Kommertsautomaatne poliitika käsitleb seda potentsiaalset väärtuse kaotust väärtuse tõrjutuse vähenemise kaudu. See välistamine kehtib füüsilise kahju kohta .
Tavaliselt leiab see automaatselt kaubanduse automaatse katte vormi füüsilise kahju välistamise lõpus.
Omanik Autos
Väärtuse välistamise vähenemine võib piirata teie kindlustusandja poolt sissenõutava summa füüsilise kahjukahjumiga, mis on seotud teie enda sõidukiga. Järgnev näide näitab, kuidas see võib juhtuda.
Teie ettevõttel on ühe tonniga veoauto, mis on kindlustatud tervikliku ja kokkupõrke korral teie ettevõtte kaubandusliku auto poliitika alusel. Tõstuk on kahjustatud, kui teie töötaja sind seob ta kogemata. Te esitate nõude oma kokkupõrke katvuse all. Teie kindlustusandja maksab väiksema summa:
- kahjustatud sõiduki tegelik rahaline väärtus kahju korral; või
- sõiduki parandamise või asendamise kulud osade ja materjalidega, mis on sarnased sõidukiga, mis oli enne kaotust.
Tegelik rahaline väärtus tähendab üldjuhul sõiduki asenduskulu, millest on maha arvatud amortisatsioon. Kindlustusandja võiks kaaluda ka sõiduki "sinist raamatut" või turuväärtust.
Kui veoki parandamise kulud on väiksemad kui praegune väärtus, maksab teie kindlustusandja selle parandamiseks kulud. Vastasel korral deklareeritakse tõenäoliselt veoki täielik kadu .
Oletame, et teie kindlustusandja otsustab oma veokit parandada. Teie autoosakond tasub sõiduki parandamiseks 3500 dollarit. Kui teie poliis sisaldab 500-dollarilist mahaarvamist, maksab kindlustusandja 3000 dollarit.
Teie veokit oli enne õnnetust turuväärtus 10 000 dollarit. Kuid sõiduk on olnud autoõnnetuses, nii et potentsiaalsed ostjad peavad seda vähem väärtuslikku kui sarnast veokit, mis ei ole õnnetusjuhtumiga seotud. Teie veoki turuväärtus on nüüd vaid 9000 dollarit. Teie kindlustusandja ei maksa teile 1000 dollari väärtuse vähenemise eest.
Kuigi füüsilise kahjukindlustusega ei kaeta väärtuse vähenemist, on see tavaliselt kaetud auto vastutuskindlustusega . See tähendab, et kui teie sõiduk kahjustub õnnetuse tagajärjel, mis on põhjustatud teise juhtkonna hooletusest ja te kaotate teise juhi vastu, võite lisada väärtuse vähenemise eest nõutava kahjutasu.
Renditud sõidukid
Väärtuse tõrjutuse vähenemine võib tekitada tasulisi kulutusi, kui rendiauto kahjustub rendilepingu kehtivusajal. Mõtle järgmine näide:
Bob on väike ehitusfirma Busy Builders omanik. Ta on eelseisval kohtumisel Pleasantville'is, mis on 250 kilomeetri kaugusel Busy Builderi kodulinnast. Bob rentib oma ettevõtte nimel autoga ettevõtte krediitkaardi. Ta rendib sõidukit oma kahepäevase reisi jaoks kohaliku autorendiettevõtte Ready Rentals'ist. Valmis rentimine pakub Bobi vastutuskindlustust ja kahju hüvitamise nõuet.
Kahju tekkimisest loobumine
Kaotatud kahjude hüvitamise nõudest loobumine (mida nimetatakse ka kokkupõrke kahjude katkestamiseks) vabastab Bob mis tahes kohustusest maksta sõidukile tekitatud kahju eest. Kui ta rendiautori sõidu ajal satub õnnetusse ja sõiduk on kahjustatud, kaetakse see täielikult. Kahjuks on see kaitse järsult kulukas. Valmis rentimine soovib LDW-le 20 dollarit päevas. Bob otsustab vähendada LDW-d. Ta ka loobub auto vastutuskindlustuse ostmisest. Hõivatud ehitajad on kindlustatud kaubandusliku auto poliitika alusel, mis hõlmab renditud autode vastutust ja füüsilist kahju . Miks peaks ta tasuma vastutuskindlustuse ja LDW eest, kui tema firmas on rendiautode kindlustus? Bob tähistab rendilepingut ja on peagi oma teel.
Järgmisel päeval lõpetab Bob oma äri Pleasantville'is ja hakkab rendiautosse sõitma.
Umbes tunni jooksul oma tagasipöördumisreisini, Bob libistab jäine maantee ja satub kogemata puusse. Bob ei ole valus, kuid rendiautu esiosa on halvasti mõnus. Bob tagastab auto Ready Rentalsile ja täidab õnnetusjuhtumi aruande. Kui ta oma kontorisse tagasi pöördub, esitab ta oma kaubandusliku auto kindlustusandja nõude.
Mis on need tasud?
Üks kuu hiljem on Bob šokeeritud rendiagentuurilt saadud arvega. Kogusumma on üle 7000 $! Tasud hõlmavad 3600 dollarit rendiauto kahjude eest ja 2500 dollarit vähendatud väärtuses. Rendifirma on lisanud ka 600-dollarilise tasu kasutuskao eest ja 350-dollarilise haldustasuga. Kasutuskulu kaotamine kujutab endast agentuuri kaotatud tulu, kuna kahjustatud sõiduk ei olnud võimalik teistele klientidele rentida. Rendifirma väidab, et kahjustatud rendiauto kulus remontimiseks 15 päeva. Ta on lasknud Bobile maksta 40 dollarit päevas renditasu iga päeva eest, mil auto ei saanud rentida. Halduskulud võivad sisaldada pukseerimistasusid, ladustamiskulusid ja muid kulusid.
Hõivatud ehitaja auto kindlustusandja maksab tõenäoliselt sõidukile tekitatud kahju eest 3100 dollarit (kindlustusandja lahutab Busy Builderi 500-eurose mahaarvatava summa). Kuna hõivatud ehitajatel on ostetud füüsilise kahju hüvitusena renditud autosid , hõlmab Busy automaatpoliitikat ka kasutuskahju. Siiski maksab poliitika ainult 20 dollarit päevas; Seega maksab kindlustusandja 15 päeva jooksul 300 dollarit. See tähendab, et hõivatud ehitajatele jääb kasutamata jäänud kulude katteks 300 dollarit tasku. Bobi füüsiline kahju katab väärtuse vähenemise, mille eest asutus on tasunud 2500 dollarit. Kaubanduslikud automaatsed eeskirjad ei hõlma halduskulusid. Seega ei kuulu rendiagentuuri poolt tasutud 350-dollariline tasu Busy Builderi auto poliitika alla. Hõivatud on nüüd kindlustatud kulude katteks 3650 dollariga.
Krediitkaardikaardid
Kuna Bob lükkas Ready Rentalsilt kahju hüvitamise nõudest loobumise, rendiorganisatsioon ei maksa rendiautole mingit osa kahju. Bob andis firma Ready Rentals sõiduki, kasutades ettevõtte krediitkaarti. Nagu paljudel krediitkaartidel, hõlmab Bobi kaart automaatselt renditud sõidukite füüsilist kahju. Seda kaarti pakuvad paljud krediitkaardid, kui kaardiomanik on kahju hüvitamise nõude loobumisest loobunud. Katvus on tavaliselt üleliigne kogu olemasoleva auto füüsilise kahju ulatus.
Oma krediitkaardilt hüvitiste kogumiseks peab Bob ootama, kuni ta on oma auto kindlustusandjalt makse saanud. Nagu auto poliitika, kajastavad krediitkaardikadu väärtuse vähenemist. See välistab ka kasutuskadu ja haldustasud. Hõivatud ehitaja 3650-dollarist taskuraha kulutustest maksab krediitkaart ainult mahaarvatavat 500-dollarit.