Pankrotitoimingute ja faktooringute tegemine teie väikeettevõtete jaoks
Alternatiivina pankade rahastamisele võib kasutada ka saadaolevaid vahendeid või faktooringut.
Kommertsfinantseerimisfirmad pakuvad tihti väikeettevõtetele saadaolevaid laekumisi. Mõnikord pakuvad kommertspangad või muud finantsasutused ka saadaolevaid vahendeid. Sellise rahastamise puhul on tavaliselt suuremad intressimäärad kui traditsioonilisel pangalaenul.
Saadaolevate vahendite rahastamiseks on kaks meetodit.
Pankrotivõlgnik
Saadaolevate arvete pantimine või määramine tähendab, et kasutate peamiselt sularaha saamiseks tagatisena saadaolevaid debitoorne andmeid. Laenuandjal on nõudeid tagatisena, kuid teie, nagu ettevõtte omanik, olete jätkuvalt vastutav teie krediidikliendi võlgade sissenõudmise eest.
Laenuandja vaatleb äriringkonna järelejäänud laenude laenuportfelli, et otsustada, millised tagatiseks vastu võtta. Tavaliselt aktsepteerib laenuandja neid nõudeid, mis ei ole tähtajaks tasumata.
Viivises olevad kontod ei taga tagatisi. Ka juhul, kui kliendil on krediiditingimused neile laiendatud, mis laenuandja arvates on liiga pikk, ei pruugi laenuandja nõustuda ka nende konkreetsete nõuetega. Pärast laekumata arvete ja tingimustega äriühingu nõudeid, mida laenuandja ei meeldi, määrab laenuandja kindlaks, millise summa nad nõustuvad.
Pärast seda korrigeerib laenuandja selle summa tavaliselt tulude ja hüvitiste saamiseks. Sel hetkel otsustavad nad, milline protsent nende vastuvõetavate nõuete väärtusest nad laenavad ja laen väikeettevõtetele. Laenuprotsent on tavaliselt umbes 75-85%.
Siin on näide sellest, kuidas laenuandja hindab väikeettevõtte võlgnevusi, et määrata, kui suur osa laenudest nad saavad.
Kui väikeettevõte laenu ei võta, võtab laenuandja seejärel ettevõtte võlgnevusi ja kogub ise võlad.
Faktooringuvõla võlgnevus
Arvete arvutamisel tähendab see, et tegelikult müüte neid, selle asemel et tagatiseks pantida, faktooringufirmale. Faktooringufirma annab teile ettemakse kontode eest, mida peaksite maksmiseks ootama. Ettemaks on tavaliselt 70-90% nõude koguväärtusest. Pärast ettevõtte väikest tasu võtmist, tavaliselt 2-3%, jääb järelejäänud summa pärast seda, kui kogu tegurile makstakse tasu.
Faktooring on suhteliselt kallis rahastamisallikas, kuid kulu alandatakse, kuna faktooringufirma võtab kliendi kogu maksejõuetuse riski.
Faktooring on USA jaemüügitööstuses oluline. Rõivatööstus moodustab ligikaudu 80% kogu USA osamakse tegemisest, kuigi paljud väikeettevõtted paljudes tööstusharudes kasutavad seda rahastamisviisi, kui neil on vaja lühiajalisi käibekapitalilaene .
Mõnikord on saadaolevate rahaliste vahendite kasutamine kõik teie väikeettevõtte ja pankroti vahel, eriti majanduslanguse ajal või teist tüüpi rasketes aegades. Ärge kartke seda kasutada oma käibekapitali vajaduste jaoks, kui seda vajate. Ettevõtete pikaajaliste rahastamisvajaduste rahuldamine ei ole siiski vastuvõetav.