iga väikeettevõtte omanik pole finantsekspert.

Üks CPA tähtsamaid ülesandeid on olla kindel, et väikeettevõte ei riku laenulepinguid. Vahel on lepingu vältimine vältimatu. Näiteks, mis juhtub, kui võla ja vara suhe ületab selle konkreetse laenulepingu määra? Lühike vastus on see, et see sõltub rikkumise tõsidusest.

Panga määratud trahv võib ulatuda väikese ettevõtte faili kirjaga panka, kes kutsub laenu. Teised keskkursi karistused võivad sisaldada laenu intressimäära tõusu või mingisugust ühekordset rahatrahvi.