Näide
Steve töötab tarkvara arendaja Savvy Solutionsi müügiesindajana. Steve kulutab suurel määral oma tööajast teedel, nii et tema tööandja on talle pakkunud ettevõtte sõiduki. Steve juhib oma ettevõtte auto, Toyota Prius, iga tööpäeva lõpus.
Savvy Solutionsil on kirjalik poliitika ettevõtte autode kasutamise kohta. Töötajad, kes on varustatud ettevõtte autoga, võivad neid autosid kasutada ka väljaspool tööaega, sealhulgas nädalavahetustel. Kuid töötajad ei tohi lubada kellelgi teisel (sh nende pereliikmetel) sõidukeid juhtida. Kõik Savvy sõidukid on kindlustatud kaubandusliku auto vastutuse ja füüsilise kahju alusel standard äri auto poliitika . Kaitstavad autosümbolid poliisil on vastutuskindluse sümbol 1 (mis tahes automaatne ) ja sümbol 2 (omanduses olevad autod) ulatuslikeks ja kokkupõrkekatteks.
Steve abikaasa Marshale kuulub Honda, kes on registreeritud ainult tema nime all. See on kindlustatud isikliku auto poliitika alusel, mis loetleb Marshale ja Steve'ile kindlustusandjatena .
Paari 17-aastane poeg Jeff sai hiljuti juhiluba. Jeff on tema ema poliisiga kindlustatud juhina. Steve on teavitanud oma Savvy Solutionsi poega sõiduki kasutamise piirangutest. Ta on keelanud Jeffil Prius'ilt juhtida mingil juhul.
Üks laupäeva hommikul küsib Jeff ema Honda juhtimiseks.
Marsha langeb, väites, et ta vajab oma autot, et juhtida erandit. Jeff kavatseb vaidlema, kui ta kleepib Prius klahvi köögilauale. Ta laenab oma isa autot ja tagastab selle, enne kui keegi märgib, et see on kadunud. Ta haarab võtmeid, kui tema ema ei otsi ja juhib ukse.
Tund hiljem, Jeff lopsakas telefonid oma isa. Ta on Priusiga õnnetus! Ta läks rannale, et kohtuda mõne sõbraga, kui ta jäi stopp-märgi vahele, laiendades teise sõiduki. Mõlemad autod on väga kahjustatud. Jeff on õrn, kuid teise auto autojuht Sarah kannatas mitmeid vigastusi. Steve on tänulik, et tema poeg on korras, kuid ta on mures Sarahi vigastuste ja tema vältimatu vastutuse nõude pärast Jeffi vastu. Sarah tõenäoliselt nõuab hüvitist nii kehalise vigastuse kui ka varalise kahju eest. Kas Jeffi vastu esitatud nõue kehtib Savvy Solutionsi äriautopoliitika kohta? Kui ei, kas see kaetakse Marsha poliitika alusel?
Kommertsautomaatse poliitika
Automaatse vastutuse nõude kohta, mida auto kaubanduspoliitikaga reguleeritakse, peavad olema täidetud järgmised tingimused:
- Õnnetuse põhjustanud sõiduk peab olema kaetud auto.
- Sõidukijuht peab olema kindlustatud.
- Õnnetus peab ilmnema poliitikaperioodil ja levialas .
Ülaltoodud stsenaariumis näitab Savvy Solutions'i auto poliitika vastutuskindlustuse sümbolit 1 (mis tahes auto). See sümbol sisaldab omanduses olevaid autosid, seega on Prius (mis on Savvy omanduses) kaetud auto. Eeldame, et tingimus nr 3 on täidetud. Aga milline on tingimus nr 2? Kas Jeff on kindlustatud Savvy kindlustuspoliisist ? Vastus võib olla mitte.
Kaubandusliku auto kindlustuskaitse kehtib nimega kindlustatud (käesoleval juhul Savvy Solutions) kohta mis tahes kaetud auto. See kehtib ka kõigi sõidukijuhtide kohta, mille teie (nimega kindlustatud) omate või rendite, kui tal on teie luba sõiduki kasutamiseks. Inimesi, kes sõidavad autos teie loaga, nimetatakse lubatud kasutajateks.
Kas Jeffil oli luba Priusi sõita? Savvy auto kindlustusandja võib väita, et ta ei teinud seda. Jeff oli teadlik Savvy's Solutionsi sõidukite kasutamise poliitikast.
Jeffi isa oli selgesõnaliselt juhendanud teda sõidukit mitte kasutama. (Mõned võivad väita, et Steve andis oma pojale vaikimisi loa kasutada autot, kui ta võttis auto võtmed hõlpsasti juurdepääsetavas kohas, kuid see oleks vaidlustav.)
Isiklik automaatne poliitika
Kas Jeffi poolt Sarahi vastu esitatud nõue oleks Marsha isikliku autopoliitikaga hõlmatud? Jällegi vastus võib olla mitte. Enamik isiklikke automaatpoliitilisi eeskirju välistab kõigi kindlustatute või tema pereliikme korrapäraseks kasutamiseks pakutava või kättesaadavaks tehtud sõiduki katvuse. Prius oli mõeldud Steve regulaarseks kasutamiseks. Kuna Steve on Marsha pereliige, kohaldatakse väljajätmist.
Paljud isiklikud reeglid välistavad ka sõiduki kasutamise kindlustatud isiku poolt, kellel ei ole mõistlikku veendumust, et tal oli õigus seda kasutada. Jeff võttis Prius, kuigi tema isa keelas selle autoga sõita.
Ehkki Jeff on tema ema isikliku autopoliitikaga kaitstud, ei olnud sõiduk, mida ta juhtis õnnetuse ajal, kaetud auto. Kui Jeff otsib Marsi autopoliitikaga seotud Sarahi nõudeid, võib auto kindlustusandja kattuda.
Selle katvuse puudumise vältimiseks võiks Marsha küsida oma auto kindlustusandjalt oma laiendatud mitteosaleva katte kinnituse oma isikliku poliitika lisamiseks. Niikaua kui Jeff on nimekirja kantud, peab ta kvalifitseeruma oma isa ettevõtte automaatseks saatmiseks kindlustatuks. See kinnitus katab ainult automaatset vastutust ja meditsiinilisi makseid . See ei hõlma omandiõigusega sõiduki füüsilist kahju.