Väikeettevõtete laenu saamine on keeruline
Kahjuks on finantsasutused väidetavalt vähetähtis väikestele ettevõtetele laenata - vastavalt hiljutisele uuringule, milles osales üle 10 000 ärilaenu taotleja, 82% -l ei vastanud nende pank nende rahastamisele .
Laenud väikeettevõtetele, eriti uutele ettevõtetele, on pankade jaoks riskantsem pakkumine kui hüpoteeklaenud või laenud suurematele ettevõtetele.
Võttes arvesse, et väikese laenu hindamise, kontrollimise ja töötlemisega seotud riski maksmisega seotud kulud on ligikaudu sama suuremad kui suurema laenu puhul, võivad pangad oma kasumit suurendada, keskendudes suurematele laenudele suurematele ettevõtetele (väikeettevõtted nõuavad tavaliselt laene, mis on väiksemad kui 500 000 dollarit). Lisaks sagedamini finantseerimise tagasilükkamisele maksavad väiksemad ettevõtted laenude intressimäära ka suuremaid ettevõtteid.
Mõelge, et teil võib olla suurepärane krediidireiting ja kindel äriplaan ning ikkagi ei ole teil võimalik saada väikeettevõtte laenu, kuna teil pole tagatisi . Isegi väljakujunenud ettevõtjad võivad sellesse olukorda jääda, kui neil ei ole piisavalt materiaalseid varasid , nagu näiteks maja või muu vara.
Teisisõnu ei anta väikeettevõtte laenu teie ettevõtte staatuse saamiseks; seda antakse teie isiklikule finantsseisundile.
Sellepärast on oluline, et teie isiklik finantsmaja oleks korras enne väikeettevõtete laenu taotlemist.
Samuti leiad, et paljud laenuandjad lihtsalt ei taga seemne raha. Kuigi nad on täiesti valmis andma väikeettevõtete laenu, et aidata ettevõttel kasvada, ei soovi nad laenamise riski käivitada.
Kõik, mis on öeldud, on teil paremad võimalused saada väikeettevõtte laenu, kui teate, kust otsida ja kes on valmis laenuandja ootustele vastama. Pidage meeles, et laenuandjate üldine kaalutlus on riskijuhtimine ja heakskiit sõltub laenude tagasimaksete hindamisest.
Eduka laenutaotluse koefitsientide suurendamine
Lisaks piisavale tagatisele peavad finantseerimisasutused enne laenutaotluse läbivaatamist järgmist:
- Äriplaani dokument, mis kirjeldab teie ettevõtet, tooteid, sihtturgu , personali, rahakäivet ja muid finantsprognoose jne. Pangad kontrollivad äriplaane, et kindlustada, et nende laenudest äri on tõenäoliselt edukas. Sellisena peab äriplaan näitama tugevat ärimudelit, mida toetab usaldusväärne juhtimine.
- Kui olete ettevõtlusega tegeleva ettevõtte, näiteks laenud / krediidi ajalugu, pangakontod ja muu toetav finantsteave. Samuti peaksite sisaldama arvetest saadavaid debiteerimisi ja võlgnevuste arveid ning viiteid müüjatelt, mis näitavad, et teil on kindel aeg makset teha. Lõpuks lisage bilansid , ettevõtte tulumaksudeklaratsioonid ja (kui võimalik) auditeeritud finantsaruanded eelmise paari aasta jooksul.
- Isiklik finantsaruanne, mis sisaldab vara , näiteks vara, investeeringute jms andmeid ja kohustusi, nagu hüpoteeklaenud, laenud, krediitkaardivõlg jne.
Pange tähele, et pangad nõuavad sageli ka kreeditoride kindlustust äri laenudele, mis hõlmab laenu tagasimaksmist ettevõtte omaniku (te) surma või töövõimetuse korral.
Väikeettevõtte laenu saamise võimaluste suurendamiseks vaadake teemat Kuidas saada väikeettevõtete laenu .
Krediidiühingud võiksid olla paremad võimalused kui pangad
Krediitfondid on üha olulisem väikeettevõtete rahastamise allikas. Huffington Post: "Alates 2007. aasta juuni finantskriisi algusest kuni 2015. aasta detsembrini on krediidiühistute väikeettevõtete laenud enam kui kahekordistunud, kasvades perioodi jooksul veidi üle 130%.
Need laenud pankades vähenesid selle aja jooksul 10% võrra. "
Krediidipangad on väiksemad, rohkem kohapealseid institutsioone ja sellisena tõenäoliselt laenavad oma kogukondade väikeettevõtted. Pangad on teiselt poolt ühinenud ja omandanud suuremad ja riiklikud (ja rahvusvahelised). Mida suurem institutsioon, seda vähem tõenäolised otsused (näiteks laenupoliitika) tehakse kohalikul tasandil.
Näited: Steveni väikeettevõtete laenu taotlus lükati tagasi, kuna tal puudusid tagatised.
Ühenduse investeerimisfondid
Ühenduse Investeerimisfondid on mittetulunduslikud organisatsioonid, mis on pühendunud selliste inimeste abistamisele, kes ei saa laene, mida neil on vaja traditsiooniliseks laenu andvaks institutsiooniks (nt panga- või krediidiühistutele) saada, sageli seetõttu, et neil ei ole krediiti ajalugu või tagatis, mida nõuab traditsiooniline laenu andev asutus. Mõni neist ühenduse laenufondidest aitab ka inimesi, kellel on halvad krediidiajalugu (kuigi nad nõuavad tõenäoliselt krediidikonsultatsiooni läbimist).
Seega, kui teil ei ole abielulahutuse tõttu krediidi ajalugu ega tagatisi, sest olete uus sisserändaja või olete noor või kui teil on tagasimaksete probleemide tõttu kehv krediidireiting, võib teie kohalik ühenduse laenufond olla valmis andma sa väikeettevõtete laenu.
Kuid teie ettevõtmine peab olema kohalik. Ühenduse investeerimisfondid saavad oma käibekapitali oma kogukondadest. Kuigi teatud fondil võib olla mõni valitsuse toetus, on tavaliselt suurem osa laenufondidest pärit kirikute, teenindusrühmade ja kohalike ettevõtete poolt tellitud investeeringutest.
Erinevatel ühenduse laenufondidel on erinevad laenuparameetrid, nii et neid ei kustutata kohe kui potentsiaalset start-up raha või väikeettevõtte laiendamiseks mõeldud raha; kui otsite väikeettevõtte laenu, eriti ettevõtte alustamiseks, on kindlasti väärt oma kohaliku ühenduse laenufondi kontrollimist, et näha, kas kvalifitseeruda.
Enne ühenduse investeerimisfondi taotlemist
Igaüks neist ühenduse laenufondidest soovib teie taotluses näha kindlat äriplaani. Kui teil seda pole, siis juhatan sind äriplaani ülevaate alustanud äriplaanide kirjutamine läbi selle kirjutamise protsessi.
Vaata ka: