Kuidas saada rohkem käibekapitali?
Paljude riikide hiljutise majanduskriisi tõttu on paljud ettevõtted pidanud toime tulema rahaliste võitlustega. Selle tagajärjel on tagamata laenud muutunud raskeks, sest paljud finantsasutused ei taha neid välja anda. Seepärast on paljud ettevõtted otsustanud kasutada oma varasid laenuandjate tagatisena, mida nimetatakse varade laenude rahastamiseks.
Seega on varade laenude rahastamine protsess, kus laenuandjatelt laenu saamiseks tagatiseks kasutatakse ettevõtte vara.
Enamikel juhtudel võtab see ettevõte selle otsuse, kui ta vajab laienemise eesmärgil rohkem käibekapitali . Kõigil varal põhinevatel laenudel (ABL) tagavad laenuandja intressid laenuvõtja varad, mis määrab ka laenu suuruse, millele ettevõte pääseb.
On hea märkida, et nii väikesed kui ka suured ettevõtted saavad saada ABL-laenu. Nendeks on hulgimüüjad, jaemüüjad, turustajad ja isegi teenusepakkujad. Kuid paljud varakindlustatud laenuandjad soovivad ettevõtet, millel on tugev varade stabiilne bilanss.
Kes kasutab varakindlustusega laene?
Need laenud on tavaliselt soovitatav, kui ettevõte vajab käibekapitali , et hoida oma tavapäraseid äritegevusi. Seepärast otsustab ettevõte kasutada oma varasid, et saada laenuandjalt finantsabi. Sellisel juhul kasutatakse tagatisena ettevõtte vara.
Milliseid varasid saab ettevõte kasutada tagatisena?
Paljud laenuandjad teevad peamised tagatised nagu saadaolevad arved .
Siiski võib ettevõte kasutada tagatisena oma seadmeid, masinaid, kinnisvara ja varusid.
Mis määrab, kui palju ettevõtte varade tagatisel põhinevat laenu saab?
Mitte kõikidele ettevõtetele ei saa anda sama laenusummat. Mõnikord ei pruugi laenuandja anda laenupakkumise juhistele vastavate eeskirjade tõttu ettevõtte poolt taotletud summat.
Üldjuhul on äriühingul õigus laenata 75-80% ettevõtte arvete väärtuse väärtusest. Teisest küljest, kui inventuuri kasutatakse tagatisena, võib ettevõte saada laenu, mis vastab varude väärtusele 50% ulatuses.
Mis on varade laenukulud?
Nende laenude maksumus sõltub kasutatava tagatise väärtusest, antud laenu summast ja kaasnevast üldisest riskist. Mitu korda hinnatakse laenu maksumust praeguse aastase protsendimäära (APR) alusel, mis jääb vahemikku 7% kuni 17%.
Kuidas toimub laenutegevuse nõuetekohane läbimõtlemise protsess?
Enne kui laenuandja nõustub andma laenu ühelegi konkreetsele ettevõttele, peavad nad läbi viima uuringuid ettevõtte finantsseisundi , kasutatava tagatise tüübi ja ettevõtte finantsaruannete kohta.
Millised on ettevõtte vara-põhiste laenude eelised?
ABLid on ettevõttele väga kasulikud järgmistel viisidel:
- Võimalik saada kiiresti - erinevalt teistest tavalistest laenudest, mis nõuavad palju dokumente, on ABL-sid lihtne ilma probleemideta saada nii kaua, kui ettevõte vastab laenutingimustele.
- Finantsstabiilsus - need laenud võivad pehmendada ettevõtet, kes läheb läbi rasked majanduslikud ajad ja kiiresti taastada stabiilse finantsolukorra. See on tingitud asjaolust, et need antakse lühikese aja jooksul, et suurendada ettevõtte rahavoogu.
- Lihtsamalt võrrelda teiste laenude liike - Realistlikult on ABL-laenu kvalifitseerumine teiste krediidiliinidega lihtsam. See on tingitud asjaolust, et kaasatud on väga vähe protsesse. Tuleb arvestada ettevõtte finantsseisundit ja kasutatava tagatise väärtust.
- Piirangutega paindlikumad - varadepõhised laenud on väga paindlikud, kui tegemist on ettevõtte kulutamisega. See ei sisalda stringe, nagu ka muid laenuvorme.
- Võlgade puudumine - varade laenude rahastamine on parim viis ettevõttele, kes soovib jääda võlgadest vabaks ja hoida ettevõtte laenuvõimalusi avatuks.