Kuidas võlateenus töötab ärilahustes
Mis on võlateenindus?
Võlguteenus on summa, mis on nõutav aja jooksul võlgade tagasimaksmiseks. See hõlmab tagasimaksmist:
- põhiosa ja intressid
- ja rendimaksed (näiteks äriautode puhul)
See summa arvutatakse tavaliselt ühe aasta kohta.
Oletame, et vaatate ala laenu 100 000 dollarit, et laieneda suuremale ruumile. 10-aastaste 6% intressimäärade korral on igakuised maksed 1110,21 dollarit või 13 322,52 dollarit aastas. See on teie võlgade teenus aastaks.
Pankur kavatseb küsida, kuidas teie ettevõte suudab nende igakuiste maksete tegemiseks piisavalt raha teenida, kuidas hakkate võlgu teenima.
Võlgade teenus kui oluline ärikrediidi võti
Võlgade teenindamine on üks 4-krediidiriskiga ärikrediidi (kapital, tagatis, võimsus ja iseloom). Võlgade teenus on võime laenu tagasi maksta. Ettevõtte võime on teenida tulu ärilaenude, rentimise ja muude võlgade tasumiseks .
Laenuandja annab teie ettevõttele raha ainult siis, kui neil on mõistlik eeldus, et laen tagastatakse. Tagasimaksmise üheks peamiseks teguriks on võlgniku praegune võlgnevus. Jah, teie ettevõtte krediidireiting näitab ka seda, kuid laenuandjad on leidnud, et võlgade teenindamine on tagasimaksete potentsiaali usaldusväärne näitaja.
Mis on võlgade teenindamise suhtarv?
Nagu eespool märgitud, on põhiküsimus, mida laenuandja soovib teada: "Kas see uus võlg paneb sind (laenuvõtja) positsiooni, mis suudab maksta jooksvaid võlgu ja seda uut võlga?"
Ei piisa, kui teada, kui palju võlg on aasta jooksul tasutud. Samuti on oluline teada, kui palju sissetulekut saab ettevõte nende võlgade tasumiseks kasutada.
Võlgade teenuse suhte arvutamine on järgmine.
Jagage ärivõrgu põhitegevustulu aastas kogu selle aasta jooksul tasumisele kuuluva (teenusega) tasumisele kuuluva võla ulatuses.
Kasutatakse puhast põhitegevust, kuna see on tulude summa, mis tuleneb toodete ja teenuste aastasest müügist, kuid mitte lisavõimalustest, nagu näiteks investeerimistulud.
Näiteks: ettevõttel on kaks laenu, mille kogusumma (koos põhiosa ja intressiga) on 100 000 dollarit ja ärikorraldus, mille aastamaks on 8 000 dollarit. Kokku on võlgade teenindamiseks 108 000 dollarit.
Eelmisel aastal oli ettevõttel neto põhitegevusest saadav tulu 156 000 dollarit. Jagage 156 000 dollarit 108 000 dollarini võlgade teenindamise suhteks 1,44%.
Suhe 1 kuni 1 on minimaalne. See tähendab, et kogu ettevõtte ühe aasta puhaskasumit tuleb kasutada olemasoleva võla tasumiseks. Suhe 0,8 kuni 1 tähendab seda, et ainult 80% olemasolevast võlgast saab ettevõtte äritegevusest.
Kuidas toimib võlateenindus uue ettevõtte jaoks?
Kuna uutel ettevõtetel puudub netosissetulek, on neil raskusi veenda laenuandjat, et ta suudab oma võlga tasuda. Uued ettevõtted tõenäoliselt ei saa traditsioonilisi laene ja peavad otsima loomingulisi rahastamismeetodeid, kuni nad saavad näidata netotulu võlgade teenindamiseks.
Võlgade teenus kui kulude tegelik kontroll
Pangad ja muud laenuandjad eelistavad, et võlakohustuste loendisse lisataksite oma tulude ja kulude aruandes eraldi. Võlakirja teenust peetakse teie ettevõtte jooksvaks kuluks. Võlgade teenindamine kuluna näitab, kuidas see lisab muid kulusid võrreldes tuludega, mida teie ettevõte saab iga kuu.
Kuigi võlgade teenimine võib olla suur osa teie ettevõtte kulutustest, pole see ainus. Eespool toodud näites peab neto põhitegevus tulumaks katma kõiki oma ärikulusid, mitte ainult igakuiseid makseid teie võlgadele. Vaadake seda avaldust, sealhulgas võlgade teenindust, et teha reaalset kontrolli isegi enne, kui võtate laenupakkumise panka.
Võlgade teenindus ja teie ettevõtte maksud
Tulumaksu puhul loetakse ettevõtete laenude intressi (ja osa kapitalirendi makseteks ) mahaarvatavaid ärikulusid, samal ajal kui printsipaal ei ole.