Ja mida öelda ja teha edasi
Uuele ettevõttele on väga raske laen saada kommertspangalt ettevõtte käivitamiseks. Uued ettevõtted on tegelikult kõige riskantsemad laenud, mida pank või laenuandja võivad kokku puutuda. Nii arusaadavalt on nad käivituslaenude suhtes närvis.
Miks äritegevuse alustamine on riskantne?
Et mõista, miks äritegevuse alustamise uued ettevõtted on riskantsed ettevõtete laenuandjate jaoks, peame silmas pidama nelja krediidikrediiti (tagatis, kapital, võimsus, laadi).
Laenuandjad eeldavad laenuvõtja olemasolu
- Kapital - ettevõtte vara, mida saab kasutada toodete või teenuste loomiseks ja mida saab äri laenudena makseteks muuta. Uuel ettevõttel, eriti teenindusettevõtetel, on vähe ettevõtte varasid.
- Tagatis - sularaha, mis aitab kaasa ettevõtte tegevusele. Uue ettevõtte omanikul on vähe tagatisi, välja arvatud juhul, kui ta saab kasutada isiklikke varasid või on kaasasutaja varaga pandiks.
- Võimsus - kogemus, mis näitab, et ettevõte suudab laenu tagasi maksta piisavalt raha.
- Tähemärk. See on eelkõige hea krediidireiting. Kui teil on hea krediidireiting, ei tähenda see, et võite saada äri laenu, kuid teie nõrk hinnang tõenäoliselt suleb teid kiiresti.
Pangad on üsna loomingulised, kui tegemist on põhjusega, miks ei ole vaja käivituslaenu anda. Need on tüüpilised pankade vastused noortele paaridele, kes otsisid laenu kutsealase praktika alustamiseks.
Tüüpilised panga vastused käivituslaenu taotlustele - ja teie vastus
Lihtsalt sellepärast.
Pangad ütlevad sageli lihtsalt: "Me ei anna laene käivitamiseks."
Teie vastus: liikuge teistele pankadele. Mõnikord võib õige leida mõnda aega.
100% tagatis.
Üks pank ütles, et annaks 80 000 dollarise laenu 8% intressiga, kui laenuvõtjad oleksid oma kaasallkirjastaja panka panka 80000 dollarit (5% intressiga).
Kui laenuvõtja küsis, miks ta ei peaks oma äritegevuse alustamiseks võtma 80 000 dollarit, vastasid nad: "Nii saate äri krediiti."
Teie vastus: Te ei saa krediiti, välja arvatud juhul, kui teil on äri. Teisaldage või kaaluge teisi alternatiive.
Laenu summa piiramine. Teine pank annaks neile ainult 50 000 dollarit, öeldes, et see oli "SBA kiirlaenud uutele ettevõtetele".
Teie vastus: enne kui räägite pankadega, räägi SBA-ga. Uurige nende kriteeriume. Mõned pangad on valmis rohkem tegelema SBA laenude täiendava paberitööga ja probleemidega. Võite minna SBA-le ja saada esialgse nõusoleku pankade vastuväidete katkestamiseks.
Omakapital omanikult. Pank, millest ma kuulsin, ütlesin, et ta soovib "vajalikku omakapitali sisseostmist" (see tähendab, omaniku sularaha). Kui pank laenab 80 000 dollarit ja vajab omanikult 30 000 dollarit, on pank tõepoolest ainult 50 000 dollarit.
Teie vastus: olge valmis, soovitades kaasautorit (keegi, kes lubab omakapitali nõuetega teid aidata.
Isiklikud krediidi- ja käivituslaenud
Kuna uutel ettevõtetel ei ole omaenda krediiti, peab pank otsima ettevõtete võlgu. Pangad keelavad sageli käivituslaenu taotlusi, kuna laenuvõtja isiklikul krediidil on probleeme.
Näiteks:
- Probleem võib olla nii väike kui üks negatiivne hinnang teie krediidiprosteerimise aruandes, kuid see võib olla kõik selleks, et pank saaks öelda "ei".
- Madalad krediidireitingud mõjutavad ka võime saada käivitusfinantseeringuid. Tänapäeval on iga alla 800-aastane skoor kahtlustatav, nii et peate oma krediidireitingut teadma ja seda tõstma.
Võimalused saada laenu ilma pankade finantseerimiseta
Parim asi, mida saate teha, kui keeldute panga rahastamisest, on minna teistele rahastamisallikatele või alternatiivsetele laenuandjatele .
Lisateavet SBA 7 (a) laenuprogrammi kohta SBA veebilehelt.