Vaadake kaubanduse rahastamist ja seda, mida see võib teie ettevõttele pakkuda
Väiksematel ettevõtetel on sageli väga piiratud juurdepääs laenudele ja muudele vahefinantseerimise vormidele, et katta nende toodete maksumust, mida nad kavatsevad osta või müüa.
Isegi toodete kinnitatud tellimuse korral ei anna paljud pangad sellist tüüpi tehingute jaoks laenu ega arvelduskrediiti.
Nii väikeste kui ka suurte ettevõtete omanikud ei taha, et kaupade saadetistega oleks seotud oma raha, mis võiks näiteks välismaalt tootjalt saabuda neli kuni kuus nädalat või kauem.
Vastupidi, ettevõtted, kes ekspordivad suuri koguseid kaupu, ei pruugi tingimata lubada ootama, kuni nende eksporditooted on mõne kauge sihtkoha nädalat hiljem, enne makse saamist. Mõned allikad leiavad, et üle 80 protsendi maailmakaubandusest sõltub kaubanduse rahastamisest, mis aitab kaupadel liikuda ka siis, kui ettevõtetel ei ole omavahel rahavoogu tehingute rahastamiseks.
Kuidas protsess toimib
Kauplemisvahendajad, nagu pangad ja muud finantsasutused, jälgivad ja hõlbustavad erinevaid finantstehinguid ostja (importija) ja müüja (eksportija) vahel.
Need finantseerimisasutused astuvad ostjate ja müüjate vaheliste äritehingute rahastamiseks. Need tehingud võivad toimuda riigisiseselt või rahvusvaheliselt. Kaubanduse rahastamise kättesaadavus on rahvusvahelises kaubanduses tohutult kasvanud.
Kaubanduse rahastamine hõlmab eri liiki tegevusi, nagu akreditiivide väljaandmine, laenud, forfaitatsioonid, ekspordikrediidid ja -finantseerimine ning faktooring.
Kaubanduse rahastamise protsess hõlmab mitu erinevat osapoolt, sealhulgas ostjat ja müüjat, kaubanduse rahastajat, ekspordikrediidi asutusi ja kindlustusandjaid.
1. Kaubanduse rahastamine vähendab maksete riski
Rahvusvahelise kaubanduse algusjärgus ei olnud paljud eksportijad kunagi kindlad, kas importija maksaks neile kaupu või kui nad maksaksid. Aja jooksul püüdsid eksportijad leida võimalusi, kuidas vähendada importijate maksmata jätmise riski. Teiselt poolt olid importijad ka muret eksportija eelnevate maksetest kaupade eest, kuna neil ei olnud mingit garantiid selle kohta, kas müüja tegelikult kauba laostab.
Kaubanduse rahastamine on arenenud kõigi nende riskidega tegelemiseks, kiirendades eksportijatele tehtavaid makseid ja tagades importijatele, et kõik tellitud kaubad on tarnitud. Impordi pank toimib eksportija pangale maksekorralduse saamisel eksportijale, kui on esitatud saadetise dokumendid.
Alternatiivina võib eksportija pank eksportijale anda ettevõtluslaenu, jätkates samas importija tehtud makse töötlemist, et säilitada kauba tarnimine, mitte hoida eksportijat, kes ootavad importija makset. Kui eksportija pank saab importija makse, saab eksportija laiendatud laen tagasi kaubanduse finantseerijale.
2. Rõhu vähendamine nii importijatele kui eksportijatele
Kaubanduse rahastamine on toonud kaasa majanduse tohutu kasvu kogu maailmas, kuna see on ühendanud importijate ja eksportijate vahelise majandusliku lõhe. Eksportija ei karda enam importija maksetähtaegu ja importija on kindel, et eksportija on saatnud kõik tellitud kaubad, mida kinnitab kaubanduse rahastaja.
3. Erinevad kaubanduse rahastamise tooted ja teenused
Kaubanduse rahastajad nagu pangad ja muud finantseerimisasutused pakuvad erinevaid tooteid ja teenuseid, mis sobivad eri liiki äriühingute ja tehingute vajadustega:
- Akreditiiv: see on importija panga poolt eksportijale antud lubadus, öeldes, et kui eksportija esitab kõik importija ostulepingus esitatud veodokumendid, teeb pank kohe makse eksportijale / müüjale.
- Pangagarantii: pank toimib garandina juhul, kui importija või eksportija ei täida lepingu tingimusi. Pank võtab initsiatiivil abisaajale raha summa maksma.
Nendel kahel toodetel on erinevad tehingutest ja asjaoludest erinevad variatsioonid.
4. Factoring in Trade Finance
See on väga tavaline meetod, mida eksportijad kasutavad rahavoogude kiirendamiseks. Sellises kokkuleppes müüb eksportija kõik tema avatud arvete kaubanduse rahastajale (tegur) allahindlusega. Seejärel oodatakse tegurit, kuni importija maksab. See vabastab eksportija halbade võlgade riski ja annab neile käibekapitali kauplemise jätkamiseks. See tegur või kaubanduse rahastaja saab kasumit siis, kui importija maksab kogu kokkulepitud hinna kauba eest, kuna eksportija müüs arvet nõudvatele kontojääkudele allahindlusega faktooringufirmale.
5. Forfaiting
See on kokkuleppeline vorm, mille kohaselt müüb eksportija kõik tema saadaolevad arved ettekandjale teatud soodsa hinnaga sularaha eest. Seda tehes kannab eksportija võlgniku, kes on võlgnik importijale võlgniku ees. Pankrotiaja ostetud nõuded peavad olema tagatud importija pangas. See on tingitud asjaolust, et importija võtab kaupu krediiti ja müüb need enne, kui maksab rahasumma ettekandjale.