Kuidas väikeettevõtete omanikud saavad kaitsta oma isiklikke varasid
Paljud väikeettevõtted vajavad rahastamist ettevõtete laenude vormis, et alustada või laiendada. Käivituslaenude puhul peab ettevõtte omanik sageli tagama laenuandjale teatavat liiki tagatiste ja tagasimaksmise tagatise, kui ettevõte ei täida laenu. Kuna uuele ettevõttele on sageli vähe tagatisi ja laenu tagamiseks on vähe sissetulekut, siis on ettevõtte omanik sageli kohustatud esitama isikliku tagatise.
Isikliku tagatise allkirjastab ettevõtte omanik, kes pandib isiklikke varasid äritegevuse puudumise korral; see tähendab, et ettevõtte vara võib olla vaja müüa ettevõtte laenu tasumiseks.
Kuidas väikeettevõtete omanikud saavad kaitsta isiklikke varasid
Uute ettevõtete omanikud on sageli mures isiklike varade kadumise pärast, kui nende äri ei suuda arveid või laene tasuda. Kuid on olemas uus lahendus, et pankroti või maksejõuetuse korral ettevõtte vara ei jääks pildilt välja; seda uut lahendust nimetatakse "isiklike tagatiste kindlustuseks".
Mis on isiklik garantii kindlustus?
Isiklike tagatiste kindlustus (KGT) on uus kindlustustoode, mis on loodud selleks, et pakkuda väikese ja keskmise suurusega ettevõtete omanikele ja kommertskinnisvarainvestoritele isikliku vara kaitset, kui nad allkirjastavad isikliku tagatise kommertslaenule.
Isiklikud tagatised on pikaajalise ärilaenu otsivate äriklientide jaoks tõsiasi, kuid see ei vähenda nende allkirjastamise riski.
Sellega kohustub allakirjutanu (tuntud ka kui garant) laenu tingimuste täitmise eest ettevõtte likvideerimise korral. See seab ohtu garantiiandja isiklikud varad (nt kodu-, auto-, kolledži-kontod, vanadekontod jne). KGT eesmärk on kaitsta käendaja isiklikke asju sellises olukorras.
Kui pärast ettevõtte vara likvideerimist taotleb laenuandja laenujäägi tagasimaksmiseks isiklikke varasid, katab kaitstud geograafiline tähis kuni 70% kindlustatud netosõltuvusest sõltuvalt ostetud kindlustuskatte ja poliisi tingimustest.
Kaitstes kuni 70% garandi netosissetulekust tagab kaitstud geograafiline tähis kindlustatu turvavõrgule, kaotamata motivatsiooni raskuste ületamiseks ja ettevõtte tervise taastamiseks.
Kes maksab kaitstud päritolunimetuse Premium?
KGT on iga-aastane poliitika, millele lisandub laenu suurus ja selle aluseks oleva tegevuse riskiomadused. Laenuvõtja / garant ostab kindlustus oma isiklike varade kaitseks. Kindlustus on ettevõtte omanikul (omanikul) / garandil (töötajatel) kättesaadav, kuna nad on sõlminud kommertslaenuga seotud isikliku tagatise. Katvus on üldjuhul saadaval ainult piiratud aja jooksul pärast laenu sulgemist.
KGT on iga-aastane poliitika, lisatasu põhineb laenugarantii suurusel ja aluseks oleva äri- ja laenutehingu riskiomadustel. Vastustega mõnele küsimusele võib esitada esialgse hinnapakkumise. Maksumus algab vähem kui 1% garantii kogusummast.
Kes kas kaitstud päritolunimetus kaitseb?
KGT on mõeldud isikliku tagatise allkirjastamiseks laenuvõtja isiklike varade kaitseks.
Siiski võib katvuse hüvitisi määrata ja paljud laenuandjad peavad kaitstud geograafilise tähisega poliitika ostmist positiivselt, kuna see annab tagatise lisaväärtust ja tugevdab olemasolevat laenu tagatisi.
Isikliku tagatise kindlustuse piirangud
Kattetegurid on garandi (de) äranägemisel kättesaadavad 30-70% isikliku tagatise väärtusest kuni 2,5 miljoni euro suuruse poliisi piirini. Hõlmatud on enamiku kaubanduslike ja tööstuslike laenude (nt krediidiliinid, nõudluslaenud, tähtajalised laenud, kommertskinnisvara, tähtajalised vahendid ja kommertskindlustused) ning väga piiratud ulatuses ehitus- ja arenduslaenud. Laenud peavad olema tagatud laenutehinguteks. Kogukulud on saadaval ka riiklikult tagatud laenude puhul nagu väikeettevõtete haldus (SBA) laenud.
Kuid katvus ei ole saadaval tagamata laenutehingute või väga spekulatiivsete projektide jaoks.
Tavaline kliendi ettevõtte profiil on väikese kuni keskmise suurusega ettevõte, üldjuhul tuludega vahemikus $ 5 miljonit kuni $ 100 miljonit, või kommertskinnisvara, mille väärtus on $ 750 000 ja $ 10 miljonit. Ettevõttel on järjepidev jõudluskord vähemalt viieaastase tegevuskogemusega ja kolmeaastase krediidiajaloo või juhtidega, kellel on samaväärne töökogemus tööstuses.
Kuidas kaitstud päritolunimetus töötab siis, kui ettevõte on laenule kindel
Laenu võtmatajätmise korral peab kindlustat (ud) teavitama politsei väljaandnud kindlustusseltsi. Nõuete haldur on määratud selleks, et aidata kindlustatud garantii andjatel mõista asjaolusid, mida vaikimisi tähendab ja kuidas nõudele üle minna.
Rohkem infot Mark Ricciardelli kohta
Mark L. Ricciardelli on tegevdirektor ja tegevjuht ning tärnide finantsinstitutsiooni asutaja.
Lisateave ettevõtte laenu saamiseks .