Mõistmisega, mida ettevõtja laenuandja tahab
Mis laenuandja tahab teada
Laenuandja soovib teada ainult kolme küsimust:
- Kui palju sa tahad?
- Kuidas maksate selle tagasi?
- Kuidas kaitsta, kui sa ei maksa mulle tagasi?
See on nii. Ei saa olla lihtsam. Trikk on välja selgitada, mida teie laenuandja soovib neile küsimustele vastata. Laenuandja nõuded võivad olla väljendid "4 Cs".
4 C ärilaenud
Kui soovite, et teie taotlusel oleks võimalus edu saavutada, peate töötama 4 C-s. Siin on need tähtsuse järjekorras:
Tähemärk
Tähemärk viitab laenuvõtja finantsajale; see tähendab, milline "rahaline kodanik" on see isik või ettevõte? Iseloom on kõige sagedamini määratud, vaadates krediidi ajalugu, eriti kui see on märgitud krediidiskoor (FICO skoor). Tegurid, mis mõjutavad teie krediidiskoori, on järgmised:
- Hilinenud maksed
- Kurjoonilised kontod
- Saadaval krediit
- Kokku võlg
Usaldusväärsus
Teie usaldusväärsus on teie võime veenda teie potentsiaalset laenuandjat, et teie ettevõte suudab edu saavutada.
Usaldusväärsuseks on kaks elementi:
Usaldusväärne äriplaan, mis sisaldab suurepäraseid rahalisi vahendeid, näitab, et teil on kasumit näitamise võime, seega võite laenu tagasi maksta (meenutage ülaltoodud numbrit 2). Fantastiline krediidireiting, sest tõenäoliselt peate isiklikult tagama laenu ja pankur tahab teada saada, et teil on oma rahaliste kohustuste täitmine (meenutagem uuesti 2-kohal).
Tagatis
Tagatis tähendab, et teil on mõni raha, mida saate pangale pantida. Teisisõnu, nad soovivad sissemakseid, nii et saate tagatiseks antud laenu. Teie laenuandja soovib, et te jagaksite valu, kui teie ettevõte ebaõnnestub. Nii et nad tahavad, et teie realt suunaksite oma isiklikud rahalised vahendid või ettevõtte fondid (nt säästukontod). Mõned pangad soovivad 100% alla.
See ei tähenda, et nad tahaksid anda 100% rahastamisest; kui te seda teeksite, siis ei oleks te laenu vaja. Kuid nad tahavad mingit vara, mida saate lubada. Kui teil pole vara, võib pank nõuda, et teil oleks kaas-allkirjastaja ; see tähendab, et keegi, kellel on laenuturul laenutamise raha. Võimalik, et saate SBA tagatiseks antud laenu, kus SBA võib olla teie kaasallkirjanaja (omamoodi), et rahuldada panga vajadust tagatise järele. Samuti sõlmite ettevõtte laenulepingu .
Pealinn
Kapital peegeldub teie ettevõtte varades . Lisage loetelu ettevõtte varadest, mida saate laenutagatisena kasutada. Kapital on uue ettevõtte jaoks laenu saamiseks kõige raskem osa, kuna uutel ettevõtetel pole veel seadmeid ja rajatisi; Sellepärast vajavad nad seda laenu osta. Kui teil on põhivara, mille abil saate ettevõttesse kaasa aidata, võib see aidata laenu kindlustada, eriti kui laiendate või lisate olemasolevale ettevõttele inventuuri.
Põhivara hinnatakse õiglase turuväärtusega (jooksev), mitte selle osaga, mille eest te neid ostsite, ja amortisatsioon vähendab väärtust. Nii et kui ostsite teoseid viis aastat tagasi väärtusega 25 000 dollarit, siis ei anna pank teile 25 000 dollarit, sest selle õiglane turuväärtus on tõenäoliselt palju väiksem kui 25 000 dollarit. Sellepärast on kapital pangale vähem väärtuslik kui usaldusväärsus ja tagatis.