Riskide võtmine
Kindlustusandjad tegelevad riskidega.
Kui kindlustusandja annab kindlustuslepingu, nõustub kindlustusvõtja nimel teatud kindlustusriski võtma kindlustusmakse eest. Kindlustajad otsustavad, millised riskid eeldused põhinevad tõenäosustel. Nad teenivad raha, kindlustades suure hulga kindlustusvõtjate sarnaseid omadusi ja väikese tõenäosusega kahjumit teenida.
Kindlustusandja peab oma äritegevuse jätkamiseks valima oma eeldatavate riskide tüübi. Vastasel juhul võiks ta väljamaksetelt ja kulutustelt rohkem raha välja maksta, kui ta kogub preemiaid. Kui selle investeerimistulu ei katma puudujääki, võib kindlustusandja muutuda maksejõuetuks.
Iga kindlustusandja otsustab, millist tüüpi riske ta tahab kindlustada ja milliseid katteid ta tahab müüa. Kui ta on otsustanud turustrateegia osas, koostab kindlustusandja kindlustuslepingu eeskirjad. Hagejate valimisel ja poliitikate uuendamisel peavad kindlustusandja kindlustusandjad järgima neid eeskirju.
Mida kindlustusandjad otsivad
Kui esitate kindlustusandjale ärikindlustuse taotluse, hindab kindlustusandja teie ettevõtte riske.
Kindlustusandja esitab kindlustusvõtjale tulevikus tekkiva nõude riski. Kindlustusandja analüüsib teie ettevõtet, et hinnata selle vastuvõtlikkust tulevastele kahjudele. Kui teie ettevõte vastab kindlustusandja emissioonilepingu standarditele, väljastab kindlustusandja poliitika.
Kindlustusandjad kasutavad kindlustustaotluste läbivaatamisel nii objektiivset kui ka subjektiivset teavet.
Objektiivse teabe näidete hulka kuuluvad teie kogemuste hindamise tööleht , teie nõude ajalugu ja mootorsõidukite aruanne. Näide subjektiivsest teabest on teie kindlustusagendi oma kindlustusavalduse märkus, mis kinnitab, et teie ettevõtte hoone on suurepärases seisundis.
Kindlustusandja võib saada nii objektiivset kui subjektiivset teavet teie ettevõtte kohta ühest allikast. Näiteks oletame, et teie kindlustusandja teostab teie ruumide füüsilist kontrolli. Aruandest ilmneb, et teie hoones on metallkatus (objektiivne asjaolu) ja et teie majapidamistööd on rahuldavad (subjektiivne arvamus).
Milliseid aspekte teie ettevõttes tegelevad kindlustusandjad, kui hindate oma ettevõtte riske? Vastus sõltub mõnevõrra sellest, millist tüüpi kindlustus soovid. Näiteks kinnisvaraarhitektuur kaalub teie hoone konstruktsiooni, hõivatuse, kaitse ja kokkupuudet ( COPE ). Autokaupmees hindab teie töötajate juhtimisarvestust. Samuti on mitmeid tegureid, mida kaubanduslikud kindlustusandjad kaaluvad, olenemata sellest, millist kindlustuskindlust te ostate. siin on mõned näidised:
- Teie ettevõtte asukoht
- Teie ettevõtte kaotuse ajalugu
- Teie ettevõtte äritegevuse olemus
- Teie ettevõtte aastate arv on olnud äri
- Teie ettevõtte aastane müük või tulu
- Äriühingu liik (füüsilisest isikust ettevõtja, ettevõte jne)
- Kas teie ettevõttel on ametlik ohutusprogramm
- Teie eelmise kindlustusandja nimi
- Kas kindlustus on viimase kolme aasta jooksul tagasi lükatud, tühistatud või uuendatud
- Kas olete või mõni äriühingu peamine juhtinud süüdistus pettuses, altkäemaksu või süüdi
- Kas teil on korrigeerimata tulekahju või ohutuskoodi rikkumised
- Kas olete viimase viie aasta jooksul saanud pankrotti, sulgemine või tagasisaatmine?
Riski langetamine
Ettevõtte kahjumi riski vähendamiseks on mitu võimalust. Need riskide vähendamise strateegiad võivad muuta teie ettevõtte kindlustusandjate jaoks atraktiivsemaks.
Nad võivad ka aidata teie kindlustusmakseid vähendada.
Üks oluline samm on kehtestada ametlik ohutusprogramm (kui teie ettevõttes seda veel pole). Võtke ühendust oma kindlustusandjaga, kui vajate abi programmi seadistamiseks. Õppige oma töötajaid oma programmist, kui see on paigas. Julgustage neid neid aitama.
Teiseks veenduge, et teie töökoht vastab kõigile kehtivatele OSHA standarditele . Kui teil on standardite kohta küsimusi, võtke abi saamiseks ühendust asutusega. Samuti peaksite kaaluma OSHA vabade ressursside kasutamist väikeettevõtete jaoks. Näiteks võite paluda OSHA-l korraldada oma ruumide tasuta ohutuskontrolli. Samuti võite taotleda NIOSHi tasuta terviseohu kontrolli.
Kolmas võimalus oma ettevõtte riskide vähendamiseks on saada nõu oma kindlustusandja riskikontrolliosakonnalt. Riskikontrolli esindaja võib teie ruumidest külastada ja pakkuda soovitusi õnnetusjuhtumite vähendamise viiside kohta. Kuulake nõu ja tehke kõik võimalikud muudatused.
Neljas kahjumit vähendav strateegia on analüüsida oma varasemaid nõudeid. Mõelge õnnetuste toimumisele ja sellele, mida võite nende vältimiseks teha. Edasi tehke kõik vajalikud muudatused, et vältida sarnaseid kahjusid tulevikus. Näiteks oletame, et üks teie töötajatest tagurdas sõiduautot ettevõtte omanduses oleva sõiduki juhtimisega. Kui õnnetus juhtus, töötas teie töötaja mobiiltelefoniga. Saate aidata vältida tulevikus õnnetusi, mis on põhjustatud juhuslikust juhtimisest , keelates töötajatel oma mobiiltelefone sõiduki kasutamise ajal kasutada.