Mis on väljumise elukoht?
Fannie Mae ja Freddie Mac määratlevad lahkumiskohta kui kodu, mis praegu kuulub ja elab laenuvõtja poolt, kes soovib hüpoteegi uuele kodule.
Laenuvõtjatel, kellel praegu on kodu, on tavaliselt kolm võimalust uue elukoha ostmisel. Nad saavad:
Müüa praegune elukoht ja maksta tagasi tasumata hüpoteek
Muutke vara teisele kodule, eeldades, et see saab kvalifitseeruda nii olemasolevatele kui uutele hüpoteegi maksetele või
Konverteeri kinnisvara kinnisvarainvesteeringuteks ja esitage dokumendid selle kohta, et nad rendivad kinnisasja ja kasutavad hüpoteegi maksmise hüvitamiseks sissetulekut
2008. aasta juulis mõlemad Fannie ja Freddie oluliselt karmistasid lahkumishüpoteekide rentimise juhiseid. 2013. aasta juulis vabastasid nad need lõpuks.
Muudatused "Lahkumisega elamispinna" kindlustuslepingu sõlmimise suunistes
Mõnikord ülekoormatud "lahkumisega elukoha" suunised kehtestati finantskriisi ajal ja need peaksid olema ajutised, hoolimata sellest, et need on pikemad kui 6 aastat.
Selle poliitika eesmärk oli tagada laenuvõtjatele piisav suutlikkus ja rahalised reservid, et edukalt hallata mitut kinnisvara.
2008. aasta juulis kehtestas Fannie Mae need kinnisvaratehingute juhised täiendavate omandiõiguse kohta:
Nad peavad oma olemasolevas kodus kontrollima 30% omakapitali. (See leevendab muret, et nad võiksid kaaluda vana kodukeskkonna strateegilist vaikeväärtust. Selleks, et tõestada oma omakapitali positsiooni, on vajalik AVM (automatiseeritud hindamismoodul) või hindamine.
Renditulu tuleb dokumenteerida täielikult täide viidud rendilepinguga. Rentimine võib olla kuu su kuu.
Laenuandja nõuab tagatisraha koopiat ja tagatisraha kinnitavat tõendit.
Pereliikme või üksikisiku, kellel on kindel suhe laenuvõtjaga, renditulu ei ole lubatud.
75% tõestatud üüritulust saab kasutada eluaseme kulude hüvitamiseks.
Praegu kehtivad uued suunised kõrvaldavad või vabastavad mitu sellist koormavat kvalifikatsiooni.
Kõige tähtsam on see, et Fannie Mae kaotab 30% kapitalinõude. Samuti võimaldavad nad suuremat valikuvõimalust neile, kes kavatsevad hoida ja rentida oma praegust elukohta, lihtsustades renditulu viivitamatu kasutamise suuniseid.
Veelgi olulisem on see, et koduostjatel, kelle praegune elukoht on müügilepingu alusel, ei nõuta enam seda tehingut enne uue sulgemist.
Otse hobuse suust:
Kuna praegu on olemas muud poliitikad, mis võimaldavad adekvaatselt käsitleda krediidiandmeid, renditulu ja rahalisi reservid, kõrvaldab Fannie Mae mõningad nõuded, mis on seotud peamise elukoha muutmisega
Kui laenuvõtja omab kinnisvara hüpoteeklaenu, määratleb vara staatus uue hüpoteegi tehingu tingimustele vastava olemasoleva vara PITIA (teie igakuise põhisumma, intresside, maksude, kindlustuse ja omanike ühingu makse).
Kui laenuvõtja omanduses olev hüpoteeklaen on laenuvõtja praegune peamine elukoht, mis on müügil ootel, kuid ei sule enne omandamist (omandiõiguse üleandmine uuele omanikule), saab laenuandja nüüd kasutada täitmisele kuuluvat ostu-müügilepingut minevikus finantseerimistingimustest, et vältida praegust hüpoteegi maksmist laenusaaja võlg ja tulude suhe.
Hüpoteeklaenuandjad peaksid jätkuvalt järgima tavapäraseid renditulu ja finantsreservi nõudeid, kui laenusaaja muudab oma praeguse peamise elukoha kinnisvarainvesteeringuks.
Mõlemad muudatused on mõistlikud ja hilinenud.
Neid muudatusi tunnustatakse ka kinnisvara ja hüpoteeklaenude spetsialistidelt, lisaks paljudele oleks ka koduhuvilised, keda varem mõjutasid vanad kindlustuslepingute juhised.