See oli vaid väike kahju!
Fred Ferguson on äsja lõpetanud telefonivestluse kindlustuskorraldajaga ja ta ei ole rahul. Fredil on lillepoe jaemüük Ferguson Flowers.
Eelmisel nädalal õnnetusjuhtumiga kahjustatud van, mida ta tarnib lilledega. Fredi töötaja sõitis poest pärast tarnimist, kui ta tabas musta jääga plaastrit. Juht kaotas kontrolli veoauto üle ja van läks puusse. Õnneks ei saanud töötaja vigastada.
Fred on kindlustanud vanu tavapärase ärikeskkonna poliitika alusel . Ta on ostnud nii terviklikud kui ka kokkupõrkekatted. Van jäi ainult minimaalseteks kahjustusteks (Fredi arvates on see ikkagi), kuid kindlustusandja on seda kaotanud. Fred on sellepärast pahane, sest ta usub, et vanit saab remontida. Samuti ei ole ta rahul sellega, et kindlustusandja arvestab sõiduki tegelikku raha väärtust. Tema kindlustusandja sõnul on Fredi van vähem kui pool sellest summast, mida ta paar aastat tagasi maksis!
Kindlustusandja kahjumi arveldusvalikud
Tavalise kommertsautomaatia eeskirjade jaotises tingimused lubavad kindlustusandjal füüsilise kahju kaotamisel vastata mõnevõrra.
Kindlustusandja võib parandada või asendada kahjustatud või varastatud sõiduk . Teise võimalusena võib kogu rikutud auto või selle osa mis tahes osa lugeda päästmiseks väärtusel, mille kohta ta on kindlustusvõtjaga läbirääkimisi pidanud või hindamise käigus kindlaks määranud.
Kui sõiduk on varastatud, võib kindlustusandja parandada kõik kahjustused, mille ta on kandnud, ja seejärel tagastada kindlustusvõtjale.
Kui kindlustusandja deklareerib sõiduki kogukahjumi, arvutab see sõiduki tegelikku rahaväärtust. Kindlustatu arvutus sisaldab kulumi korrigeerimist ja auto füüsilist seisukorda.
Millal on sõiduki kogukahjum?
Üldiselt loetakse sõiduki kogukahjumiks, kui selle parandamise kulud ületavad selle tegelikku rahaväärtust. Kindlustusandjad kaaluvad sõiduki väärtuse arvutamisel erinevaid tegureid. Nende hulka kuuluvad:
- Vanus
- Seisund
- Odomeetri näit
- Seadmed ja funktsioonid
- Väärtuse vähenemine
- Tasub kohalikul autoturul
Kindlustusandja võrdleb sõiduki remondikulusid selle tegelikule rahalisele väärtusele, jagades selle viimase vahel. Tulemust nimetatakse kogu kahjumiläveks ja väljendatakse protsendina. Näiteks arvan, et sõiduk maksab parandamiseks 8000 dollarit ja selle ACV on 10 000 dollarit. Sõiduki kogukahjumitase on 80 protsenti (8000/10 000). Kui künnis jõuab teatud protsendini, annab kindlustusandja sõiduki kokku.
Mõningates riikides on kogu kahjumilävi kehtestatud seadusega. Kohustuslik protsent on üldjuhul kusagil 60-100%, kusjuures 75% on kõige tavalisem. Riikides, kus künnis määratakse seadusega, ei saa kindlustusandja deklareerida sõiduki kogukahjumit, välja arvatud juhul, kui on kindlaks tehtud riigi kehtestatud künnis.
Teised riigid lubavad igal kindlustusandjal kehtestada oma kogukahjumi künnise.
Kui sõiduk on deklareeritud kogu kahjumiga, täidab kindlustusandja vormi ja saadab selle riigi sõiduki litsentse väljastavale asutusele. Vorm teatab asutusele, et sõiduk on kokku võetud. Kogu sõidukit ei saa käivitada praeguses olukorras.
Kaasaegsed sõidukid on kalliks remontida
Tänapäevased autod on suurema tõenäosusega kui vanemad sõidukid. Seda seetõttu, et tänapäevased sõidukid on keerukad ja nende keerukus muudab need paranduselt kulukaks. Paljud nende sisemised funktsioonid on arvutipõhised. Kui õnnetusjuhtumi ajal on süsteemi komponent kahjustatud, võib kahjustusi raske kindlaks teha ja parandada.
Tänapäeval vajavad auto remonditöökojad keerukaid seadmeid, mis on kallimad ja hooldatavad kulukad. Mehaanika vajab põhiülesannete täitmiseks põhjalikku koolitust.
Seadmete ja koolituse kulud kantakse klientidele.
Teine tegur, mis mõjutab remondikulusid, on materjalid, millest valmistatakse tänapäevaseid autosid. Need materjalid on kerge, nii et autod kasutavad vähem kütust. Kergekaalulised materjalid kaitsevad ka reisijaid kokkupõrke ajal. Kuid need materjalid võivad olla rasked, kui mitte võimatu, parandada. Summutatud paneelil olevaid mõjusid ei saa välja lõigata nagu vanemate autode puhul. Selle asemel tuleb kogu paneel asendada. Kulud kokku kasvavad nii palju autosid kui "kokku", mitte parandada.
Salvestusauto
Kogu kaotuse deklareeritud sõidukil on tavaliselt mingi päästmisväärtus. Kindlustusandja maksab sõiduki omanikule tavaliselt auto tegeliku raha väärtuse ja säilitab kahjustatud auto päästmiseks. Kindlustusandja peab saama riigist lahkumise tunnistuse. Lõhkemisakt tõestab seaduslikku omandilist kuuluvust ja asendab sõiduki varasemaid pealkirju. Kui kindlustusandjal on sertifikaat, müüb ta tavaliselt auto automaatse päästmisettevõttele.
Mõnedes riikides võite säilitada kogu sõiduki, tasudes kindlustusandjale päästmisväärtuse. Päästeautot ei saa juhtida, kui seda ei remondita ega registreerita taaselustatud päästevahendina. Sõiduki ümberregistreerimiseks peab see läbima põhjalikku ülevaatust teie riikliku kontrolliasutuse poolt. Kui te ei kavatse autot juhtida, kuid soovite seda varuosadest kinni pidada, võite saada sõidukitunnistuse, mida ei saa parandada.