Miks kate võib olla raske saada
Kui tööandjal on raskusi töötajate hüvituspoliitika saamisel , on tal tavaliselt üks või mitu järgmist tunnust.
- Halva kaotuse ajalugu Ettevõte on kogenud arvukaid väikeseid väiteid või mõnda suurt ettevõtet. Kindlustusandjale on halb kaotuse ajalugu märk sellest, et tööandjal puudub piisav ohutusprogramm .
- Uue ettevõtte kindlustajad lähtuvad kaotuste ajaloost tulevase kahjukäsitluse prognoosimiseks. Kindlustamaks uut ettevõtet, millel puudub kaotuse ajalugu, peavad kindlustusandjad mängima, et kahjumiskogemus oleks hea. Mõned kindlustusandjad ei soovi seda võimalust kasutada.
- Väga väikeettevõte Väga väike ettevõte võib kasutada vaid mõnda töötajat. Väike tööjõud tõenäoliselt toob kaasa väikeste töötajate hüvitise. Kindlustusandja võib nõude riski suhtes pidada liiga suurt lisatasu.
- Ohtlik okupatsioon Mõned äritegevused on töötajatele oma olemuselt ohtlikud. Näideteks on katus, puu pügamine, sillakujundus ja terasest püstitus. Kui selliseid tegevusi sooritavad töötajad on vigastatud, on vigastused karmid. Tõsised vigastused põhjustavad suurte töötajate hüvitisnõudeid. Seega ei paku paljud kindlustusandjad tööandjatele riskantsete kutsealade hüvitist.
Sihtriskide kava
Kuna mõned tööandjad ei suuda vabatahtlikul turul saada hüvitist töötajatele, on iga riik kehtestanud määratud riskikava. Määratud riskikava on viimase abinõuna turg. See on tööandjate katvuse allikas, kellel pole alternatiivi. Määratud riskikavasid nimetatakse ka järelejäänud turuks .
Eraldatud riskikavad erinevad riigiti. Mõnes riigis annab sihtriskide kava NCCI. Teistes riikides võib plaani juhtida määratud kindlustusandja, riiklik kindlustusfond või riigi reitinguagentuur.
Enamik riike nõuavad kindlustusandjatest, kes pakuvad vabatahtlikul turul töötajate hüvitist, et osaleda ka jääkturul. Kindlustajad võivad olla kohustatud liituma riikliku edasikindlustuspagasiga või kindlustada kindel protsent määratud riskiga kindlustusvõtjatest. Kindlustusandjad edasikindlustuspagasis jagavad kindlustusmakseid ja kahjumeid, mille kindlustusvõtjad on tekitanud määratud riskikavas.
Kuidas katvust saada
Teatage kindlustusagent, kui te ei saa töötajatele hüvitist. Ta võib esitada teie nimel oma riigi määratud riskikava. Kui teil ei ole esindajat, võite saada teavet oma riigi poolt määratud riskikava kohta, pöördudes oma riikliku kindlustusosakonna poole või töötajate hüvitise reitingu bürooga.
Pange tähele, et määratud riskikava ei võta teie taotlust vastu, kui olete kohustatud tasuma lisatasu töötajate hüvitise kindlustusandjale. Samuti peate taotlema leviala ja ühe või mitme kindlustusandja poolt keelduma (number on riigiti erinev).
Puudused
Kindlustusvõtjate jaoks on riigil määratud riskikavad mitmel viisil ebasoodsamas olukorras.
- Kulud Kindlaksmääratud riskikavadega kindlustatud tööandjad maksavad kõrgemaid tasusid kui need, kes on kindlustatud vabatahtlikul turul. Kindlustusvõtjatele, kelle kogemuste modifikaator on suurem kui 1,0, võidakse samuti kohaldada lisatasu. Peale selle ei paku enamikult määratud riskikavasid kindlustusmakseid (suurema kindlustusmaksega seotud allahindluste liik).
- Kindlustusvõtja valik Kindlustusvõtjate poolt määratud riskikavas ei ole võimalik valida oma kindlustusandjat. Selle asemel on nad määratud kindlustusandjale, kes tegeleb nende poliitikaga seotud probleemide ja teenuste osutamisega.
- Makseplaani ei ole määratud, et tavaliselt ei paku makseplaani. Kindlustusvõtjad on kohustatud tasuma oma kindlustusmaksed ettemaksena.
- Vähem katvus Määratud riskikava võib kasutada sellist poliitikavormi, mis ei ole nii lai kui vabatahtlikul turul kasutatav tüüpvorm. See kehtib eriti siis, kui poliitikat väljastavad riiklikud kindlustusfondid. Sellised poliitikad piiravad tavapäraselt selles riigis tekkinud vigastuste ulatust. Need ei pruugi hõlmata mujal tekkinud vigastusi.