Miks võib vaja minna ülejääkide kaupa
Kõik kindlustusandjad seavad parameetreid riskide liikide kohta, mida nad soovivad kindlustada.
Enamik keeldub kindlustamast teatud omadusi omavaid riske. Näiteks paljud kindlustusandjad loovutavad ettevõtte kindlustamise
- Tal on halb kaotuste ajalugu.
- Osalemine tegevuses, mis on ebatavaline, ohtlik või raske hinnata. Näideteks on vabad ehitised, päevakeskused, lõbustusparkid ja auk-ühes golfiüritused.
- Vaja on ebatavalist tüüpi katvust. Näideteks on kiirabiautod ja reostuse vastutuskindlustus.
- On uus ettevõtmine ja seetõttu ei ole kaotuse ajalugu
Mis on ülejääkide maakler?
Ülejääkide liinide (SL) maakler on kindlustusfirma, kes lepib teie nimel üle ülejäägi ja ülejääkide (E & S) kindlustusandja üle. E & S kindlustusandjad on spetsialiseerunud riskide kindlustamisele, mida enamik kindlustusandjaid ei kata. Need ei kuulu kindlustusandjate hulka, mis tähendab, et neil ei ole litsentseeritud riikides, kus nad tegutsevad (välja arvatud nende päritoluriik).
E & S kindlustusandjaga tegelemiseks peab vahendajal olema ülejääkide liinilitsents.
Maakleril peab olema ka standardvarustus vara ja õnnetusjuhtumikindlustuse müümiseks. SL-maakler ei tegele otse teiega (kindlustusvõtjaga), vaid tegutseb vahendajatena teie esindaja või maakleri ja mittetulundusühingu vahel . Enamikule SL-maakleritele on juurdepääs ühele või mitmele E & S kindlustusandjale, mis võib sisaldada teatud sündikaate Lloyd's of Londonis .
Tõsine otsing
Enamik riike nõuab agentilt või maaklerilt enne "E & S maakleri poole pöördumist" teostatud "hoolikat otsingut", mis tähendab, et agent või maakler peab püüdma saada ostja nimel kindlustusmakseid teatud kindlate kindlustusandjate arvust. Kui nõutud kindlustusandjate arv on loobunud katte pakkumisest, võib agent või maakler pöörduda SL vahendaja poole.
Riigi seadused teevad tihti erandeid kattetele, mis standardturul pole saadaval. Näiteks oleta, et ükski kindel kindlustusandja ei taga tattoo stuudio. Kui teil on kindlustust vajav tätoveerimisstuudio, võib teie esindajal olla õigus taotleda teie nimel E & S turul kaebust, tegemata hoolsat otsingut.
Surplus Lines Brokeri leidmine
Enamik SL-maakleritest töötab hulgimüügi kindlustusmaaklerina või juhtival üldasutusel. Hulgimüügi vahendus on teie jaekaubandusettevõtte ja E & S kindlustusandjate vaheline liides. Hulgimüügiettevõtjad ei saa teie nimel (siduda) levi teie poolt. Selle asemel edastavad nad teie nimel täidetud avalduse kindlustusandjale. Kindlustusandja esitab hinnakirja maaklerile , kes edastab selle oma esindajale. Kui teie, teie jaekaubandusagent ja kindlustusandja lepivad kokku levialas ja hinnas, annab kindlustusandja sideaine .
Sideaine asendatakse poliitikaga. Hulgimüügi vahendaja võib nõuda tasu oma teenuste eest. See tasu võib teie lisatasu juurde lisada.
Korraldusasutus (MGA) on kindlustusagent, mis vaatab riskid ja väljastab kindlustusandja nimel poliisid. Kindlustusandja ja MGA-ga sõlmitud leping määratleb MGA allhankeasutuse ulatus. Kui teie jaemüügiettevõtja esitab taotluse MGA maaklerile, võib maakler pakkuda hinnapakkumist. Kui kõik pooled lepivad kokku levialas ja hinnas, võib maakler siduda katteta ja väljastada oma nimel poliitikat.
Vahendaja kohustused
Kuigi E & S kindlustusandjate suhtes ei kohaldata samu eeskirju kui tavalised kindlustusandjad, peavad need vastama riikide kehtestatud põhilistele finantsstandarditele. Paljud riigid säilitavad nimekirja heakskiidetud või abikõlblikest E & S kindlustusandjatest, kes vastavad nendele standarditele.
Enamik E & S kindlustusandjatest ei ole litsentseeritud nende riikide poolt, kus nad tegutsevad. Seega saavad nad kasutada vabalt valitud poliitilisi vorme , hindu ja hindamismeetodeid .
Enamik E & S turgude reguleerimist on suunatud SL-i vahendajatele. Riigi seadused sätestavad, mida SL maaklerid võivad teha ja kuidas nad võivad tegeleda. Seadused riigiti erinevad, kuid paljudel on järgmised üldised nõuded:
- Litsentsimine. Maaklerid peavad tagama nõuetekohased litsentsid.
- Paigutus. Maaklerid ei saa kindlustusseltsi kindlustusandja katvust taotleda, kui see kindlustusvõtja saab hoolikalt otsida kindlustusandjalt.
- Kindlustusandja kvaliteet. Maaklerid võivad saada kindlustust ainult E & S kindlustusandjatelt, kes on riigi heakskiidetud kindlustusandjate nimekirjas. Sellegipoolest on maaklerid (mitte riik) lõplikult vastutavad selle eest, et kindlustusseltside kindlustusandjad, kellega nad tegutsevad, oleksid majanduslikult põhjendatud.
- Avalikustamine. Maaklerid peavad teavitama kindlustusvõtjaid, et E & S kindlustusandjatel ei ole riigilitsentsi ega riigi garantiikassa kaetud.
- Raamatupidamine ja aruandlus. Maaklerid peavad pidama arvestust poliitikate, kindlustusmaksete ja muude andmete kohta. Nad peavad esitama perioodilisi aruandeid erinevatele riigiasutustele.
- Maksude kogumine. E & S kindlustusandjate väljaantud poliisidele kohaldatakse erilist ülejääkide maksu. Seda maksu maksavad kindlustusvõtjad. Maakler peab maksu koguma ja saatma selle riigile.
Kinnistamata ja edasikindlustuse reformi seadus
Enamik E & S kindlustusandjaid müüb poliisid riikides, kus neil pole litsentse. Pealegi, paljud SL-maaklerid tegelevad väljaspool oma elukohta. Minevikus tekkisid sageli konfliktid selle kohta, milline riik oli SL-i vahendaja suhtes pädev. Samuti tekkisid vaidlused, mille üle riigil oli õigus ülejääkide maksu koguda. 2010. aastal vastu võetud föderaalseadus lahendas need küsimused. Seadusel on õigus mittetunnustatud ja edasikindlustuse reformi seadusele (NRRA).
NRRA kohaselt võib ainult kindlustatud päritoluriik nõuda, et SL-maakleril oleks luba müüa kindlustus selles riigis. Lisaks võib lisatasude maksu maksustada ainult kindlustatud koduriik.