Mis on raske raha laen?
Nagu iga muu laenu puhul, on kõva raha laen laenuandjalt laenatud summast.
Laenu täpsed tingimused varieeruvad laenusaaja ja laenuandja vahel sõlmitud lepingu alusel.
Laenuvõtja saab raha, samal ajal kui laenuandja saab laenu kuus intressi, kuni see tagasi makstakse tagasi. Laenuandja võtab sageli ka laenusaajalt laenusaajale ette ühekordse tasu.
Raske raha laenu tagab füüsiline vara, mis on ostetud vara. Traditsioonilised laenud põhinevad laenuvõtja krediidiskooril.
Kust saate rasket laenu?
Raske raha laenud saab üksikisikutelt investoritelt või investorigrupilt.
Kes vajab rasket laenu?
Raske raha laenud on tavaliselt kasutusel kinnisvara investeerimisel. Traditsioonilised laenuandjad, näiteks pangad ja muud finantseerimisasutused, ei oska riskantseid investeeringuid laenata. Nad on rohkem huvitatud laenude andmisest stabiilsetele investeeringutele, kus nad leiavad, et laenu tagasimaksmise tõenäosus on suurem.
Seega, kui investor tahab osta hädava kinnisvara, on neil rahastamise leidmisel piiratud võimalusi. Kinnisvarainvestorid, kes soovivad teha soolestiku rehabilitatsiooni või kiire vara klapp, kasutavad tavaliselt kõva raha laene.
Muud kinnisvarainvestorid, kes võivad tuluosakud osta , võivad algselt kasutada kõva raha laenu, kuni nad saavad vara stabiliseerida.
Kui vara on stabiilne, tagavad need investorid madalama intressimääraga tavapärase hüpoteegi ja maksavad kõrgema intressiga kõva raha laenu.
Raske raha laene kasutavad ka üksikisikud, kes ei saa hüpoteegi pangalt halbade krediidiskooride tõttu. Neil võib olla kehv krediit, kuid nende omanduses on endiselt piisavalt omakapitali, et neil on laenu andev huvi pakkuv laenuvõtja. See stsenaarium on näha, kui omanik seisab silmitsi kinnisvara sulgemisega.
Raske raha laenu eelised
Siin on 4 põhjust, miks kinnisvarainvestor saab kõva raha laenu:
1. Kiire protsess: kuna teete koos ühe üksiklaenuandjaga või väikese laenuandjate rühmaga, on läbikukkumisest vähem rõngad. Raske raha laenuandjad ei huvita teie krediidiskoori ja kui palju võlg olete.
Kuna vara on vara, mis toetab laenu, huvitab see vaid seda, kui palju väärtust nad vara näevad. Olenevalt teie laenuandjast võite oma laenu mõne päeva või paari nädala jooksul saada. Traditsioonilise hüpoteegi tagamiseks võib kuluda üks kuni kolm kuud.
2. Võib laenata rohkem: tavapärase hüpoteegi puhul peate maha minimaalselt 5 protsenti ostuhinnast.
Pangad eelistavad sind panna alla 20% ostuhinnast, mis sageli annab teile laenu paremaid tingimusi. Kui paned alla 20 protsenti, peate sageli ostma hüpoteeklaenu, mis suurendab teie igakuist hüpoteegi maksmist.
Raske raha laenuga võib laenuandja olla valmis andma teile 100 protsenti ostuhinnast. Sissemakseta oleksite vastutav ainult originaalitasu ja igakuise intressi maksmise eest, kuni laenu täielikult välja maksate.
3. Luua seos: just nagu suudate luua suhet pangaga või muu laenu andva asutusega, saate luua suhteid oma raskesti laenuandjaga. Kui olete näidanud ajastust lepingutingimuste austamist ja laenu tagasimaksmist õigeaegselt või varakult, siis tõenäoliselt soovib laenuandja tulevikus teiega koostööd teha.
Oma tõestatud rekordite tõttu võib laenuandja nõuda suurema osa ostuhinnast laenu andmist, vähendama väljastamise tasu või vähendama laenu võtmise aega.
4. Hea, kui hakkate välja käima : kõva raha laenud ei ole õiged iga investori või iga investeeringu jaoks, kuid see võib olla suurepärane lähtepunkt. Kui olete alles alustanud, võimaldavad need laenud omandada teie enda vähe raha. Kui olete end investorina kindlalt loonud, võite võita pangast krediidiliini, selle asemel et kasutada kõva raha laenu, millel on palju madalam intressimäär.
Raske rahalaenuga seotud riskid
Ehkki kõike raha laenu saamiseks on kasu, on siin ka 4 riski, mida peate arvestama ka:
1. Kõrge intressimäär: Raske raha laenu üks suur puudujääk on see, et neil on sageli väga kõrge intressimäär. Selliste laenude intressimäärad ei ole harilikult 10 kuni 20 protsenti. Laenuandjad teavad, et neil on ülekaalus, sest teil on väga vähe võimalusi laenu tagamiseks.
Kuna nad võtavad riski ka laenult nii palju raha, soovivad nad veenduda, et teil on stiimul seda kiiresti maksta.
2. Suur tullesuhe: Algamise tasu on tasu, mida laenuandja nõuab laenu töötlemiseks. See on protsent laenust.
Jällegi, kuna see on riskantsem investeering, püüab laenuandja end kaitsta. Laenuandjale ei ole haruldane tasu maksimaalselt viis korda tavalise laenuandja tasu. Näiteks kui tavapärane pank maksab ühe protsendi laenu kogumaksumusest väljastamise eest, võib laenuvõtja tasuda viis protsenti kogu laenudest.
3. Pikaajaline tähtaeg: Kuigi 15-aastase hüpoteegi või 30-aastase hüpoteegi olemasolu on tavaline, pole see nii kõva raha laenude puhul. Kuigi iga leping on erinev, tuleb laene sageli maksta tagasi mõne kuu või paari aasta jooksul. Kui laenu ei tagastata esimese paari kuu või aasta jooksul, võib juba suur intressimäär suureneda.
4. Varade kaotamine: kuna füüsiline vara on laenu garant, mitte teie isiklikult, kui te ei saa laenu tasuda, kaotate vara.