Peamised tegurid, mis mõjutavad ettevõtte omaniku võime tagada rahastamine
Enamikul juhtudel kipub paljudel ettevõtetel oma arengu käigus kanda teatavaid rahalisi piiranguid. Kui sellised ajad hakkavad koputama, peavad paljud ettevõtjad lähenemist laenuandjatele ja alternatiivseid rahastamisallikaid . On mitmeid laenuandjaid, mis hõlmavad panku, mikrofinantseerimisasutusi ja teisi laenuandjaid, näiteks kogu ettevõtte valdkonna jaoks kättesaadavad saidid .
Kuid mitte kõik ettevõtted ei pääse ettevõtete laenudele . See on tingitud paljudest teguritest, mida paljud laenuandjad arvesse võtavad. Kahjuks ei vasta paljud ettevõtted nõuetele, mida finantseerimisasutused vajavad, et anda neile ettevõtluslaene või krediidiliini. Samas märkuses ei tea mõned ettevõtete omanikud, millised tegurid on ettevõtte krediidikõlblikkuse kindlaksmääramisel. Siin on pilk sellest, mida laenuandjad otsivad, enne kui antakse väikeettevõtete ettevõttele krediidiliini .
Krediidi tagasimaksmise ajalugu
See on väga oluline tegur, mida iga laenuandja kasutab esmajärjekorras, enne mis tahes ettevõttele krediidi andmist . Oma krediidivõime hindamiseks otsivad laenuandjad krediidibüroode krediidikontot. Krediidiaruanne sisaldab sellist teavet nagu teie krediitkaardid, teie ettevõtte krediidi-päringud ja lõpuks teie tagasimakse ajalugu.
Krediidiaruandes on mõned kõige olulisemad näited, mida laenuandjad otsivad, on see, kui mitu korda olete maksetes täitmata jätnud ja pankroti ajalugu.
Kui teil on krediidi tagasimaksete ajalugu väga halvasti, ei anna teile laenuandja.
See tähendab, et iga ettevõte sobib õigeaegselt kõigi arvete tasumiseks. Krediidi tagasimaksete ajaloo väga hea tasemega suurendatakse laenuandja usaldust, uskudes, et tõepoolest maksate tagasi oma raha õigeaegselt, ilma et see õnnestuks.
Seega, alates tänasest, veenduge, et maksate kõik oma arveid õigeaegselt, et suurendada oma võimalusi saada erinevate laenuandjatega ärilaenud või krediidiliinid.
Teie ettevõtte krediidiskoor
See on ka teine suur tegur, mida laenuandjad teie ettevõtte krediidivõime kindlaksmääramiseks kasutavad. Mida parem on ettevõtte krediidiskoor teie ettevõttele, seda suurem on võimalus saada laenu mis tahes finantseerimisasutuselt. Kui te ei tea, kuidas raha laenuandjad teie ettevõtte tundmaõppimiseks või mõnikord teie isikliku FICO skoori jaoks saavad? Siin on kuidas.
Teie ettevõtte krediidiaruanne on dokument, mis sisaldab erinevat teavet, mida krediidi bürood kasutavad teie ettevõtte või isikliku skoori arvutamisel. Krediidikvaliteedi skoori arvutamisel arvestatud tegurite hulka kuuluvad krediidikasumi kasutamise suhe, kui tihti avanevad uued krediitkontod, krediidi päringud ja kui kiiresti saate oma eelmiste laenuandjate poolt krediteeritud raha.
Kui teie ettevõtte krediidiskoor Dun & Bradstreetiga on vanuses 75+, siis on teil kategooria, millel on kõrge skoor, mis annab teile paremad võimalused teie laenude heakskiitmiseks. See tähendab, et kui ettevõtte omanik, peate töötama väga raskelt ja suurendama oma tulemust, kui teil on vaja väga lühikese aja jooksul laenuandjaid, kes laenuandjad saavad.
Teie ettevõtte finantsseisund
Paljud finantseerimisasutused, nagu näiteks pangad ja muud finantseerimisasutused, nõuavad sageli erinevatest finantsinstitutsioonidest, nagu eelmise aasta raamatupidamisaruanded, bilanss ja viimaste kuude vahearuanne. Muud finantsaruanded, mis peavad sisaldama kasumiaruannet ja rahavoogude aruannet.
Need avaldused annavad ülevaate teie ettevõtte või ettevõtte finantsseisundist. Kui teie ettevõte on väga stabiilne, siis saavad paljud laenuandjad teile krediiti anda, sest neil on kindel, et teie ettevõttel on võlgu tagasi maksmiseks vajalik. Kuid kui teie ettevõttel on nii palju võlgu, keegi ei soovi teie raha riskida.
Seepärast on äriomanikele kasulik tagada, et ettevõtted, kus nad töötavad, on finantsiliselt väga stabiilsed.
Äriühingu rahavoogu võib vähendada mitmel viisil, sealhulgas töötajate arvu vähendamine, laenuandjate maksete edasilükkamine, vara rentimine, kasutatud seadmete ostmine jne. Kõik need vähendavad ettevõtte kulusid ja lõpuks tarbetuid kulusid.
Saadaval tagatis
Kui taotlete erinevate asutuste laene, on enamikul juhtudel tagatiseks tagatiseks antud tagatis. See on vara, mida laenuandjad võivad müüa, et oma raha tagasi saada, ainult juhul, kui olete laenude tagasimaksmisel vaikimisi täitnud. Enamik varadest on kinnisvara, maa ja masinate varustus.
See tähendab, et iga ettevõte, millel on väärtuslikud varad, võib lühikese aja jooksul heaks kiita oma laenu. Kuid pidage meeles, et mõnikord võib ettevõte minna tagatiseta laenude jaoks, kuid selleks on vaja väga stabiilset äri, millel on kõrge krediidiskoor ja hea tagasimaksete ajalugu.
Muude tegurite püsimine on konstantne, iga väärtusliku tagatisega äriettevõttele antakse laenu kujul suure summa, võrreldes ettevõttega, kelle turuvarade väärtus on väga madal. Kui teil on tagatis, mille väärtus on odavnenud, on hea taotleda väikest laenu, mis vastab tagatise väärtusele.
Teie võlg sissetulekute suhtena
Kui uurite oma ettevõtte krediidivõimelisust, siis võtavad paljud laenuandjad arvesse oma ettevõtte võla ja tulude suhet. Iga ettevõtte omanik saab arvutada selle suhte, võttes kokku oma igakuised kohustused ja jagades need kogu ettevõtte poolt teenitud igakuise sissetulekuga. See suhe ei tohiks kunagi ületada 36. Matemaatiliselt, seda madalam on suhe, seda parem.
See tähendab, et iga ettevõte, kelle võlg ja tulu suhe on väga kõrge, on suurem risk maksejõuetuks. See on punane hoiatus laenuandjatele, kes ei laena sellisele ettevõttele raha. Seega on väga oluline, et ettevõtete omanikud maksaksid oma võlad, et see suhe oleks võimalikult väike.
Kui soovite, et laenuandjad saaksid aeg-ajalt laenude või muude krediidivormide pakkumise, peate tegema oma investeeringuid krediidivõimelise ettevõtte loomiseks. Tee kõik oma krediidi tagasimaksed õigeaegselt ja parandage oma ettevõtte krediidiskoori, samuti on hea mainega krediidi tagasimaksmise ajalugu. Samuti on soovitav tühistada oma võlad ja töötada oma raha sissevooluga, et oleksid tugevad finantsaruanded.