Kaubandus- ja tööstuslaenud on oluline ja kasvav osa USA pangandusteenustest ettevõtetele.
Alates 2018. aasta märtsist oli laenude maht üle 2,212 miljardit USA dollarit, võrreldes 2000. aastaga 1,065 miljardit dollarit.
Miks on C & I laenud niivõrd populaarsed? American Bankeri sõnul on "pankade laenud eriti olulised väiksematele ettevõtetele, kes ei suuda investeerida, emiteerides võlakirju või aktsiaid." Kuna need on lühiajalised, kasutatakse neid laene peamiselt käibekapitali või põhivarustuse ostmiseks käivitamiseks või laiendamiseks, välja arvatud kinnisvara.
C & I laenud plussid ja miinused
C & I laenud on populaarsed, kuna ettevõtte laenu saamine on lihtsam kui omakapitaliinvesteeringute tegemine. Investorite kogumiseks kulub palju aega ja raha ning investorite jaoks tähendab see, et keegi teine vaatab oma õla läbi.
Kasvu ja laienemise rahastamine, kasutades võlga - laenu C & I - saab kiiresti teha, kui teil on vajalikud tagatis- ja laenutaotluse dokumendid. Võlgade puuduseks on see, et see tuleb tasuda, ja võlgade teenindamine (intressikulud) võib olla kõrge.
Teie ettevõte peab jätkuvalt laenu tasuma, võttes ära operatsioonideks vajalikud raha.
Mis on C & I laenud?
Kui väikeettevõtete elu on vaja, kui on vaja lisarahastamist, oleksid kasulikud krediidi- ja laenuandjad.
Käibekapitali. Käibekapitalilaenud on lühiajalised laenud, et aidata ettevõttel rahavoogude vajadustega.
Kaks korda ettevõtte elus, kui see võib vajada lisaraha, on käivitamisel ja laienemise ajal. Nendel aegadel on sularaha väljavool suurem kui sissetulev raha, kuni uute klientide ja maksete saamiseni.
Kapitali rahastamine. Laiendamiseks ja kasvamiseks vajavad väikesed ettevõtted uusi seadmeid ja masinaid ning muid kapitali (vara) esemeid. C & I laen aitab avada ladu, luua tootmisliini, teha olemasolevate rajatiste remonti või renoveerimist, andmesisestust või osta toodete inventuuri.
Omandamine ja ühinemine . Teie ettevõte võiks soovida ühineda tarnijaga, et toota uus toode või ühendada konkurendiga ühisettevõttes. Selliste äriettevõtete rahastamine C & I laenudega on hea viis oma ettevõtte kasvatamiseks.
Mida ma pean omandama C & I laenu?
Tagatis. Nagu eespool märgitud, vajate tagatisi -assistet, mille abil saate laenu saada. Kui ostate seadmeid või sõidukeid, saab neid kasutada tagatisena.
Isiklikud tagatised . Kui olete käivitamisel, ei pruugi teil olla tagatisi. Tagatiseta C & I laenu on raske saada, kuid võite leida laenuandja, kes võtab isikliku tagatise. Teil võib tekkida vajadus mõne isikliku vara tagamiseks.
Co-signer . Kui kõik muu ebaõnnestub, võib teil olla võimalik leida kedagi, kes teeb teie C & I laenu ka alla. Sellel isikul peab olema tagatisena kasutamiseks mõni isiklik või äriline vara.
Dokumendid ja rakendus. Sa pead laenu dokumente pakkima. Alustuseks on teil vaja äriplaani, mis näitab teile vajalikku summat, seda, mida seda kasutatakse, ja kuidas kavatsete seda tagasi maksta. Samuti peate esitama finantsaruanded, mis näitavad teie varasemat äritegevuse tulemust ja äri (ja võib-olla ka isiklikku) maksudeklaratsiooni mitu aastat.
Kuidas võrrelda C & I laene muude ärilaenudega?
Mõned muud äri laenud võite kaaluda:
Commercial Real Estate (CRE) laenud on ette nähtud ärikinnisvara ostmiseks; need on samaväärsed isikliku kinnisvara hüpoteeklaenuga. Need laenud on pikaajalised laenud, mis kasutavad kinnisvara tagatisena.
Krediidiliin. Krediidiliin on viis, kuidas pantida sularaha oma ettevõtte pangakontole, ja selle eeliseks on see, et maksate intressi ainult selle summa eest, mille olete välja võtnud. Krediidiliini võib vastavalt asjaoludele tagada või mitte tagada; tagamata krediiti rahastatakse kõrgema intressimääraga.
Faktooring on viis saada rahastamist tagatisena saada olevate arvete abil. Nõuded on järsult diskonteeritud, kuid saate raha kiirelt hankida.
Kas ma saan SBA C & I laenu?
Kuigi väikeettevõtete haldus (SBA) ei laena otse ettevõtetele, võib SBA-l saada C & I laenu. Võib-olla soovite kaaluda SBA-ga tagatud 504-laenu, mida saab kasutada seadmete või laiendamiseks. Selles artiklis "Bilanss" on teavet mitmete SBA-ga garanteeritud laenuprogrammide kohta.