Mis on isiklik finantsselgitus?
Isiklik finantsaruanne on dokument, mis näitab teie isiklikke varasid ja kohustusi ning teie isiklikku netoväärtust.
Võrrand on see, et varad miinus kohustused võrduvad netoväärtusega . Kui olete abielus, võib isiklik finantsaruanne olla teie vara ja teie abikaasa varade kombinatsioon.
Teie vara on teie omand, näiteks kodus, autos või investeeringutes.
Teie kohustused on teie poolt teistele võlgnetavad summad. Näiteks võite saada oma kodus või autos laenu või võite krediitkaardiga raha võlgade eest tasuda.
Sinu netoväärtus on teie vara ja kohustuste vahe. Näiteks kui teil on maja ja auto, mille väärtus on 100 000 dollarit, ja teil on hüpoteegi ja auto laen 75 000 $ eest, on teie netoväärtus 25 000 dollarit. Üksikisiku netoväärtus sarnaneb ettevõtte omakapitaliga .
See tähendab, et see erineb ettevõtte varade ja kohustuste vahel; omanikule kuuluva ettevõtte summa. Äriühingus nimetatakse seda dokumenti bilanssi .
Pange tähele, et renditasu ei näidata isiklikus finantsselgituses, kuna omandiõigus puudub.
Maja üürile andmine või auto üürimine loob igakuise kulu, kuid need ei kuulu endale, nii et need ei sisaldu selles avalduses.
Mida näeb välja isiklik finantsaruanne?
Isikliku finantsaruande formaat on standardne. Selles näidatakse vasakpoolseid varasid ja paremal olevaid kohustusi.
Parempoolsel kujul on ka netoväärtus võrrandi tasakaalustamiseks.
Millal ma vajan isiklikku finantsaruannet?
Kui esitate laenuandjale äriplaani või ärilaenu taotluse, küsivad nad tõenäoliselt isiklikku finantsaruannet. Paljudel juhtudel võidakse teil paluda osa laenust isikliku tagatise andmine või laenude tagamiseks mõni teie isiklik vara. Mõnikord nimetatakse seda tagatislaenuks.
Isiklik finantsaruanne on vajalik, nii et laenuandja saab näha, kas teil on piisavalt varasid ja milliseid varasid teil on. Näiteks, kui teete investeeringuid (nagu IRA või 401k), peab pank teadma investeeringu suurust ja seda, kus seda hoitakse.
Kuidas koostada isikliku finantsaruande?
Alustuseks alustage varade ja kohustuste kohta teabe kogumist. Isiklik finantsaruanne näitab varasid, kohustusi ja netoväärtust konkreetsel ajahetkel, nii et just valmistage see dokument enda kõige värskemate andmetega. Teie laenuandja mõistab, et osa sellest teabest muutub teie isiklike finantstehingute tegemisel (näiteks maksete tegemine). Ja investeeringute väärtused muutuvad aja jooksul ka.
Kui te ei ole kindel varade väärtuses, tehke oma parima, et saada mõistlik arv. Kui laenuandja soovib oma vara tagatiseks kasutada oma laenu, hindab ta seda.
Oma äriplaani esitamise ettevalmistamise osana peaksite oma krediitkaardi täielikult koostama, sest laenuandja teeb seda kindlasti. See tähendab mitte ainult FICO skoori saamist, vaid ka aruannet, mis näitab üksikasju.
Mõned üksikasjad nende varade ja kohustuste kohta: mida lisada ja mida mitte lisada.
- Sularaha kontrolli- või hoiukontol. Viimane tasakaal on okei, sest need arvud on alati muutumas.
- IRA, 401k või muu vanaduskonto .
- Muud maaklerikonto kontod , millel on viimane saldo.
- Teie koduriigi hüpoteegi viimase avalduse koopia ja tasumata jääk. Hüpoteegi jaoks võib teil olla vaja ka hiljutist hinnangut .
- Teie auto laenu, laeva laenu ja muude muude laenude kohta tehtud avalduse koopia.
- Ärge kaasake mööblit ega kodutarve kui isiklikku vara. Nendele toodetele ei ole laenuandjale väärtust, sest neid ei saa laenu tasumiseks müüa.
- Võite sisaldada isikliku vara eripärasid, kui neil on oluline väärtus ja saate hinnata hindamist. Näiteks võib olla asjakohane ka antiik või ehted.
- Kaasa krediitkaardivõlg kohustustes. Tegelikult hõlmake mis tahes võlg, mis võib ilmneda krediidiaruanne.
- Lisage mis tahes võlg, mille olete koos kellegi teisega (nn "tingimuslik vastutus"). Näiteks, kui olete mõne isiku laenuga kaasasutaja , lisage see kindlasti aruandesse.
- Kui olete võlgu väikeste kohtuvaidluste kohtuotsusest või muudest kinnipidamisõigusest või kohtuotsusest, lisage need; need on avalikud dokumendid. Laenuandja võib kontrollida kohtuarveid, et näha, kas teil on täitmata kohustusi.
- Kui teil on eelmistel aastatel maksmata jäänud maksud , tuleks see summa lisada. Need maksud hõlmavad föderaal- ja riigimaksu tulumaksu ja kõiki ettevõtte palgatasusid , mille eest olete isiklikult vastutav.
- Laenuandja võib teada saada oma sissetulekuallikaid (vt allpool olevat SBA-vormi). See on hea mõte selle teabe loendisse ja näidata sissetulekut oma kindlustuskonto või ettevõtte kontrollkonto kaudu .
Small Business Administration (SBA) on näidise isiklik finantsaruanne, mida saate kasutada. See vorm aitab teil veenduda, et midagi poleks jäänud
Kui olete sisestanud kogu teabe varade ja kohustuste kohta, siis tuleb kõigepealt arvutada oma netoväärtus. Kui teil on negatiivne netoväärtus (võlgnevad rohkem kui enda oma), olgu nii. Ärge üritage dokumenti muuta, katkestades kohustusi või varade ülehindamist. Lihtsalt lase see, mis see on.
Mis on kõige tähtsam meeles pidada isikliku finantsaruande kohta?
See avaldus on üldine dokument, milles on loetletud asjad, mis teil on ja mida olete võlgu, kuid laenuandja soovib ka omandiõiguse ja kohustuste dokumente. Näiteks kui teil on koduhüpoteek, võib laenuandja soovida kodu hindamist ja avaldust hüpoteeki võlgnevuse kohta.
Kui arvate, et peate koostama isikliku finantsaruande, veenduge, et teil on ka laenuandjaga jagamiseks vajalikud toetavad dokumendid. See muudab laenuprotsessi lihtsamaks ja kiiremaks.
Lõpuks kindlasti oma isikliku finantsaruande koostamisel ja esitamisel kindel olla aus, täielik ja täpne . Kui vaatate SBA finantsaruande dokumenti, näete, et "Selles vormis väidetavalt valeandmete esitamine on föderaalseaduse rikkumine ..." ja võltsida, et teie isiklik rahaline olukord pangale võib olla sama kahjulik.