Oletame näiteks, et teil on hoone, mida kasutate kaubanduslikul ladu. Linnast lööb troopiline torm, mis kahjustab tugevat tuult hoone ees.
Tugev vihm põhjustab välklambi ja teie hoone esiosa ka veekadusid. Tuule tekitatud kahju üleujutustest põhjustatud kahju ei ole võimalik eraldada. Teie hoone on kindlustatud kaubandusliku omandi poliitika alusel, mis katab tuule tekitatud kahju, kuid ei hõlma üleujutustest põhjustatud kahju. Teie hoone on kahjustatud kahel põhjusel, millest üks on välistatud ja millest üks on kaetud. Kas kahju on kaetud või välistatud?
Samaaegse põhjusliku seose õpetuse kohaselt kaoks kaotus. See doktriin on seisukohal, et kui kaotus on põhjustatud kahest ohust, millest üks on välistatud ja millest üks on kaetud, kaetakse kaotus.
Kahepoolse põhjusliku seosteooria teooria tuleneb 1970ndatel ja 1980ndatel California kohtutes tehtud otsustest. Nende otsuste tagajärjel vaatasid ISO ja kommertskindlustajad oma kinnisvarapoliitikat läbi, et hõlmata samaaegset põhjuslikku seostamist.
Selle sõnastuse eesmärk oli tagada, et teatud ohtude tagajärjel tekkinud kahjud oleksid välistatud ka siis, kui kaotatud oleksid muud ohud.
Enamik kommertskinnisvara eeskirju kehtib kõigi riskide alusel, mis tähendab, et poliitika hõlmab kõiki kahjumi põhjuseid, mis ei ole konkreetselt välja jäetud. Enamikus kõigis riskipoliitikas, kaasa arvatud standardne ISO kogu riskipoliitika, on välistused jagatud kahte põhirühma.
Ainult esimesse rühma kuuluvate väljajätmiste suhtes kehtivad vastuolulised põhjuslikud seosed.
Vastupidine samaaegne põhjuslik seletus väidab, et mis tahes loetletud ohtude tagajärjel tekkinud kaotus on välistatud, isegi kui teine kahju on kaotanud ja teine oht on hõlmatud. Väljajätmine kehtib, kas mõlemad ohud esinesid samal ajal või üks esines enne teist. Paljud kinnisvara omandiõiguspõhimõtted, sealhulgas ISO reeglistik, kohaldavad paralleelset põhjusliku seose keelt järgnevate seitsme väljajätmise korral:
- Korraldus või seadus
- Maa liikumine
- Valitsuse tegevus
- Tuumaoht
- Kommunaalteenused
- Vesi (üleujutus)
- Seene (hallitus)
Nimetatud rünnakute eeskirjad
Samaaegse põhjusliku seose doktriin kehtib eelkõige kõigi riskipoliitikate kohta. Kõigi riskipoliitika hõlmab ohtude laiema ulatust kui nimega riskipoliitika. Nimetatud rünnakute poliitika hõlmab kahjumit, mis on põhjustatud ainult poliisil loetletud ohtude eest. Nimetatud rünnakute poliitika siiski võib siiski sisaldada vastuolulisi põhjuslike seoste sõnastust. Näiteks on ISO üldvormi poliitika. Kuigi see vorm on nimega rünnakute poliitika, sisaldab see seitset eespool nimetatud väljajätmist. Nende väljajätmiste puhul kehtib ISO ühtse riskipoliitika kohta ühesugune samaaegne põhjuslike seoste keel.
Läheduses põhjus
Oletame, et teie kinnisvarapoliitika ei sisalda ülalnimetatud paralleelset põhjuslikku seost. Teie omanduses olev hoone kahjustab nii tuule kui hallitust. Valuvorm on teie poliitika kohaselt välistatud oht, kuid tuul on kaetud. Kas teie kaotus kaetakse? Vastus võib olla. Mõned kohtud ei kohalda samaaegset põhjusliku seose doktriini. Selle asemel määravad nad, milline oht on teie kaotuse lähim (ülekaalus) põhjus. Kui teie kahjumi lähipiirkonna põhjuseks peetakse pigem hallitust kui tuult, siis teie kahju tõenäoliselt välistatakse. Kui kohus otsustab, et lähima põhjus oli tuul, siis tuleks kahju kaotada.